Cartão de crédito para estudantes: guia de benefícios, taxas e como solicitar

A cada dia as instituições financeiras lançam produtos e serviços focados em um público específico, como no caso do cartão de crédito para estudantes.

O dia a dia de cada acadêmico pode ser diferente mas, uma coisa é certa, todos têm alguma despesa para arcar.

Seja a mensalidade da faculdade, materiais, livros, almoço e outros gastos, um cartão de crédito próprio para estudante pode facilitar as coisas.

Por isso, preparamos um guia com as melhores opções de cartão para quem tem este perfil.

Acompanhe!

5 melhores cartões de crédito para estudantes

Há tantas opções diversificadas no mercado, que acaba sendo um desafio filtrar os melhores cartões de estudante.

Mas, nesta lista você vai encontrar os produtos mais indicados para quem está no período universitário. Então, conheça as opções!

1. Cartão Santander SX Universitário

O antigo Santander Play agora é Cartão Santander SX Universitário. Por isso, é um produto moderno com benefícios em parcerias educacionais e programas que dão aquele apoio para conquistar o primeiro emprego.

Cartão Santander SX Universitário

4.3

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Anuidade Gratuita (para faturas acima de R$ 100,00)

Bandeira:

Visa Gold

Benefícios:

• Descontos

Renda mínima: R$ 1.100,00

Prós

Pode zerar a tarifa por mais de uma forma;

Não precisa de conta corrente;

50% de desconto em cursos e 1 de graça;

Cartão adicional adquirível;

Contras

Não é internacional;

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Cartão Santander SX Universitário

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4.3

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Anuidade Gratuita (para faturas acima de R$ 100,00)

Bandeira

Visa Gold

Benefícios

• Descontos

Renda mínima R$ 1.100,00

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• Anuidade
  • 12 x R$ 33,25 (mas pode ser zerada): Acumule R$ 100 mensais em compras por fatura ou cadastre e mantenha o CPF e celular como chaves Pix no Santander para zerar a parcela da anuidade.
• Benefícios do cartão
  • Parcerias educacionais: Digital House
    Ganhe 50% de desconto em cursos selecionados + 1 curso de graça e desenvolva as principais habilidades digitais do mercado!
    Benefício válido até: 31/12/2021
    
    Me salva
    O cursinho online que vai fazer você conquistar a sua vaga na Universidade! Plataforma com vídeos, exercícios, estudos, redação e muito mais!
    Plano ENEM de R$120,00 por R$1,00 e Plano Medicina com 40% de desconto (de 6x de R$39,80 por 6x de R$23,88)
    Benefício válido até: 31/12/2021
    
    ISIC
    Além de pagar menos em todos os eventos culturais, a Carteira ISIC ainda tem benefícios exclusivos no Brasil e no Mundo! Faça a sua carteirinha ISIC por metade do preço!
    Benefício válido até: 07/12/2022
  • Descontos Esfera: Tenha até 50% descontos nas suas compras com a Esfera para comprar, viajar e curtir.
• Benefícios Visa Gold
  • Proteção de Preço: Reembolso da diferença de valor pago no caso de encontrar o mesmo produto por um preço menor em 30 dias.
  • Proteção de Compra: Se você comprar um produto e ele for roubado ou danificado acidentalmente em até 45 dias depois da compra, o seu Seguro Proteção de Compra irá consertá-lo ou compensar o valor do item.
  • Garantia Estendida Original: Quando você paga por um produto você recebe, gratuitamente, uma proteção que irá estender a garantia original do fabricante do produto em até um ano.
  • Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
  • Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
  • Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
  • Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
  • Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
  • Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Pode zerar a tarifa por mais de uma forma;
  • 

    Não precisa de conta corrente;
  • 

    50% de desconto em cursos e 1 de graça;
  • 

    Cartão adicional adquirível;

  • CONTRAS
  • 

    Não é internacional;

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2. Cartão Banrisul Universitário

Com o cartão de crédito para estudantes Banrisul, é possível realizar compras no Brasil e exterior. Além disso, o cliente poderá acumular pontos no programa exclusivo, BanriClube.

Cartão Banrisul Universitário

4.6

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Anuidade Mastercard: 12x R$ 10,00 | Visa: 12 x R$ 12,50

Bandeira:

Visa Classic

Benefícios:

Pontos

1 Ponto por Dólar

Renda mínima: Não informada pela instituição

Prós

1 dólar é convertido em 1 ponto que pode ser acumulado e trocado por passagens, diárias em hotéis pacotes turísticos e muito mais;

Possui cartão adicional;

Garantia estendida e proteção de preço;

Contras

Não zera anuidade;

Precisa de conta corrente;

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Cartão Banrisul Universitário

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4.6

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Anuidade Mastercard: 12x R$ 10,00 | Visa: 12 x R$ 12,50

Bandeira

Visa Classic

Benefícios

Pontos

1 Ponto por Dólar

Renda mínima Não informada pela instituição

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• Anuidade
  • 12 x R$ 12,50: R$ 150,00
    Isenção da anuidade nos primeiros seis meses. Possibilidade de desconto de 50% ou 100% na parcela, conforme utilização.
• Benefícios do cartão
  • BanriClube: Cada US$ 1,00 equivale a 1 ponto. Suas compras são convertidas em pontos que podem ser trocados por passagens aéreas, diárias em hotéis, pacotes turísticos, milhares de produtos, e também podem ser transformados em milhas aéreas.
• Benefícios Visa Classic
  • Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
  • Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
  • Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
  • Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
  • Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
  • Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    1 dólar é convertido em 1 ponto que pode ser acumulado e trocado por passagens, diárias em hotéis pacotes turísticos e muito mais;
  • 

    Possui cartão adicional;
  • 

    Garantia estendida e proteção de preço;

  • CONTRAS
  • 

    Não zera anuidade;
  • 

    Precisa de conta corrente;

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3. Cartão Itaucard Universitário

O Itaucard disponibiliza um cartão de estudante pela MaxiConta Universitária. Assim, a instituição oferece serviços vantajosos para os acadêmicos que procuram uma instituição para organizar as finanças pessoais.

Cartão Itaú Universitário

4.6

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Anuidade Visa: 12 x R$ 18,00. Mastercard: R$ 16,50.

Bandeira:

Mastercard Visa Classic Standard

Benefícios:

• Descontos

Renda mínima: R$ 1.100,00

Prós

Descontos exclusivos no programa iupp;

Primeira anuidade grátis;

Mastercard Global Service, assistência 24 horas em todo o mundo para cartões roubados e perdidos;

Contras

Não possui cartão adicional;

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Cartão Itaú Universitário

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4.6

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Anuidade Visa: 12 x R$ 18,00. Mastercard: R$ 16,50.

Bandeira

Mastercard Visa Classic Standard

Benefícios

• Descontos

Renda mínima R$ 1.100,00

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• Anuidade
  • Visa: 12 x R$ 18,00. Mastercard: R$ 16,50. A primeira anuidade é grátis. A partir disso, 50% de redução até a 6ª anuidade no cartão Itaucard Universitário.
• Benefícios do cartão
  • Programa iupp: Descontos exclusivos no programa iupp do banco Itaú. O iupp substituiu o antigo programa Sempre Presente.
• Benefícios Mastercard Visa Classic Standard
  • Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
  • Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
  • Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
  • Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
  • Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
  • Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
  • Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
  • Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
  • Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Descontos exclusivos no programa iupp;
  • 

    Primeira anuidade grátis;
  • 

    Mastercard Global Service, assistência 24 horas em todo o mundo para cartões roubados e perdidos;

  • CONTRAS
  • 

    Não possui cartão adicional;

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4. Cartão de crédito PicPay

O PicPay Card é um produto financeiro para qualquer estudante que deseja um cartão sem tarifas, sem anuidade, mas cheio de benefícios!

Além disso, o universitário ainda conta com as comodidades da carteira digital PicPay, para pagar as despesas da faculdade via Pix e QR Code, direto no app.

Cartão PicPay

4.5

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Anuidade Gratuita

Bandeira:

Mastercard Standard

Benefícios:

• Cashback
• Banco digital
• Descontos
• Sem anuidade

Renda mínima: Não informada pela instituição

Prós

Cashback ao participar das promoções;

Zero anuidade;

Pagamento por aproximação;

Parcelamento de boletos em até 12x na conta PicPay.

Contras

Sem cartão adicional.

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Cartão PicPay

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4.5

Avaliação Mobills

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Anuidade Gratuita

Bandeira

Mastercard Standard

Benefícios

• Cashback
• Banco digital
• Descontos
• Sem anuidade

Renda mínima Não informada pela instituição

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• Anuidade
  • Gratuita .
• Benefícios do cartão
  • Cashback PicPay: Ganhe cashback participando de promoções! O valor (%) do cashback pode variar de uma promoção para outra.
  • Cartão Múltiplo: Pague à vista no débito e descubra mais um jeito de usar seu saldo PicPay.
• Benefícios Mastercard Standard
  • Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
  • Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
  • Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Cashback ao participar das promoções;
  • 

    Zero anuidade;
  • 

    Pagamento por aproximação;
  • 

    Parcelamento de boletos em até 12x na conta PicPay.

  • CONTRAS
  • 

    Sem cartão adicional.

Saiba mais

5. Cartão CAIXA Universitário

O cartão CAIXA Universitário é destinado ao estudante que sonha em viajar pelo Brasil e exterior.

Dessa forma, é possível parcelar passagens aéreas e pacotes turísticos, dentro e fora do país. Então, confira os detalhes!

Cartão CAIXA Universitário Internacional

4.5

URL Verificada

Anuidade 12 x R$ 17,25 (isenção de anuidade por 5 anos)

Bandeira:

Visa Classic

Benefícios:

Pontos

1 Ponto por Dólar

Renda mínima: Não informada pela instituição

Prós

Ganha pontos proporcionalmente ao uso do cartão;

Pontos podem ser usados em programas de viagens;

Programa de benefícios e ofertas Vai de Visa;

Visa Internacional, garantia estendida e proteção de preços;

Contras

Não possui cartão adicional;

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Cartão CAIXA Universitário Internacional

Avaliação Mobills

4.5

Avaliação Mobills

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Anuidade 12 x R$ 17,25 (isenção de anuidade por 5 anos)

Bandeira

Visa Classic

Benefícios

Pontos

1 Ponto por Dólar

Renda mínima Não informada pela instituição

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• Anuidade
  • 12 x R$ 17,25 (isenção de anuidade por 5 anos): A partir de 21/09/2020, as contratações do Cartão Universitário Visa terão isenção de anuidade pelo período de 5 (cinco) anos, a contar da data de desbloqueio.
• Benefícios do cartão
  • Programa de Pontos CAIXA: A cada utilização você ganha 1 ponto para cada dólar gasto.
    
    Os pontos podem ser utilizados para receber crédito em fatura, de acordo com o estipulado:
    3000 pontos = R$ 40,00
    4000 pontos = R$ 55,00
    ​5000 pontos = R$ 75,00 ​
    
    Ou convertidos para programas de companhias aéreas, seguindo os critérios:
    10 pontos CAIXA = 10 pontos TudoAzul
    10 pontos CAIXA = 10 pontos Smiles
    10 pontos CAIXA = 10 pontos LATAM Pass
    10 pontos CAIXA = 10 pontos TAP Miles&Go
    10 pontos CAIXA = 10 pontos In Mais
    10 pontos CAIXA = 10 pontos Dotz
  • Programa Pontos Caixa: O Programa Pontos Caixa é um sistema de recompensas que concede pontos proporcionalmente ao uso do seu Cartão CAIXA Universitário. As compras realizadas no Brasil e no exterior, com os cartões participantes, automaticamente acumulam pontos que poderão ser resgatados e utilizados nos Programas: Tudo Azul, Smiles, LATAM PASS, TAP Miles&Go, In Mais e Dotz.
• Benefícios Visa Classic
  • Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
  • Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
  • Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
  • Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
  • Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
  • Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Ganha pontos proporcionalmente ao uso do cartão;
  • 

    Pontos podem ser usados em programas de viagens;
  • 

    Programa de benefícios e ofertas Vai de Visa;
  • 

    Visa Internacional, garantia estendida e proteção de preços;

  • CONTRAS
  • 

    Não possui cartão adicional;

Saiba mais

Qual o melhor cartão de crédito para estudantes?

Se você é aluno do ensino superior e está buscando o melhor cartão de crédito para estudantes, saiba que o mais adequado é aquele que combina com seu perfil.

Em suma, os cartões de crédito para estudantes funcionam como um tradicional:

• Necessitam de solicitação e aprovação do banco;
• Possuem um limite para realizar compras no crédito à vista ou parcelado;
• Em caso de atraso no pagamento da fatura, serão cobrados juros, multa e IOF;

Então, se todos são parecidos, como saber qual a melhor alternativa? Vá pelas vantagens!

• Santander SX Universitário: possui parcerias educacionais em empresas como Digital House, Me Salva, Plano Enem, Isic e descontos do Programa Esfera, exclusivo do Santander;
• Banrisul Universitário: programa BanriClube, para somar 1 ponto a cada US$ 1,00 gasto e trocar seus pontos por passagens aéreas, diárias em hotéis, pacotes turísticos, produtos e até milhas aéreas;
• Itaucard Universitário: programa iupp com descontos exclusivos no programa, além da primeira anuidade totalmente grátis, sem gasto mínimo;
• Cartão PicPay: Cashback Picpay com 5% do valor da compra de volta, sem anuidade para sempre;
• CAIXA Universitário Internacional: isenção de anuidade por 5 anos e Pontos Caixa para resgatar em programas como: Tudo Azul, Smiles, LATAM PASS, TAP Miles&Go, In Mais e Dotz.

Diante das vantagens apresentadas, é possível determinar qual das opções é mais vantajosa para suas necessidades.

Contudo, é importante observar também a cobrança da anuidade em alguns dos cartões, exigindo um limite mínimo de gastos por mês para zerar.

Por fim, se você ainda não encontrou o cartão de estudante que atende os seus critérios, continue sua procura em nosso comparador de cartão de crédito.

Passo a passo para fazer um cartão de crédito de estudante

Geralmente, os cartões destinados à acadêmicos não exigem um comprovante de renda fixa. Mas, há uma estimativa de renda que pode ser considerada pela instituição, para aprovar ou não o cartão.

Dessa forma, o estudante pode seguir o passo a passo prático para solicitar um cartão para seu perfil:

1. Primeiramente, acesse o site seguro da instituição financeira escolhida;
2. Informe-se das vantagens e taxas do cartão;
3. Clique para solicitar e faça o cadastro com suas informações;
4. Tenha em mãos seus documentos (RG/CPF) para facilitar o preenchimento do formulário;
5. Por se tratar de cartão de estudante, alguns bancos podem pedir os dados da instituição de ensino;
6. Leia com atenção e aceite os Termos e Condições do cartão e do banco;
7. Aguarde a análise de crédito.

Se a proposta for aprovada, o universitário receberá o novo cartão em alguns dias, no endereço informado.

Caso a resposta seja negativa, é possível que o banco libere uma conta corrente e cartão de débito para uso imediato.

Assim, conforme o estudante usa os produtos financeiros da instituição, as chances do crédito ser aprovado no futuro aumentam.

Vantagens e desvantagens do cartão para estudantes

Além dos pontos positivos do produto financeiro, é importante ficar de olho no que há de desvantagens para o universitário. Então, veja essas principais características:

➖ Limite inicial baixo, em torno de R$ 500 a R$ 1.500;
➖ Aprovação do cartão de crédito para estudantes maiores de 18 anos;
➖ Para solicitar alguns cartões é necessário abrir conta na instituição.

Dicas para escolher o cartão ideal para você

Ao percorrer essa jornada em busca de um produto financeiro vantajoso para seus estudos e consumo pessoal, você pode seguir algumas dicas fundamentais:

Perceba o que você necessita

Você, melhor do que ninguém, conhece suas necessidades. Por isso, é importante avaliar o que um cartão de estudante ideal deve te proporcionar.

Ou seja, se seu perfil é mais caseiro, prefere ficar em casa nos fins de semana estudando, por exemplo, ter um cartão que oferece descontos em shows, teatros e outras atrações, não fará muito sentido.

Por outro lado, um cartão que dá descontos em cursos e materiais estudantis, pode ser mais atraente para seus hábitos.

Com ou sem anuidade?

Enquanto a anuidade pode ser um empecilho para uns universitários, outros não se incomodam em pagar a taxa, desde que valha a pena.

Por isso, atente-se para as condições da anuidade do cartão escolhido e se os benefícios realmente são vantajosos para aquele valor que está sendo cobrado.

Gerenciamento do cartão

Um bom cartão para estudante deve oferecer praticidade para controlar os gastos, pagar as faturas, observar o limite.

Tudo isso e mais opções podem estar disponíveis no aplicativo do cartão ou conta digital, sem burocracias, sem filas no banco e agilidade no atendimento virtual.

Então, antes de confirmar uma solicitação, procure saber se o app bancário facilita o gerenciamento do cartão.

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• Mais detalhes do Mobills
  • Conecte suas contas e cartões: Saiba para onde o seu dinheiro está indo com nossas integrações automáticas. Gerencie todos os seus gastos e evite o cheque especial, o empréstimo com maior taxa de juros do mercado;
  • Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
  • Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.

Limite ideal

Geralmente, os cartões para universitários vem com um limite menor do que os tradicionais. Isso porque o estudante não precisa comprovar uma fonte de renda.

Porém, se o graduando tem estabilidade financeira em um emprego ou estágio, pode ser vantajoso pesquisar outras opções de cartão com limite alto.

Vale lembrar que o limite do cartão não é dinheiro extra para gastar até perder o controle. Por isso, é importante ter responsabilidade com os gastos e estar atento ao valor da fatura para não ultrapassar seu orçamento.

Reputação da instituição financeira

Pesquisar a reputação dos bancos e seus produtos financeiros é uma forma de separar as boas das más opções.

No site ReclameAqui, por exemplo, os clientes registram suas insatisfações, enquanto as empresas são avaliadas conforme respondem e resolvem esses problemas.

Assim, é possível ter uma noção das principais ocorrências em relação às instituições e evitar aquelas com muitas avaliações negativas.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Afinal, vale a pena ter um cartão para estudantes?

Um cartão de crédito para estudantes pode valer a pena quando os benefícios atendem as necessidades do universitário e o produto não possui taxas elevadas.

Além disso, é importante avaliar se a opção faz sentido para seu perfil, por exemplo, se não possui uma fonte de renda, o cartão de estudante é boa alternativa, já que não exige o comprovante.

Por outro lado, existem opções de cartões fáceis de aprovar que você pode conhecer e assim, escolher aquele que vai te proporcionar a melhor experiência.