Melhores Melhores Guias Guias Ferramentas Ferramentas Mobills Mobills
conta-digital
isca
Sim
trimestral

Quando utilizar o cartão de débito? Conheça essa ferramenta!

Entenda o que é e como funciona o cartão de débito, conheça as melhores opções disponíveis e dicas de como utilizar!

Artigo escrito por Carlos Terceiro em 16 de Dezembro de 2021

O cartão de débito é um meio de pagamento comum na rotina do brasileiro. Principalmente nos últimos anos, com a presença cada vez maior de contas digitais e pagamentos online, os cartões ganharam grande protagonismo.

No entanto, mesmo com toda a sua popularidade, ainda existem dúvidas muito importantes sobre esse tipo de cartão.

Uma delas, por exemplo, é a diferença prática entre o crédito, e quais são os momentos ideais para usar cada um deles.

Nesse sentido, para te ajudar a dominar esse assunto, criamos um conteúdo completo esclarecendo os principais questionamentos que envolvem o cartão de débito.

Leia este artigo até o final e aprenda mais sobre finanças pessoais!

Vamos lá?

O que é um cartão de débito?

O cartão de débito é uma forma de pagamento que permite a dedução do valor de uma compra de forma direta.

Falando de maneira prática, assim que é efetuada, um montante sai da conta bancária do titular e vai para o seu destino final, que é a conta da empresa ou pessoa que ofereceu o produto ou serviço.

Esta é, então, uma maneira à vista de fazer compras, assim como o cheque. Todavia, é uma alternativa mais segura e cômoda, tanto para quem compra, quanto para quem vende.

Como funciona esse tipo de cartão?

Ao contrário do cartão de crédito que funciona como um empréstimo, o cartão de débito é um tipo de pagamento à vista.

Por isso, muitas pessoas chamam essa ferramenta de dinheiro de plástico, porque ao utilizar esse tipo de cartão você vai ter o valor da compra debitado automaticamente da sua conta.

Sendo assim, não dá para parcelar compras no cartão de débito, por exemplo. Além disso, você só consegue utilizar esse meio de pagamento se possuir o dinheiro em conta.

5 melhores cartões de débito sem anuidade

Agora que você já sabe o que é e como funciona o cartão de débito, selecionamos uma lista com os melhores cartões de débito sem anuidade.

Em síntese, todos possuem a mesma utilidade. Mas, vale ressaltar que cada banco possui uma plataforma com design e usabilidade diferente, fora benefícios extras oferecidos que vão contribuir para sua escolha de um cartão de débito.

1. Cartão do Banco Inter

Assim como as demais contas digitais, o Banco Inter conta com a função débito e crédito sem anuidade. E o melhor de tudo, o cartão é internacional.

Vale ressaltar que, o limite e a liberação de crédito estão sujeitos a análise.

Inter

4.6 500
URL verificada
Tarifas Conta gratuita.
Saques Gratuitos e ilimitados.
Rendimento da Conta Não é automático. Mas há a opção de CBDs com liquidez diária.
Produtos Tem de tudo no SuperApp.
URL verificada
  • Benefícios da conta
    – Conta Global e PJ;
    – Investimentos em renda fixa e Home Broker no Brasil e exterior;
    – Diversas opções de Empréstimos e Financiamentos;
    – Cartões de Crédito com cashback de até 1,0% e outros benefícios;
    – InterShop para comprar em diversas lojas com cashback;
    – Diversos outros produtos no SuperApp;
  • Como abrir a sua conta
    Para solicitar a abertura de conta no Inter é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o formulário de cadastro;
    3. Baixe o aplicativo e continue o processo;
    4. Tire a sua foto e envie os seus documentos;

    E, em pouco tempo, será possível acessar a sua conta.
  • Mais informações
    O Inter é o segundo banco digital mais utilizado na atualidade.

    Dentre suas vantagens temos: aplicativo de fácil utilização, cashback para várias lojas, e oportunidades de investimentos dentro do próprio aplicativo.

2. Cartão Banco Pan

Um dos principais diferenciais da conta digital do Banco Pan é, sem dúvidas, o rendimento superior ao da poupança.

Além disso, você pode guardar a partir de R$ 1 e tirar o seu dinheiro quando quiser.

Banco Pan

3.8 500
URL verificada
Tarifas Conta Gratuita
Saque 30 saques gratuitos e R$ 2,00 o excedente
Rendimento da Conta Sem rendimento
Produtos Cartão consignado, Empréstimo consignado, Financiamento de veículos
URL verificada
  • Benefícios da Conta
    – Limite Emergencial
    – Empréstimo Pessoal
    – Rende mais que a poupança
  • Como solicitar abertura de conta
    Para solicitar a abertura de conta no Banco Pan é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o questionário solicitado;
    3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

    E, em apenas alguns minutos, será possível acessar a sua conta.
  • Mais informações
    O Banco Pan ainda não é um dos bancos digitais mais utilizados, pois há uma forte presença no mercado tradicional de instituições financeiras.

    Dentre suas vantagens temos: fácil aprovação de linhas de crédito, e limites altíssimos desde o começo do relacionamento.

    Em contrapartida o banco Pan, possui uma das maiores taxas de reclamações quanto a venda casada e as taxas praticadas não são de acordo com o mercado.

A saber, é uma conta sem mensalidade, que não gasta a sua internet, e ainda possui um cartão de crédito sem anuidade e que ainda pode te dar mais crédito já na abertura da conta.

Com a conta do banco Pan você tem direito a 30 saques, TEDs e depósitos por boleto grátis todo mês.

3. Cartão do Nubank

A conta completa do Nubank possui a função débito, seu dinheiro tem rendimento maior que a poupança e fica disponível para qualquer momento.

Ou seja, além de ter o dinheiro em conta para o que precisar, seu dinheiro fica rendendo 100% do CDI.

Veja nossa avaliação e como solicitar seu cartão de débito.

Nubank

3.8 500
URL verificada
Tarifas Conta Gratuita
Saque R$ 6,50 por saque
Rendimento da Conta 100% do CDI
Produtos Cartões de crédito, empréstimos, seguro de vida, seguro de celular, investimentos
URL verificada
  • Benefícios da Conta
  • Como abrir sua conta
    • Clique em “ABRIR CONTA”;
    • Digite seu CPF e os outros dados solicitados;
    • Envie suas fotos e documentos; e
    • Aguarde a aprovação do cadastro.
  • Mais informações
    O Nubank é o maior banco da América Latina com mais de 40 milhões de clientes. Esse patamar foi alcançado por causa de seus serviços eficientes a custo zero.
    Além disso, o Nubank é conhecido por aprovar facilmente as solicitações de crédito, mas também oferece empréstimo pessoal, conta para PJ e seguro de vida.
    Em um levantamento feito pela Forbes, o Nubank foi eleito o melhor banco do Brasil.

4. Neon

Por meio do aplicativo Neon, você consegue controlar o saldo e todas as movimentações da sua conta digital e
do seu cartão em tempo real.

É um banco completo, repleto de benefícios, inclusive para disponibilizar crédito.

Conta digital Neon

4.2 500
Url Verificada
Tarifas bancárias Transferências ilimitadas e 3 saques grátis por mês.
Rendimento CDB Neon com taxa de rendimento de 95% do CDI.
Atendimento Atendimento no aplicativo, por chat.
Crédito Disponibilidade de cartão de crédito sem anuidade, sujeito a aprovação.
Url Verificada
  • Como Solicitar Abertura de Conta
    Para solicitar a abertura de conta no Neon é necessário:

    Acessar o site do Neon e clicar em “Solicitar abertura de conta”

    Em seguida serão solicitados o preenchimento de um questionário e fotos suas e de seus documentos.

    Em apenas alguns minutos é possível acessar a conta e o cartão será enviado para sua casa.

5. Conta Fácil Banco do Brasil

Você pode abrir a Conta Fácil do Banco do Brasil pelo celular na hora e já começar a usar, sem precisar ir a uma agência.

Depois de abrir a sua conta e esperar aprovação da sua selfie e imagem do documento de identificação enviados pelo app do Banco, é só esperar seu cartão de débito chegar para aproveitar.

Banco do Brasil

4.0 11
URL verificada
Tipo de banco Banco Múltiplo
Produtos Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.
Tipo de crédito Empréstimo Pessoal; Com Garantia; Financiamento de Imóvel; etc.
Benefícios Cartão de crédito sem anuidade; Clube de Benefícios BB.
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta corrente no Banco do Brasil, é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Baixe o app do BB, abra e clique em ‘Produtos para mim' e selecione a ‘Conta Digital';
    3. Informe todos os dados solicitados e siga os passos indicados;
    4. Envie fotos de seus documentos e uma selfie;

    Ao finalizar o cadastro, o Banco do Brasil tem até três dias úteis para analisar suas informações. Se for aprovado, será possível acessar a sua conta e serviços essenciais gratuitos!

    A conta criada no aplicativo é a mesma aberta nas agências bancárias, com a comodidade de fazer tudo online, de forma prática.
  • Mais informações
    • Prós
    • Abertura de conta 100% digital;
    • Portifólio de produtos e serviços completo;
    • Movimentações ilimitadas: pagamentos, transferências, PIX, débito automático de contas e mais.
    • Contras
    • Taxa de R$ 30,00 na confecção de cadastro para início de relacionamento.

Qual a diferença entre cartão de crédito e débito?

Afinal, crédito ou débito? A principal diferença entre esses dois tipos de cartão está relacionada ao momento de pagamento da compra.

No cartão de débito, o pagamento é feito na hora e o dinheiro sai diretamente da sua conta. Já no caso do cartão de crédito, você paga a compra somente na próxima fatura.

Ao mesmo tempo em que o crédito precisa de um limite (e não de valores reais de dinheiro) para fazer a compra, no caso do débito, precisamos ter valores reais a serem descontados de forma automática, no momento da transação.

Outra diferença relacionada à instantaneidade do pagamento é que enquanto no débito só é possível fazer compras diretas, no crédito podemos parcelar em vários meses.

Então, como consumidor, você vai retirar o dinheiro de cada parcela apenas no momento de pagar suas faturas, mensalmente.

Quando usar cada um deles

A realidade cada vez mais frequente é que uma pessoa tenha, ao mesmo tempo, um cartão de débito e um de crédito.

Por isso, pode surgir aquela famosa pergunta: quando devo usar cada um deles?

E sim, podemos dizer que existem momentos mais propícios para fazer compras à vista ou a prazo.

Em síntese, quando você não possui dinheiro para pagar uma compra à vista ou quando o produto não tem desconto com o pagamento imediato, o recomendado é utilizar o crédito.

Mas, quando usar o cartão de débito?

Assim como o cartão de crédito, temos momentos específicos em que é melhor recorrer para este meio de pagamento. Listamos os principais:

  • Gastos essenciais;
  • Compras menores e do dia-a-dia;
  • Compras com descontos à vista no cartão de débito;
  • Quando você não tiver um perfil de consumo muito controlado; etc.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

A grande maioria dos apps de delivery e transporte, e plataformas de streaming aceitam cartões de débito, entre outras.

Por exemplo, iFood, Rappi, Uber, 99, Spotify e Netflix. Utilizando carteiras digitais, como Google Pay e Samsung Pay, você também pode efetuar compras com o cartão de débito nos apps iFood e Rappi.

Quando falamos de lojas online, como Americanas, Magazine Luiza, Amazon etc., as principais formas de pagamento são crédito e boleto. Algumas ainda utilizam o PIX e possuem cartões da loja.

Sendo assim, uma alternativa é escolher a opção boleto e pagar por meio da conta do seu cartão.

O cartão de débito virtual é uma modalidade do cartão mais segura e ideal para ser utilizada em compras pela internet.

Ao contrário do cartão físico, você consegue criar e excluir seu cartão quando necessário ou ter um novo código de segurança a cada compra, se prevenindo assim contra fraudes.

Se você também possui o cartão de crédito virtual, a diferença está na finalização do seu pagamento, pois vai ser preciso escolher a opção débito.

Contudo, nem todos as emissoras de cartão oferecem essa possibilidade. Mas, vale ressaltar que o cartão de débito virtual é um grande diferencial.

Para comprar com cartão de débito é bastante simples:

  1. Entre no site ou app em que deseja fazer a compra;
  2. Verifique se nas opções de pagamento têm cartão de débito;
  3. Escolha o que vai comprar e adicione no carrinho do site/app;
  4. Clique em fechar/finalizar pedido;
  5. Escolha o método de pagamento;
  6. Coloque os dados do cartão;
  7. Preencha outras informações necessárias, como nome e endereço;
  8. Confirme seu pedido;
  9. Verifique o pagamento na sua conta.

O limite do cartão de débito é o valor que você possui em conta. Ou seja, seu saldo em conta.

Todavia, existe um recurso atrelado à muitas opções de débito, e ele é chamado de cheque especial.

O cheque especial funciona da seguinte maneira: ao fazer uma compra no débito sem saldo disponível na conta, algumas contas disponibilizam valores “emergenciais” para liberá-las sem problemas.

A parte do “sem problemas”, na verdade, é perigosa. Por mais que você possa arcar com emergências ou garantir algum produto mesmo quando não tem o dinheiro naquela hora, terá que bancar todas as taxas e juros abusivos.

De forma geral, o banco te empresta um dinheiro para cobrir eventuais gastos, mas cobra uma série de juros em cima do serviço.

Dependendo do banco, a taxa de juros do cheque especial pode chegar a 400% ao ano (até 2019).

Em janeiro de 2020, o Banco Central limitou os juros do cheque especial em 8% ao mês, mas mesmo assim, o valor ainda é extremamente abusivo.

Por isso, muitas pessoas entram em uma verdadeira bola de neve, já que não conseguem arcar com uma dívida que só cresce. Tudo isso, de maneira muito rápida.

Depende da emissora do cartão, mas, devido o crescimento e concorrência das fintechs, atualmente é muito fácil encontrar um cartão de débito atrelado a uma conta digital gratuita.

Na maioria dos casos, a taxa de anuidade é cobrada no caso da utilização de cartões na modalidade crédito.

Fora isso, mesmo que não tenha anuidade, talvez seja preciso pagar outros serviços, como saques, transferências, etc.

Por isso, é importante buscar conhecer, além dos serviços, o valor das taxas cobradas por eles.

Para colocar dinheiro na cartão de débito você precisa, basicamente, fazer um depósito ou transferência para a sua conta.

No caso dos bancos digitais, como o Nubank, você pode criar um boleto no próprio app com o valor desejado e efetuar o pagamento. Geralmente, o dinheiro cai na conta em até 3 dias úteis.

Ao usar o cartão de débito, é importante ressaltar que devemos trabalhar com um bom planejamento e controle financeiro.

Acreditamos que a melhor forma de manter um bom controle do cartão é visualizando, de forma completa, todos os seus gastos.

Indo além, é importante fazer uma análise minuciosa da sua rotina financeira, ou seja, aqueles lugares pelos quais você anda fazendo compras e deixando o seu dinheiro.

A partir desse diagnóstico, você saberá quais compras são aceitáveis e quais são nocivas e podem estar te impedindo de conquistar sonhos, sair das dívidas ou bater metas financeiras.

Vantagens e desvantagens de utilizar o cartão de débito

O cartão de débito é uma opção repleta de vantagens. Uma delas – que pode ser vista como algo não tão bom por algumas pessoas – é a questão de que você faz a compra e o dinheiro é descontado na hora.

Por mais que às vezes seja interessante ter um prazo maior para fazer as compras, o débito é uma boa opção para pessoas muito compulsivas e com alta possibilidade de adquirir dívidas no crédito.

Isso acontece porque elas vão poder comprar apenas se tiver saldo, o que evita aquele processo de compra por impulso.

Ao mesmo tempo, se você tiver dinheiro na conta, também pode agir dessa forma negativa, então, tudo depende da sua própria educação financeira e do quanto controla as suas finanças.

Veja outras vantagens do cartão de débito:

  • Possibilidade de fazer compras online;
  • Maior controle dos gastos;
  • Não é preciso passar por uma análise de crédito;
  • Não existem encargos em compras no cartão de débito;
  • Alta aceitação comercial;
  • Maior segurança, já que não é preciso andar com quantias de dinheiro no bolso, e o cartão é protegido por senha;
  • Acúmulo de milhas, descontos e cashback em compras realizadas no cartão.

Quais são os pontos negativos do cartão de débito?

Falando sobre pontos negativos específicos do débito, não acreditamos que exista algo pontual, já que ele funciona como o dinheiro.

Os pontos ruins estão relacionados ao comportamento de compra de quem está gastando o valor, e não do meio de pagamento.

É seguro utilizar um cartão de débito?

Ao contrário do dinheiro em papel, o cartão de débito oferece uma maior segurança, já que não é preciso andar com quantias de dinheiro no bolso, e o cartão é protegido por senha.

Contudo, é preciso ter alguns cuidados, como não compartilhar sua senha nem andar com ela escrita em papel ou bloco de notas do celular.

Além disso, no caso das compras online, é importante ter atenção à segurança dos seus dados etc.

Com o controle do seu dinheiro na palma das mãos, gerenciar o uso dos seus cartões de débito e crédito torna-se uma missão muito mais simples e eficaz.

Dessa forma, você será capaz de fazer as melhores escolhas financeiras, além de estar pronto para bater todas suas metas.



Escrito por Carlos Terceiro CEO da Mobills

Apaixonado por finanças e investimentos, em 2014 Carlos Terceiro decidiu unir sua paixão com seu conhecimento em tecnologia para fundar o Mobills.

  • Pós-graduação em finanças na PUCRS;
  • Graduado em desenvolvimento de sistemas na Estácio;
  • Investidor há mais de 10 anos.

Assine a Newsletter Mobills
Junte-se a mais de 239.950 pessoas

Entre para nossa lista e receba conteúdos exclusivos e com prioridade.


Você também vai gostar...


🤔 Tem dúvidas ou dicas? Comenta aqui, que nossos especialistas respondem!


6 comentários publicados nesse artigo
    24/08/2021 às 18:19

    O dinheiro que eu tiver em conta vai tudo pro cartão de débito , ou só o que eu transferir?

      25/08/2021 às 11:03

      Olá, Geneane. Todo o valor que você tiver em conta corrente disponível para saque também poderá ser utilizado no seu cartão de débito.

    26/06/2021 às 09:36

    Gosto muito de todas as dicas do mobills, apesar de conhecer bem finanças e utilizar este app de vocês há um bom tempo, sempre tenho algo a aprender com seus posts. Obrigado 🙏

      28/06/2021 às 09:47

      Ficamos felizes em ajudar, Beto. Continue acompanhando nossos artigos e, assim, você poderá se desenvolver mais ainda.

    08/12/2020 às 07:12

    Bem esclarecedor!

      08/12/2020 às 16:33

      Olá, Maria. Tudo bem? Ficamos muito felizes em saber que gostou das nossas dicas. Já conhece o aplicativo do MobillsEdu? Aprenda conceitos de educação financeira em até 5 minutos com essa nossa ferramenta. Baixe agora: CLICANDO AQUI.

.