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Categoria Cartão de Crédito

Como funciona o cartão de crédito virtual? Veja como solicitar e tire suas dúvidas!

Com o cartão virtual, o cliente tem mais segurança ao fazer compras pela internet. Entenda como usar esse produto financeiro e onde pedir o seu!

Jennifer Figueiredo

Artigo escrito por Jennifer Figueiredo em 17 de Julho de 2021

Imagem de um cartão de crédito virtual

Criado para trazer mais facilidade e segurança em compras online, o cartão de crédito virtual já é oferecido por diversas instituições financeiras, no Brasil e no exterior.

O objetivo é ter uma forma de pagamento com dados diferentes do cartão de crédito físico, possibilitando transações mais seguras pela internet.

Assim, existem bancos, por exemplo, que geram uma nova numeração automaticamente após cada compra, enquanto outros permitem apagar ou bloquear a versão digital pelo app, a qualquer momento.

Então, para entender como essa tecnologia funciona e suas vantagens para o consumidor, acompanhe este conteúdo até o final!

Boa leitura!

O que é cartão de crédito virtual?

Os cartões de crédito virtuais são produtos financeiros adicionais criados exclusivamente para compras em plataformas online, nacionais e internacionais.

Ele fica disponível no app da administradora e possui dados como: bandeira, numeração, validade, nome do titular e CVV (código de segurança) mas, suas informações são diferentes da versão física.

Então, cada instituição pode administrar o cartão virtual de seus cliente de formas diferentes, determinando sua duração e funcionamento.

Assim, o cliente que desejar ter este produto financeiro online, deve conferir a disponibilidade no site ou aplicativo do banco e então, solicitar sua ativação.

MELHORES CARTÕES DE CRÉDITO

Como funciona?

Quando cliente vai finalizar uma compra em sites ou aplicativos e escolhe pagar com um cartão de crédito, basta informar os dados do cartão digital, ao invés do físico.

A transação ocorrerá normalmente e com mais segurança, pois assim, o cliente evita passar informações da versão física na internet.

Como mencionamos, cada banco pode conduzir seu funcionamento de modo diferente, podendo alterar dados do cartão após cada transação, mudar só o código CVV, facilitar o cancelamento ou bloqueio do cartão etc.

De forma geral, esses produtos financeiros digitais têm características em comum, como:

  • O limite é estipulado pelo cartão físico, não havendo saldo extra na versão online;
  • A fatura é única e contém os gastos no cartão virtual ou no físico;
  • Mesmo se o cartão digital for cancelado, a cobrança não some da fatura;
  • O controle do cartão é feito via aplicativo e/ou site da instituição.

Então, agora que sabe mais detalhes sobre seu funcionamento, será que há vantagens em ter um cartão virtual?

Mobills – Controle de Gastos

4.8 500
Baixe gratuitamente na loja ou site
Plataforma Android, iOS e Web
Funcionalidades Controle de contas, cartões e objetivos.
Preço Gratuito com funcionalidades Premium (Paga)
Benefícios App com ótima usabilidade e Design
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Quais as vantagens de ter um cartão virtual?

Além da praticidade de ter um cartão no celular, sua grande vantagem está na segurança.

Com os números virtuais do cartão que podem ser atualizados periodicamente, o usuário diminui as chances de golpes e de clonagens nos acessos online.

Além disso, mesmo que o cliente tenha que bloquear o cartão físico por perda ou roubo, a versão digital continua valendo para compras, normalmente.

Dicas para escolher a melhor opção

Na dúvida sobre como escolher a melhor opção de cartão de crédito virtual para você?

Primeiramente, é importante lembrar que o cartão digital funciona como um método de pagamento para compras online e, dessa forma, seus benefícios são provenientes da versão física e da instituição financeira emissora.

Então, selecionamos essas dicas que podem te ajudar a decidir o melhor produto financeiro para você:

  • Compare as instituições financeiras e conheça seus diferencias;
  • Pesquise as vantagens da bandeira do cartão desejado;
  • Procure saber se o produto financeiro é compatível com seu score de crédito, caso contrário, suas chances de aprovação diminuem;
  • Conheça as taxas cobradas pelo banco (anuidade, juros, IOF, etc.);
  • Escolha uma opção que felicite acompanhar as despesas e faturas, seja por aplicativo ou site.

Opções não faltam no mercado para conhecer, por isso, é importante considerar seus hábitos de consumo e os benefícios que espera encontrar em um cartão de crédito.

Onde gerar um cartão de crédito virtual?

Imagem representa uma pessoa pesquisando onde criar cartão de crédito virtual
Titulares de cartão físico podem consultar disponibilidade de cartão virtual em aplicativos bancários.

Se você já possui um cartão de crédito físico, pode verificar no aplicativo do seu banco se a modalidade virtual está disponível para emissão.

Caso a administradora não ofereça a versão digital do cartão, é possível obter em outras instituições, como verá a seguir.

Santander

No Santander, o cliente pode abrir uma conta digital gratuita e solicitar o Cartão Santander SX físico.

Este produto apresenta vantagens, como: possibilidade de anuidade zero, programa de pontos Esfera, descontos no Vai de Visa e muito mais!

Santander SX

Santander SX

4.3 328
Solicitar cartão link totalmente seguro
Renda mínima R$ 1.100,00
Bandeira Mastercard, Visa
Benefícios Descontos
Anuidade 12x R$ 33,25 (mas pode ser zerada)
Solicitar cartão link totalmente seguro
  • Anuidade
    • 12x R$ 33,25 (mas pode ser zerada): A anuidade pode ser zerada quando:
      1. Acumular R$ 100 mensais em compras por fatura.
      2. Ou cadastrar e manter o CPF e celular como chaves Pix no Santander.
  • Benefício do cartão
    • Descontos na loja Esfera: Descontos exclusivos de até 50% para comprar na loja Esfera
    • Benefícios Santander: Aproveite condições especiais para compras com o cartão de crédito Santander.
  • Benefício da bandeira
    • Programa Vai de Visa: O Vai de Visa é um programa de ofertas, promoções e benefícios exclusivos para clientes Visa. Basta cadastrar seus cartões Visa e usá-los em suas compras para aproveitar ofertas especiais em restaurantes, hotéis, eletrônicos etc.
    • Visa Gold: Proteção de Preço
      Proteção de Compra
      Garantia Estendida Original
    • Mastercard Gold: Seguro Garantia Estendida Original
      Compra Protegida
      Proteção de Preço
      Mastercard Global Service
    • Programa Mastercard Surpreenda: Mastercard® Surpreenda é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independentemente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais. Para ganhar os pontos, cadastre seu cartão Mastercard.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Até 5 cartões adicionais;
    • Descontos em parceiros Esfera;
    • Programa de ofertas e benefícios mais R$50,00 no Rappi;
    • Seguro garantia estendido, compra protegida, proteção de preço e Global Service;
    • Pode zerar a anuidade;
    • CONTRAS
    • Não é possível ganhar pontos Esfera;

Então, após a aprovação da instituição financeira, basta acessar o App Santander Way para gerar o cartão de crédito virtual e começar a fazer suas compras online!

Neon

O Neon tem o diferencial de ser uma instituição 100% digital, assim como sua conta gratuita.

Além disso, o cartão é livre de anuidade e com aplicativo para conferir todas as suas transações e faturas.

Cartão de Crédito Neon

Cartão de Crédito Neon

3.4 328
Solicitar cartão link totalmente seguro
Renda mínima R$ 800,00
Bandeira Visa
Benefícios Sem anuidade
Anuidade Gratuita
Solicitar cartão link totalmente seguro
  • Anuidade
    • Gratuito:
  • Benefício do cartão
    • Neon+: O Neon+ faz parte do Minhas Conquistas, programa de fidelidade da Neon. A cada 10 compras ou mais com o seu cartão Neon, você ganha 3 saques gratuitos em caixas 24 horas para os próximos 30 dias.
  • Benefício da bandeira
    • Programa Vai de Visa: O Vai de Visa é um programa de ofertas, promoções e benefícios exclusivos para clientes Visa. Basta cadastrar seus cartões Visa e usá-los em suas compras para aproveitar ofertas especiais em restaurantes, hotéis, eletrônicos etc.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • A cada 10 compras ganha 3 saques gratuitos;
    • Programa de ofertas e benefícios Vai de Visa;
    • Zero tarifa;
    • Funcionalidade de débito e credito;
    • CONTRAS
    • Precisa de conta corrente;
    • Não possui cartão adicional;

Para abrir a conta, basta acessar e preencher sua proposta de solicitação online!

Assim que ocorrer a aprovação, o cliente poderá gerar o cartão digital direto no App Neon.

Itaú

O banco Itaú oferece o Itaucard Click Visa, um produto Platinum sem anuidade e cheio de vantagens para o cliente.

Com ele, é possível ter descontos de até 50% em lojas parceiras, cinemas, abastecimento e todas as vantagens do programa Vai de Visa.

Itaucard Click Platinum

Itaucard Click Platinum

4.4 328
Solicitar cartão link totalmente seguro
Renda mínima R$ 1.000,00
Bandeira Mastercard, Visa
Benefícios Sem anuidade
Anuidade Gratuita
Solicitar cartão link totalmente seguro
  • Anuidade
    • Gratuita:
  • Benefício do cartão
    • Iupp: Loja online com ofertas exclusivas pra comprar, acumular pontos e trocar pelo que quiser.
    • Benefícios cartões Itaú: 50% de desconto nos cinemas UCI Ribeiro.
  • Benefício da bandeira
    • Mastercard Platinum Agência de Viagens;

      Serviço de Concierge;

      Ofertas Internacionais;

      Mastercard Global Service – serviço de atendimento 24h em situações de emergência.
    • Programa Mastercard Surpreenda: Mastercard® Surpreenda é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independentemente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais. Para ganhar os pontos, cadastre seu cartão Mastercard.
    • Visa Platinum: Serviço de Assistência de viagem;

      Seguro de Emergência Médica Internacional;

      Free Valet em Restaurantes e Shoppings.
    • Programa Vai de Visa: O Vai de Visa é um programa de ofertas, promoções e benefícios exclusivos para clientes Visa. Basta cadastrar seus cartões Visa e usá-los em suas compras para aproveitar ofertas especiais em restaurantes, hotéis, eletrônicos etc.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Pontos Iupp a cada dólar gasto;
    • 50% de descontos nos cinemas UCI;
    • Serviços de assistência a viagens;
    • Cartão adicional;
    • Não precisa de conta corrente;
    • CONTRAS
    • A participação nos programas de pontos é confusa;

Então, se ficou interessado nessa opção, basta fazer o seu pedido online e aguardar a análise do banco.

Dessa forma, se o Itaú aprovar a solicitação, basta acessar o App Itaucard para criar o cartão de crédito virtual.

Bradesco

No Bradesco, o correntista que possuir cartões de crédito na bandeira Visa e Elo, poderá gerar um cartão digital no App Bradesco Cartões.

Bradesco Like

Bradesco Like

4.5 328
Solicitar cartão link totalmente seguro
Renda mínima R$ 1.500,00
Bandeira Visa
Benefícios Cashback, Descontos
Anuidade 12x R$ 35,00 (pode ser zerada)
Solicitar cartão link totalmente seguro
  • Anuidade
    • 12 x R$ 35,00: Como zerar a anuidade: concentrando seus gastos nesse cartão, o valor mensal recebido em cashback pode ser superior a parcela de anuidade. Assim, você fica livre da cobrança.
  • Benefício do cartão
    • Benefícios Bradesco: Reduzir a anuidade com cashback;
      Concierge;
      Teatro Bradesco.
    • Cashback: Após a solicitação do cartão, escolha uma das categorias abaixo (obs: a categoria do benefício pode ser trocado a cada 4 meses) e receba crédito de volta na fatura sempre que usar o cartão Bradesco Like Visa:
    • Bem-estar: Receba de volta 1,5% dos gastos em farmácias, salões de beleza, barbearias, SPAs, lojas de cosméticos, pet shops e muito mais.
    • Entretenimento: Receba de volta 1,5% dos gastos em fast foods, restaurantes, cinemas, teatros, parques de diversão, aquários, atrações turísticas, entre outros
    • Viagem: Receba de volta 1,5% dos gastos em passagens (aéreas, terrestres e marítimas), hospedagens, agências de viagem e muito mais. Em transações internacionais, o cashback é de 3%.
  • Benefício da bandeira
    • Visa Platinum: Proteção de Preço
      Proteção de Compra;
      Seguro de Emergência Médica Internacional;
      Central de Atendimento Visa;
      Serviço de Assistência em Viagem;
      Garantia Estendida Original;
      Serviço de Saque Emergencial;
      Visa Concierge;
      Substituição Emergencial de Cartão;
      Visa Luxury Hotel Collection;
      Visa Airport Companion.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Possibilidade de zerar a anuidade;
    • Cashback a cada compra na categoria escolhida;
    • Cartão adicional adquirível;
    • Benefícios Visa Platinum;
    • CONTRAS
    • Cashback limitado a R$500,00 por mês;

O banco oferece a funcionalidade do cartão temporário, em que cada versão é válida por 72 horas e atualizada após uma transação.

Assim, o cliente tem muito mais segurança durante suas compras na internet, sem consumir os dados móveis do celular.

Para solicitar um cartão do banco, acesse o site e faça sua proposta.

Depois de aprovado, basta criar o cartão virtual diretamente no aplicativo.

Nubank

Os clientes do Nubank já conhecem a praticidade do cartão virtual que fica disponível no app, antes mesmo do cartão físico chegar.

Dessa forma, logo que o banco aprova a solicitação do roxinho, já é possível fazer compras online com o cartão virtual e até cadastrá-lo em plataformas de streaming, por exemplo.

Cartão Internacional Nubank Mastercard

Cartão Internacional Nubank Mastercard

4.1 328
Solicitar cartão link totalmente seguro
Renda mínima Sem renda mínima
Bandeira Mastercard
Benefícios Sem anuidade
Anuidade Gratuita
Solicitar cartão link totalmente seguro
  • Anuidade
    • Gratuita: O cartão Nubank não possui anuidade.
  • Benefício do cartão
    • Nubank Rewards (opcional): Nubank Rewards é o programa de pontuação da Nubank. Pagando uma taxa de R$ 19 por mês, você tem acesso a pontos que podem ser trocados por produtos, milhas, hospedagens e voos.
  • Benefício da bandeira
    • Mastercard Surpreenda: Mastercard® Surpreenda é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais.
    • Mastercard Gold: Seguro Garantia Estendida Original
      Compra Protegida
      Proteção de Preço
      Mastercard Global Service
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Zero anuidade;
    • Saques nacionais e internacionai;
    • Sem juros rotativo;
    • Compras na loja Digio com descontos exclusivos;
    • Programas de ponto Livelo;
    • CONTRAS
    • Taxa de 4% em compras internacionais;
    • Não é possível pagar contas com o cartão;

Para solicitar este cartão, basta acessar o site da instituição e preencher os dados da proposta.

Compare os cartões de crédito

Selecione abaixo os cartões que você deseja comparar

Selecione aqui o 1º cartão
Selecione aqui o 2º cartão
Santander SX

Dúvidas frequentes sobre o assunto

O cartão virtual funciona como uma extensão do cartão físico, exclusivamente para compras online.

Assim, para escolher o melhor cartão para suas necessidades, analise todas as condições e benefícios do cartão físico e da instituição.

Quando identificar um produto financeiro vantajoso para o seu perfil, basta enviar uma solicitação ao banco.

Sim! O cartão virtual foi criado especificamente para tornar as compras mais seguras e práticas no ambiente virtual.

Para isso, os dados da versão digital são diferentes do cartão físico e seus números podem ser atualizados com o tempo.

Cadastre o cartão virtual (não temporário) em uma carteira digital no seu celular.

A carteira digital é um aplicativo que permite o armazenar dados de cartões de crédito e débito, entre outros meios de pagamento.

Assim, é possível utilizar o seu celular para pagar por aproximação na maquininha de cartão ou por leitura de QR Code.

Para usar o recurso, é necessário que o banco permita o pagamento com cartões de crédito pela carteira digital, além disso, o celular precisa ter a função NFC habilitada e a maquininha deve aceitar o contactless (pagamento por aproximação).

Até então, não identificamos nenhuma instituição financeira credenciada pelo Banco Central do Brasil que ofereça apenas o cartão de crédito virtual.

Dessa forma, a emissão do cartão online permanece vinculada ao cliente bancário que é titular de cartão físico.

Vale a pena ter um cartão de crédito virtual?

Após conhecer as principais características de um cartão virtual e entender como ele funciona, é possível determinar se vale a pena tê-lo.

Para isso, basta analisar seus hábitos de consumo, principalmente se você realiza compras frequentes pela internet.

Pois, se o cartão digital serve para promover mais segurança em pagamentos online, ele será muito mais útil no seu dia a dia.

Contudo, se o seu perfil é mais tradicional e você prefere comprar apenas em lojas físicas, esse produto não fará tanto sentido para sua rotina.

De todo modo, o cartão virtual não atrapalha o cotidiano de quem já usa apps de cartão, não cobra anuidade extra, não gera fatura adicional, nem ocupa espaço na carteira.

Portanto, a escolha é toda sua!

Esperamos ter te ajudado e, qualquer dúvida, deixe seu comentário!

Postado em: Cartão de Crédito

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Jennifer Figueiredo

Escrito por Jennifer Figueiredo Jornalista

Jornalista pela Universidade do Oeste Paulista. Uma Redatora que ama café, séries, pets e estar na presença de pessoas queridas.

  • Jornalista;
  • Conteúdo Web e SEO.
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