Qual o empréstimo mais fácil e rápido que eu posso conseguir?

Quando a gente precisa de dinheiro com urgência, seja para uma emergência de saúde ou para cobrir uma conta inesperada, duas palavras vêm à mente: fácil e rápido. A angústia da espera e o medo de um processo complicado e cheio de não são reais e podem ser paralisantes.

A boa notícia é que, sim, existem opções de empréstimos que liberam na hora. A má notícia é que essa velocidade e facilidade geralmente estão atreladas a usar uma garantia para conseguir o crédito, ou em outros casos, vêm acompanhadas de juros mais altos.

O segredo não é apenas encontrar o mais rápido, mas o mais rápido que seja seguro e adequado para você. Vamos organizar as opções, da mais fácil para a mais criteriosa, para que você possa tomar a melhor decisão. Continue lendo e descubra!

Como eu posso conseguir empréstimo mais fácil e rápido?

Tudo vai depender do seu perfil financeiro. Pois, o que é fácil para uma pessoa pode ser muito difícil para outra. A chave é entender em qual grupo você se encaixa para ir direto na opção com maior chance de aprovação.

Nossos especialistas financeiros aqui da Mobills avaliaram as principais opções de crédito do mercado e a conclusão é clara: a facilidade e a rapidez estão diretamente ligadas à garantia que você pode oferecer.

Identificar seu perfil não é para causar angústia, mas para te dar poder. Sabendo qual é o seu ponto forte, você evita perder tempo com pedidos que têm chance de dar errado e foca sua energia na solução mais eficiente para sua realidade.

Veja abaixo como conseguir o empréstimo mais rápido de acordo com seu momento de vida:

Para quem tem carteira assinada (CLT)

Seu superpoder financeiro é o saldo que você tem no FGTS. A Antecipação do Saque-Aniversário é a modalidade mais rápida e fácil para você, pois usa um recurso que já é seu como garantia.

É um processo 100% digital, onde você simplesmente libera um bem seu para pegar o dinheiro que precisa agora, sem burocracia.

A segunda ótima opção é o Empréstimo Consignado Privado (CLT), nesta modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do seu salário. A aprovação é bem mais simples.

Para servidores, aposentados e pensionistas

A sua estabilidade é reconhecida pelo mercado e para facilitar seu acesso ao crédito é que existe o Empréstimo Consignado.

Como as parcelas são descontadas diretamente na sua folha de pagamento ou benefício, os bancos têm a segurança que precisam para oferecer as menores taxas de juros e um processo de aprovação extremamente simples e ágil.

Para quem tem um bom relacionamento com o banco

Se você concentra sua vida financeira em um banco e mantém um bom histórico, ele já confia em você. Essa opção de crédito seria o empréstimo pessoal pré-aprovado.

Essa opção pode aparecer no seu aplicativo. Com poucos cliques, o dinheiro está na sua conta, pois a análise já foi feita. É a conveniência em forma de crédito.

Para autônomos e profissionais liberais

O mercado entende que você não tem um contracheque tradicional. Por isso, existem linhas de crédito oferecidas pelas instituições financeiras para oferecer empréstimo para autônomo.

Para avaliar sua condição é usado uma tecnologia para analisar seu perfil de forma diferente, focando no seu na sua movimentação bancária.

E para quem está negativado?

O sentimento pode ser de que todas as portas se fecharam, mas não é verdade.

Se você se encaixa no perfil de trabalhador, tem saldo no FGTS ou no de beneficiário do INSS ou servidor público, as opções de Antecipação do FGTS e Empréstimo Consignado continuam sendo as mais fáceis e rápidas para você, pois a garantia é mais forte do que a restrição no seu nome.

O mais importante é não se deixar levar por ofertas milagrosas que pedem pagamentos antecipados, pois essas são quase sempre golpes.

Lista de empréstimos rápidos e fáceis

Avaliamos e listamos os empréstimos mais rápidos e fáceis que você pode conseguir. O que percebemos é que quanto mais segurança você oferece ao banco, mais fácil e rápido é para ele te emprestar o dinheiro.

1º Lugar: empréstimo com garantia (antecipação do FGTS)

Se você tem saldo no FGTS, esta é a opção mais rápida e com a menor taxa de juros da lista.

• Por que é fácil? A aprovação não depende do seu score de crédito ou se você está negativado. A garantia do empréstimo é o seu próprio saldo do FGTS. Para o banco, o risco é quase zero.
• Como funciona? Você autoriza um banco a consultar seu saldo do FGTS e antecipa o valor que receberia nos próximos saques-aniversário. O processo é 100% digital e o dinheiro costuma cair na conta em poucas horas, às vezes até em minutos.
• Ponto de atenção: Você está usando um dinheiro que seria seu no futuro. Certifique-se de que a emergência justifica essa antecipação.

Onde contratar?

2º Lugar: empréstimo consignado

Para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

• Por que é fácil? As parcelas são descontadas diretamente do seu benefício ou folha de pagamento. Assim como no FGTS, a garantia de pagamento para o banco é altíssima, o que resulta em juros baixos e aprovação simplificada, mesmo para negativados.
• Como funciona? Você solicita o empréstimo e a instituição financeira verifica sua margem consignável (o percentual do seu salário que pode ser comprometido). Aprovado, o dinheiro é liberado rapidamente.
• Ponto de atenção: Você precisa pertencer a um desses grupos específicos.

Onde contratar?

3º Lugar: empréstimo CLT (Crédito do Trabalhador)

Para quem trabalha de carteira assinada e tem vínculo empregatício a mais de 1 ano na mesma empresa, o empréstimo consignado CLT é um boa opção.

• Por que é fácil? A liberação do crédito vai depender da garantia do seu salário. As parcelas são descontadas em folha.
• Como funciona? É preciso acessar a carteira de trabalho digital e autorizar o acesso aos dados, como tempo de empresa e margem consignável. As instituições avaliam o perfil e enviam propostas ao trabalhador. Basta escolher a proposta e realizar a contratação pelo aplicativo.
• Ponto de atenção: O valor da parcela será descontado diretamente do seu salário durante o período que você contratou. Em caso de demissão o valor restante será descontado da sua rescisão e FGTS.

Onde contratar?

4º Lugar: empréstimo pessoal pré-aprovado no seu banco

Se você tem um bom relacionamento com o banco onde recebe seu salário, provavelmente já viu uma oferta de crédito pré-aprovado no seu aplicativo.

• Por que é fácil? O banco já conhece seu histórico financeiro e sua movimentação. Ele já fez a análise e confia em você, por isso deixa o dinheiro disponível para contratação imediata com poucos cliques.
• Como funciona? Basta acessar o app do seu banco, ir na seção de empréstimos, escolher o valor e o prazo dentro do limite pré-aprovado, e o dinheiro cai na conta na hora.
• Ponto de atenção: As taxas de juros aqui costumam ser bem mais altas que as das opções com garantia. Compare sempre.

Onde contratar?

5º Lugar: empréstimo pessoal online

Esta é a opção mais comum para quem não se encaixa nas categorias anteriores.

• Por que é fácil? O processo é totalmente digital, sem a burocracia de uma agência física. Você preenche um cadastro, envia fotos dos documentos e recebe a resposta em pouco tempo.
• Como funciona? As fintechs usam tecnologia para analisar seu perfil de crédito rapidamente. Se aprovado, o dinheiro é depositado na sua conta, geralmente em até 24 horas úteis.
• Ponto de atenção: Esta modalidade depende fortemente do seu score de crédito. Se ele estiver baixo, a chance de recusa é maior ou os juros oferecidos serão altíssimos. É aqui que o medo da “rejeição arbitrária” mais aparece.

Onde contratar?

Cuidados para não cair em golpe de empréstimo

Para não cair em golpes é preciso aprender algumas técnicas já repetitivas, mas que valem sempre o reforço. Preste atenção a estes sinais de perigo:

• NUNCA pague taxas antecipadas – já sabemos que nenhuma instituição financeira séria e autorizada pelo Banco Central cobra qualquer valor para liberar um empréstimo.
• Desconfie de ofertas sempre se ofertas boa demais – coisas baratas demais e promessas de aprovação garantida para negativados sem nenhuma garantia são iscas, sua desconfiança será sua melhor aliada!
• Verifique a instituição – pesquise o CNPJ da empresa e confirme se ela está autorizada a operar pelo Banco Central.
• Cuidado com contatos via WhatsApp ou redes sociais – empresas de confiança possuem aplicativos próprios e possui verificados de atendimento. Sempre procure os canais oficiais da empresa. Empréstimo via WhatsApp nem sempre é sinônimo de segurança.

Como saber se estou fazendo o melhor empréstimo?

O empréstimo mais fácil e rápido de conseguir é aquele que usa uma garantia (seu FGTS ou seu salário). Se você não tem essa opção, o caminho será o empréstimo pessoal, onde a agilidade do seu banco ou de uma fintech será sua melhor aposta.

Mesmo na urgência, confira todas as informações de segurança. Tomar uma decisão precipitada pode custar muito caro no futuro.

Para isso use nossa calculadora de empréstimo e compare as opções, leia os termos com atenção. Para mais segurança use nossas indicações de onde contratar. A tranquilidade de fazer um negócio seguro vale mais do que alguns minutos de espera.