Solicitou crédito e não sabe se ele foi aprovado ou quer ter a certeza de que uma dívida está ativa? Então que tal descobrir como consultar um financiamento pelo CPF.
Afinal, existem casos de vazamento de dados onde os golpistas solicitam empréstimos e financiamentos só com o CPF do usuário, e conhecer as movimentações feitas em seu nome é fundamental.
Por isso, confira como consultar financiamento pelo CPF agora mesmo, de maneira rápida, simples e eficaz. Boa leitura!
Uma das formas de consultar financiamento pelo CPF é por meio do Registrato, uma ferramenta totalmente gratuita do Banco Central (Bacen) e baixar o Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR).
Ele permite que o cidadão consulte se há contas, financiamentos, empréstimos ou qualquer outro tipo de dívida ligada a crédito atrelada ao CPF ou CNPJ.
O processo é bem fácil e leva somente alguns minutos, além de ser gratuito emtender como saber se tem financiamento no meu nome.
Passo a passo para consultar financiamento pelo CPF
Para consultar o relatório e ver os financiamentos pelo CPF, é necessário ter uma conta no sistema do Registrato ou acessar pelo site gov.br. Pelo Gov.br, o acesso é liberado somente para usuários de nível Prata ou Ouro.
Pode acessar pela plataforma somente quem já tem cadastro, pois novas senhas estão suspensas temporariamente. Confira o passo a passo:
Faça o seu login no Registrato, selecionando a opção que deseja, pelo cadastro ou pelo Gov.br;
Vá até a opção “Empréstimos e Financiamentos” e clique em “Consultar”;
Procure a opção “Tipo de relatório”;
Nessa etapa, defina se deseja gerar a opção resumida ou detalhada;
Agora defina a data inicial e final e clique em “Gerar relatório”.
Vá na opção “Entrar no registrato”.
É importante citar que o período não pode ultrapassar cinco anos.
Pronto! Em alguns segundos o seu relatório será gerado e você saberá se existem créditos, empréstimos ou financiamentos feitos e vinculados ao seu CPF.
O que fazer se encontrar um financiamento que não reconheço?
Encontrar um financiamento desconhecido pode ser assustador, mas a chave é agir rápido para resolver o problema. Se isso acontecer com você, siga estas etapas:
Faça um Boletim de Ocorrência (B.O.) online. Esse documento é importante para se resguardar legalmente contra a fraude;
Entre em contato imediatamente com a instituição financeira que aparece no relatório para informar que não reconhece a operação;
Registre uma reclamação formal no site do Banco Central e também em órgãos de defesa do consumidor, como o Procon.
A consulta ao CPF afeta meu score de crédito?
Não. A consulta do CPF que você realiza no Registrato é para seu controle pessoal e não tem nenhum impacto na sua pontuação de crédito. Portanto, pode consultar seu relatório sempre que achar necessário, sem se preocupar em prejudicar seu score.
Se o seu objetivo é se organizar para uma nova solicitação de crédito, ter o nome limpo e um bom histórico financeiro é o primeiro passo. Além de consultar seus contratos ativos, algumas ações podem aumentar suas chances de aprovação.
A seguir, veja como fazer para preparar o CPF para um financiamento.
Verifique a situação do seu CPF na Receita Federal
Garanta que seu CPF esteja em situação Regular. Pendências com a Receita Federal podem ser um grande obstáculo para conseguir crédito. A consulta é gratuita e pode ser feita diretamente no site da Receita.
Analise e monitore seu score de crédito
O score de crédito é uma pontuação que indica a sua capacidade de pagar suas contas em dia. Quanto maior o score, maiores as chances de aprovação. Consulte seu score em sites como Serasa e Acordo Certo.
Ao contrário de uma solicitação de empréstimo comum, na Acordo Certo você negocia suas dívidas com desconto.
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Como saber se meu nome está sujo?
Com uma rápida consulta ao seu CPF. Verifica-se a existência de dívidas com mais de 30 empresas parceiras.
Quais dívidas são aceitas
Dívidas com bancos; Dívidas com Faculdades; Dívidas com Operadoras de Telefonia; Dívidas com Varejo; dívidas com Cartões de crédito; Dívidas com Securitizadores
O objetivo da empresa é é desburocratizar a negociação de dívidas, tornando esse serviço fácil e acessível para todos. Por isso, se você está pensando em negociar uma dívida, é interessante entender a proposta da empresa.
São aceitas apenas dívidas dos parceiros da Acordo Certo
Negocie dívidas e mantenha o nome limpo
Caso possua dívidas em aberto, a melhor alternativa é a renegociação. Plataformas como a emDia, uma empresa do grupo Santander, oferecem a possibilidade de quitar débitos com descontos e condições de pagamento facilitadas, ajudando você a limpar seu nome de forma prática.
Para negociar suas dívidas e ficar com o nome limpo use a EmDia uma empresa Santander
Como saber se meu CPF passa em um financiamento de imóvel?
Realizar o sonho da casa própria é um passo importante, e o financiamento imobiliário é o caminho para muitos brasileiros. Para seguir esse passo é preciso saber se seu CPF será aprovado. Afinal, ninguém quer ter a frustração de ver o sonho adiado, certo?
Prepare uma boa entrada: quanto maior a entrada, menores os juros e maior a chance de aprovação.
O processo para consultar seu CPF para um financiamento de veículo é o mesmo. As financeiras irão analisar exatamente os pontos que mencionamos: seu score de crédito, o histórico de pagamentos apresentado no Registrato e a situação na Receita Federal.
Um CPF sem restrições e com uma boa pontuação de crédito não apenas facilita a aprovação, mas também garante acesso a melhores taxas de juros, tornando o valor final do veículo mais baixo.
Agora que já sabemos como consultar financiamento pelo CPF, que tal consultar seu score para saber se você está apto a solicitar crédito junto ao banco?
Independentemente qual seja a sua vontade, seja financiar um carro ou uma casa, é necessário ter uma boa pontuação para que as suas chances de aprovação sejam grandes.
Se você está procurar um financiamento de veiculo, as regras são bem semelhantes e para conseguir financiar e saber como ficarão as parcelas você pode calcular usando o nosso Simulador de Financiamento de Veículos.
Saber se o seu CPF passa em um financiamento é o primeiro passo para realizar o sonho de um bem, fazendo isso com segurança e planejamento financeiro.
Ao seguir nossas dicas, você estará mais preparado para conquistar a aprovação e dar um passo importante rumo ao seu futuro! Não perca tempo, conheça o financiamento Santander e veja as opções disponíveis para você realizar seu sonho!
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre o relatório do Registrato e o da Serasa?
O Registrato mostra seu relacionamento de crédito completo com todas as instituições financeiras, incluindo dívidas a vencer. A Serasa, por outro lado, foca principalmente em dívidas negativadas (atrasadas) e na sua pontuação de score.
É possível consultar o financiamento de outra pessoa pelo meu CPF?
Não. O acesso ao Registrato é pessoal e intransferível, protegido pela sua senha da conta Gov.br. Isso garante a total segurança e privacidade dos seus dados financeiros.
Além de financiamentos, o que mais aparece no relatório do SCR?
O relatório é completo e inclui todos os seus compromissos financeiros, como empréstimos pessoais, limites de cheque especial, saldos a pagar do cartão de crédito e outras operações de crédito em seu nome.
Onde as financeiras consultam o CPF para aprovar um financiamento?
As financeiras e bancos consultam principalmente os birôs de crédito, como a Serasa e o SPC. Nesses sistemas, eles verificam seu score de crédito, histórico de pagamentos e a existência de dívidas negativadas para avaliar o risco da operação. Além disso, eles também podem cruzar essas informações com os dados do Sistema de Informações de Crédito (SCR) do Banco Central, o mesmo que você acessa pelo Registrato, para ter uma visão completa do seu endividamento no mercado.
Escrito por Amanda Pessoa
Analista de Conteúdo Pleno
Jornalista com MBA em marketing de serviços ao consumidor, especialista em produção de conteúdo e análise de SEO. Experiência na construção de jornada do cliente na aquisição de produtos financeiros, como empréstimo e cartão de crédito.
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