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Busca por cartão de crédito para negativados cresce 1.300%
Veja quais são os cuidados para não piorar ainda mais a situação financeira.
Artigo escrito por Fabiana Camilo em 29 de Agosto de 2022
O endividamento das famílias tem crescido e mudado o comportamento dos consumidores nos últimos meses, vemos isso através de busca de termos como cartão de crédito para negativados, que aumentou em 1.300% no último ano.
Segundo os dados levantados pela plataforma Melhor Câmbio em parceria com a Agência Conversion, sobre “Tendências de busca para Cartão de crédito”, o assunto “cartão de crédito para negativado aprovado na hora” é destaque e há explicações para isso.
Nesta análise, o Google apontou que 32,7 milhões de consultas com este termo aconteceram entre os meses de junho de 2021 e maio de 2022, justamente o período de maior endividamento das pessoas no Brasil.
O que também chama a atenção na pesquisa são as principais dúvidas relacionadas à oferta de cartão de crédito no país, como “qual cartão de cartão de crédito que não consulta SPC e Serasa?”, que teve aumento de 1350% nas buscas no mesmo período.
Segundo o Serasa, a motivação da busca pelos termos está diretamente ligada ao número de inadimplentes, que bateu recordes no país em decorrência da alta inflação. A restrição no nome não impede que a pessoa continue precisando de crédito, ao contrário.
“Ainda que as famílias estejam endividadas, o acesso ao crédito tem sido muito necessário para recuperar o poder aquisitivo, em especial no momento de alta inflação”. comenta Alexandre Monteiro, executivo do Melhor Câmbio.
Monteiro ainda diz que a busca por cartão de crédito para negativados é motivada pelas opções de cartão que não consultam órgãos como o SPC e o Serasa, e que também não fazem exigência de renda mínima.
Dinheiro liberado na hora também tem preferência por negativados
Em julho, a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), revelou através de pesquisa que o percentual de famílias endividadas bateu o recorde de 78% em julho.
Parte destas pessoas são as mesmas que buscam por cartão de crédito para negativados e tentam encontrar novas formas de pagamento para manter relação comercial, ainda que tenham dívidas.
Por isso, outro termo de pesquisa também tem crescido e chamado a atenção, as que apontam para cartão de crédito com liberação na hora.
Segundo a pesquisa do Melhor Câmbio e Conversion, o senso de urgência pelo crédito e a liberação imediata do cartão são motivadores para decisão de qual instituição será escolhida.
Diante da necessidade urgente, as financeiras liberam crédito, mas com condições muito menos atraentes do que em circunstâncias onde o cliente tem um bom relacionamento com a instituição e score alto.
Uma vez a pessoa ingressando para a condição de inadimplente, chamado popularmente de negativado, fica muito mais difícil conseguir crédito e as instituições que realizam este tipo oferta, sabem os riscos, por isso tendem a oferecer juros maiores.
Neste caso, não há muita opção para escolher. Com restrição no nome, muitas portas se fecham e pagar mais pelo dinheiro acaba sendo um único caminho, mas é preciso cuidado.
Em que situação vale a pena pegar empréstimo ou cartão de crédito para negativado?
Um empréstimo para negativado ou cartão de crédito nesta modalidade só valem a pena se a razão for quitar a dívida atual. Para isso é necessário fazer contas e verificar juros e multas e ver qual conta é melhor levar adiante.
Entretanto, sabemos que boa parte das pessoas endividadas não conseguem quitar as dívidas e buscam essas duas modalidades de crédito para ter acesso ao dinheiro, mas sem nenhum planejamento de regularização das contas.
O risco está justamente neste comportamento, muitas vezes o endividamento acontece por total descuido. Entre os motivos mais comum está o descontrole financeiro e muitas vezes o próprio cartão de crédito pode ser o motivo.
A falsa sensação de que o cartão de crédito é uma extensão do salário faz parecer que aquele dinheiro faz parte da renda mensal e quando os gastos ultrapassam o salário é quando a coisa sai de controle e vira uma bola de neve.
Os juros dos cartões de crédito são altíssimos, por isso é sempre indicado que o uso dele seja acompanhado com cautela e faça parte do controle orçamentário familiar.
Não adianta ter um limite de R$10 mil, se a renda permite o pagamento de uma fatura de R$5 mil, por isso, não caia na tentação de gastar aquilo que não pode pagar.
Claramente uma hora a conta não vai fechar e o endividamento irá acontecer, por isso fique atento aos sinais, porque muitas vezes pode ser impedido e evitar todo o transtorno financeiro.
Veja os principais motivos que causam endividamento no cartão de crédito
Ter crédito na praça é uma maravilha, mas evitar que esse “benefício” vire uma cilada é uma tarefa que deve ser construída diariamente.
Não é preciso ser um economista para aprender a organizar os gastos e controlar o orçamento, existem cursos de educação financeira que são gratuitos e podem ajudar você a mudar sua vida para sempre.
Nestes cursos você aprende principalmente a identificar ações comuns que ao longo do tempo podem ser prejudiciais para o seu orçamento e principalmente a evitar que elas possam virar as grandes responsáveis pelo endividamento.
Listamos quatro das principais atitudes que podem levar você a ter uma dívida sem perceber:
- Ter um limite no cartão de crédito que você não consegue pagar mensalmente;
- Pagar somente o mínimo da fatura;
- Atrasar pagamento e pagar com multas e juros;
- Comprar parcelado e perder o controle total mensal da fatura.
A primeira coisa que um usuário de cartão de crédito deve ter em mente é que o limite sempre deve estar encaixado no valor total da renda familiar, pedir ajuste para um saldo menor pode ser o caminho para quem não tem controle.
Ao pagar o mínimo da fatura o cliente está pagando apenas os encargos do cartão, aquilo que não for pago no mês correto, será cobrado no mês seguinte, junto com o novo gasto mensal. Se ficou difícil pagar no mês atual, imagina o quanto pior será para pagar no mês seguinte.
Uma vez perdido o controle, entre em contato imediatamente com a instituição financeira que administra o cartão e negocie. Uma dica é não fazer novas compras até quitar o que está em débito para impedir a negativação do nome.
Comprar parcelado dá a falsa sensação de controle, porque as parcelas cabem no bolso. Mas o perigo está justamente aí, várias compras pequenas no final do mês viram uma conta grande e não ter como pagar, vai acarretar em problemas financeiros.
Conheça as instituições que oferecem cartão de crédito para negativados
Existem diversos bancos que oferecem linhas de crédito para pessoas que estão endividadas e por isso estão com o nome “sujo”.
As modalidades vão desde o cartão de crédito para negativados, o empréstimo pessoal até o empréstimo consignado. Mas é preciso avaliar muito bem qual a instituição oferece as melhores condições de taxas e juros.
Para isso, confira a lista que separamos a seguir:
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A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
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Grátis (para faturas acima de R$ 100)
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Renda mínima
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4.6
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Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Sem anuidade
Renda mínima
R$ 0,00
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Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Descontos
Renda mínima
Salário Mínimo
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LEIA TAMBÉM: Cartão de Crédito para Negativado Com Limite: 15 melhores opções!
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Escrito por Fabiana Camilo Jornalista
Líder de Conteúdo na Mobills; formada em Jornalismo pela Universidade Católica de Santos e Turismo pelo Instituto Federal de São Paulo; Pós-Graduada em Marketing Digital. Possui experiência na área de marketing e criação de conteúdo com ênfase em crédito pessoal, viagens, inbound marketing, indicadores de marketing, mídias sociais, e análise de SEO.
- Jornalista;
- Analista de SEO;
- Especialista em crédito pessoal;
- Especialista em planejamento de viagens.
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