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Onde investir R$ 5 milhões? Veja por que fugir da Poupança!

Artigo escrito por Almir Gomes em 03 de Abril de 2024

Saber onde investir R$ 5 milhões hoje é muito mais que um exercício de diversificação. À primeira vista, essa quantia dá a entender que, investindo na segurança da caderneta de Poupança, uma boa rentabilidade e renda passiva seriam alcançáveis.

Contudo, hoje, há várias aplicações no mercado financeiro para diversificar esse montante, independentemente dos seus objetivos ao investir, apetite por risco e investimentos anteriores.

Ao fugir da caderneta, você protege seu dinheiro contra a desvalorização da inflação e ainda busca ganhos maiores no longo prazo e cria uma carteira de renda passiva bastante vantajosa. Leia até o final e veja como isso pode ser alcançado!

Quanto rende R$ 5 milhões na Poupança por mês e por ano?

Primeiro, vamos começar com a caderneta de Poupança, a aplicação mais conhecida entre os brasileiros. Apesar da sua popularidade, seu retorno financeiro não é lá tão vantajoso.

Lembrando que o rendimento é:

  • 0,5% ao mês: quando a Selic for superior a 8,5% ao ano.
  • Taxa referencial + 70% do valor da Selic: quando a Selic for menor ou igual a 8,5% ao ano.

Como, hoje, a taxa básica de juros está acima de 8,5%, a Poupança retorna meio porcento ao mês.

Então, a caderneta renderia R$ 25.000 mensais (R$ 300 mil por ano) para uma aplicação de R$ 5 milhões, sem considerar o efeito dos juros compostos. Se considerar, temos R$ 308.389,06.

Além disso, é preciso considerar o impacto da inflação, isto é, subtraindo a perda do poder de compra do dinheiro do seu cálculo de rentabilidade.

Isso é o que os economistas chama de “ganho real“, ou seja, o quanto você realmente ganhou além da inflação e que traz enriquecimento no longo prazo.

Veja, no gráfico a seguir, como a Poupança, por muitos anos, trouxe ganhos reais baixos ou até mesmo negativos:

Quanto rende R$ 5 milhões no CDI?

No gráfico acima, também notamos o rendimento do CDI – ou “Taxa DI -, uma medida de rentabilidade muito importante nas aplicações de Renda Fixa, como o Tesouro Direto, os CDBs, entre outros.

Se considerarmos os 100% do CDI, dado que essa taxa segue de perto a Selic, note como ela superou a caderneta na maior parte do tempo.

Você alcançaria facilmente esse rendimento com uma aplicação no Tesouro Selic, por exemplo. Esse seria igualmente um investimento seguro e mais rentável.

Por falar na Selic, hoje, considerando que a taxa está no patamar de 10,75% e o CDI rende 10,65% ao ano, R$ 5 milhões renderiam R$ 532,5 mil por ano ou cerca de R$ 44,3 mil por mês em uma aplicação de 100% do DI.

Lembrando que ainda é preciso considerar os efeitos dos impostos e outros custos que o investidor pode ter com uma aplicação com esse indexador.

Confira, mês a mês, como o rendimento do CDI tem se comportado:

Quanto rende R$ 5 milhões na Bolsa de Valores?

Na Renda Variável, com os produtos da Bolsa de Valores que conheceremos a seguir, é possível obter ganhos de duas formas principais:

  • Valorização da cotação dos ativos no decorrer do tempo.
  • Ganhos em proventos (dividendos, juros sobre o capital próprio, bonificações em ações, entre outros).

Então, como o nome diz, a renda é “variável” e não é possível estimar quanto rendem R$ 5 milhões na Bolsa hoje.

Contudo, considere uma carteira de ações que acompanhe de perto os movimentos do Ibovespa, nosso principal índice acionário. Esse investimento pode ser feito por meio dos ETFs que tem o Ibovespa como referência.

Historicamente, entre 2002 e 2022, você teria um ganho médio anual de 10,46%, lembrando que o desempenho passado não garante o mesmo no futuro. Isso considerando que o IBOV fechou 2001 cotado a 13.577 pontos e fechou 2022 cotado a 109.735, ou seja, rentabilidade de 708,2%.

Por outro lado, isso nos mostra o quanto é importante para o investidor de Renda Variável focar no longo prazo e não se afligir tanto com as oscilações diárias e mensais.

Ano a ano, você se aproximaria do seguinte rendimento:

AnoVariação do Ibovespa
202322,28%
20224,69%
2021-11,93%
20202,92%
201931,58%
201815,03%
201726,86%
201638,94%
2015-13,31%
2014-2,91%
2013-15,5%
20127,40%
2011-18,11%
20101,04%
200982,66%
2008-41,22%
200743,65%
200632,93%
200527,71%
200417,81%
200397,34%
2002-17,01%

Sempre lembre-se que a Bolsa é uma alocação focada no longo prazo (décadas à frente). Se você tem objetivos de curto prazo, considere inicialmente as aplicações de Renda Fixa.

Além disso, as aplicações da Bolsa carregam um nível de risco mais elevado, sendo indicadas aos investidores com perfil moderado ou arrojado.

Onde investir R$ 5 milhões hoje?

Como dissemos no começo do artigo, são várias as alternativas no mercado financeiro para você diversificar R$ 5 milhões com diferentes níveis de risco e objetivos.

Para aplicações com prazo e metas definidas, priorize os produtos de Renda Fixa. Já para o longo prazo (aposentadoria, renda passiva, etc), a Bolsa de Valores oferece várias possibilidades.

Por fim, com os Fundos de Investimentos, você amplia a diversificação ao mesmo tempo que conta com o apoio de gestores profissionais para administrar a carteira.

Assim, os melhores investimentos para R$ 5 milhões são:

Renda FixaBolsa de ValoresFundos de Investimentos
Tesouro DiretoAçõesFundos de Renda Fixa
Certificado de Depósito Bancário (CDB)Fundos Imobiliários (FIIs)Fundos de Ações
LCI e LCAExchange-Traded Funds (ETFs)Fundos Multimercados
CRI e CRABrazilian Depositary Receipts (BDRs)Fundos Cambiais e Internacionais
DebênturesMoedasFundos de Previdência Privada

Renda passiva: é possível viver de dividendos com R$ 5 milhões?

Sim, é possível ter um excelente nível de vida com os dividendos recebidos de uma carteira de R$ 5 milhões.

Boa parte dos melhores Fundos Imobiliários (FIIs) geralmente remuneram entre 0,5% e 1,5% ao mês do valor da cota (o chamado dividend yield).

Por exemplo, digamos que você construa uma carteira de FIIs que gere proventos de 0,75% ao mês do valor que tenha investido, nesse caso, R$ 5 milhões.

Assim sendo, você receberia R$ 37,5 mil por mês, livres de impostos (0,0075 × 5.000.000). Esse valor te colocaria no patamar mais alto da pirâmide salarial brasileira.

Com as ações que mais pagam dividendos, poderia criar uma fonte a mais de renda passiva, tendo em mente que elas não necessariamente pagam proventos mês a mês como os FIIs.

Melhores investimentos para este ano

Se você não quer trabalho para estudar ativo por ativo e saber onde investir em cada classe de produto financeiro, pode contar com Assessores e Analistas de mercado para lhe ajudar a montar e administrar sua carteira.

A Toro Investimentos, por exemplo, todos os anos, realiza uma seleção dos melhores investimentos para o ano. São mais de 50 ativos sugeridos em todas as modalidades. Confira:

➡️ Os melhores investimentos para 2024, segundo os experts da Toro

Assim, você pode seguir a recomendação de quem acompanha e estuda as melhores oportunidades do mercado diariamente e investir com mais tranquilidade.

Toro e Santander: mais vantagens para alto patrimônio

Por falar na Toro, os clientes da corretora agora contam com vantagens extras com a parceria com o Santander.

Isso por que, desde 2023, a Toro passou a ser integralmente uma empresa do Grupo Santander Brasil, uma vez que o banco concretizou a compra da corretora.

A partir dessa união, quem investe com a Toro agora também têm acesso aos benefícios exclusivos do banco, como a Conta Santander Select.

Essa conta traz vantagens como:

  • Acesso a mais de 850 salas VIP Mastercard e mais de 1.000 salas VIP Visa.
  • Atendimento personalizado e assessoria com especialistas.
  • Chat exclusivo disponível 24h por dia.
  • Isenção de tarifas em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas.
  • Pontuação no programa Esfera ou Membership Rewards (dependendo do cartão).
  • Mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
  • 50% de redução na anuidade dos cartões de crédito elegíveis.

Assim, ao investir de maneira mais eficaz os seus R$ 5 milhões com uma corretora moderna, ágil e digital, você também aproveita todas as vantagens da conta e dos cartões do Santander Select.

Saiba mais no bloco a seguir e abra a sua conta:

URL Verificada
Tarifas da conta
3 meses grátis!
Tarifas de saque
R$ 0.00
Rendimento da conta
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
URL Verificada
  • Tarifas da conta
    • 3 meses grátis: após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
  • Benefícios da conta
    • Isenção de tarifas: em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
    • Atendimento personalizado: além de assessoria com especialistas
    • Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
    • Espaços Select: mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
    • 50% de redução na anuidade: clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
    • Chat Exclusivo: disponível 24h por dia
    • Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: se contratado em 90 dias após abertura da conta
    • Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
  • Documentos necessários
    • Para brasileiros: Carteira de Identidade (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH), Documento de Identidade Profissional, Passaporte ou Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS).
    • Para estrangeiros: Registro Nacional de Estrangeiro (RNE), Passaporte com visto da Policia Federal, desde que acompanhado do protocolo do RNE (a cópia simples do RNE deve ser apresentada assim que o documento for obtido) ou Documento de identidade emitido por Argentina, Uruguai, Paraguai, Bolívia ou Chile.
    • Renda mínima: Superior a R$ 15 mil ou R$ 100 mil investidos no Santander.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
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      Atendimento Exclusivo
    • Prós
      Cartões com ótimos benefícios
    • Prós
      Produtos com condições diferenciadas


Escrito por Almir Gomes Analista de Conteúdo

Investidor buy & holder, jornalista, escritor, graduando em ciências econômicas, estrategista de conteúdo e especialista em gestão estratégica da comunicação e comunicação digital e mídias sociais.


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