Empréstimo por Cartão de Crédito: 4 opções para transformar limite em dinheiro

As contas deram uma apertada e e a única coisa que sobrou foi o limite do cartão de crédito? Saiba que é possível fazer empréstimo usando esse valor. Essa pode ser uma opção rápida para os momentos que não vemos solução.

Porém, apesar de rápida, é preciso tomar cuidado com essa opção de crédito. Listamos as melhores opções para fazer empréstimo com o cartão de crédito de forma segura.

Como fazer empréstimo com cartão de crédito?

O empréstimo com cartão de crédito é um tipo de empréstimo que funciona usando o limite do cartão para “comprar” o dinheiro, que é depositado na conta do usuário. As parcelas vêm na fatura do cartão já adicionado os juros.

Entretanto, também existe a possibilidade de usar o cartão de crédito para debitar o valor das parcelas de um empréstimo pessoal, como é o caso do SuperCrédito do Banco Santander, que não compromete o seu limite.

Nesse vídeo do canal do YouTube da Mobills também explicamos como empréstimo no cartão de crédito funciona.

Como solicitar empréstimo por cartão de crédito?

Para você solicitar um empréstimo por cartão de crédito é preciso encontrar saber se o banco do seu cartão tem essa modalidade. Existem ainda plataforma financeiras que oferecem essa possibilidade.

Confira o passo a passo de como contratar:

1. Escolha a instituição;
2. Faça a simulação;
3. Confira como ficam os valores com os juros;
4. Preencha os dados;
5. Aguarde a aprovação;
6. Receba o dinheiro via Pix na hora.

Procurando as melhores opções de empréstimo com cartão de crédito com segurança e as menores taxas? Na Mobills você encontra a solução ideal. Com o Simulador de empréstimo você pode simular e comparar empréstimos de diversas instituições financeiras parceiras, tudo em um só lugar.

Quais as vantagens e desvantagens?

Como toda ferramenta financeira, o empréstimo no cartão de crédito tem um lado positivo e um negativo. Conhecer ambos é que vai ajudar a tomar uma decisão inteligente. Analise os pontos com atenção.

Onde contratar empréstimo com cartão de crédito?

No mercado digital, diversas carteiras digitais oferecem essa função. Mas existem bancos confiáveis como o Santander, que oferece crédito rápido usando o limite do seu cartão para pagar o valor das parcelas.

Verificamos e validamos algumas das opções mais confiáveis para contratar crédito com o limite do cartão. Confira a seguir:

Santander

O Santander oferece um produto chamado SuperCrédito. É um empréstimo pessoal com pagamento feito diretamente na fatura do seu cartão de crédito.

A grande vantagem, é que diferente dos outros, ele não consome o limite regular de compras do seu cartão, você recebe o valor diretamente na conta e as parcelas serão descontadas mensalmente na fatura do seu cartão de crédito.

Santander

URL Verificada

Tarifas da conta

Grátis (varia de acordo com o pacote)

Tarifas de saque

Varia de acordo com o pacote contratado

Rendimento da conta

De 85% até 102% do CDI

Produtos disponíveis

Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Cheque Especial

URL Verificada

• Benefícios da conta
  • Isenção de taxa de juros: 10 dias sem juros por mês no limite da conta ao manter o seu CPF ou celular como chave Pix no Santander para os pagamentos e transferências que não podem esperar
  • Programa Esfera: Seus cartões podem fazer parte da rede de parceiros do Santander Esfera com descontos de até 50% em produtos, serviços, viagens e muito mais
  • App Santander e internet banking: Pelo celular ou pelo computador, você pode fazer transferências, pagamentos e consultas, entre outras transações, a qualquer momento.
  • Caixas eletrônicos: São mais de 14 mil pontos em todo o país para você realizar saques e depósitos, além de contratar produtos e serviços
• Documentos necessários
  • Documento de identidade: RG ou CNH
  • Número de CPF: CPF
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Boas taxas de aprovação
  • 

    Participação no Programa Esfera

  • CONTRAS
  • 

    Pode vir sem cartão de crédito atrelado

PicPay

O PicPay agindo como uma carteira digital, permite que através do aplicativo, você pode pagar boletos, transferir dinheiro via Pix usando o limite do seu cartão de crédito. Na prática, você está convertendo seu limite em dinheiro, mas essa operação possui taxas de serviço que devem ser conferidas no momento da transação.

PicPay

URL Verificada

Tarifas da conta

Taxa de inatividade: R$ 10,00

Tarifas de saque

R$ 7,90

Rendimento da conta

Até 102% do CDI

Produtos disponíveis

Cartão de crédito, débito e empréstimo.

URL Verificada

• Benefícios da conta
  • Cartão de crédito: Com o cartão PicPay você pode fazer as suas compras e ficar livre da taxa de anuidade.
  • Rende mais que a poupança: O seu saldo parado no PicPay rende até 102% do CDI.
• Documentos necessários
  • Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH; RG; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Cartão de crédito sem anuidade;
  • 

    Fácil solicitação de empréstimo.

  • CONTRAS
  • 

    Não oferece saques gratuitos.

99Pay

A 99Pay é a carteira digital integrada ao aplicativo de corridas 99, oferece a opção de transferência via Pix, onde na hora de escolher o método de pagamento, basta pelo cartão de crédito. O dinheiro é enviado instantaneamente para a conta de destino, e o valor da transação, somado às taxas de serviço, é lançado como uma compra na fatura do seu cartão.

99Pay

URL Verificada

Tarifas da conta

PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito; cartão de crédito sem anuidade

Tarifas de saque

R$ 7,90

Rendimento da conta

110% do CDI para saldos até R$ 5.000 – 80% do CDI para saldos acima de R$ 5.000

Produtos disponíveis

Cartão de crédito

URL Verificada

• Benefícios da conta
  • Até 110% do CDI: Com o 99Pay o seu saldo até R$ 5.000 rende 110% do CDI, enquanto os saldos com mais de R$ 5.000 rendem 80% do CDI
• Documentos necessários
  • Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH; RG; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Rende até 110% do CDI.

  • CONTRAS
  • 

    A conta não possui cartão de débito ou crédito.

Banco Bmg

O BMG oferece um empréstimo pessoal cuja contratação em vez de um boleto ou débito em conta, o valor da parcela mensal é lançado diretamente na fatura do seu cartão de crédito BMG. Uma solução prática, especialmente para quem já é correntista e possui um cartão de crédito ativo no banco.

Banco BMG

URL Verificada

Tarifas da conta

PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito; cartão de crédito sem anuidade

Tarifas de saque

4 saques grátis (R$ 20,00)

Rendimento da conta

Até 109% do CDI

Produtos disponíveis

Conta digital, empréstimos, cartão de crédito, seguros e investimentos.

URL Verificada

• Benefícios da conta
  • Cartão de crédito sem anuidade: os cartões de crédito do Banco Bmg também possuem cobrança ou taxa de anuidade embutida
  • Cashback!: receba parte dos seus gastos no cartão de crédito e débito
  • Empréstimos: precisa de dinheiro rápido? O Banco Bmg pode te ajudar! Além de disponibilizar um linha de empréstimo pessoal, ela também oferece crédito consignado com taxas abaixo do mercado
  • Faça o seu dinheiro render: assim como a maioria das contas digitais, o Banco Bmg também permite que você invista o seu dinheiro para fazê-lo render mais que a poupança
• Documentos necessários
  • Documentos necessários para abrir sua conta: CNH; RG que tenha sido emitido a partir de 1984; DNI; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Cartão de crédito sem anuidade;
  • 

    Linhas de empréstimos disponíveis;
  • 

    Investimentos que rendem mais que a poupança.

  • CONTRAS
  • 

    Os pacotes com mais serviços são pagos.

Cuidados para não cair em golpes!

Quando falamos de dinheiro, todo cuidado é pouco. Portanto, fique sempre atento a golpes e não caia na tentação do empréstimo fácil de aprovar sem ser de fonte confiável!

Além disso, nenhuma empresa séria pede valor de depósito para realizar empréstimo, seja em qualquer modalidade.

Outro ponto de cuidado são ligações telefônicas: nunca passe informações pessoais quando receber ligação do banco, sem ter certeza. Assim, dê preferência por confirmar os dados apenas!

Mas a qualquer sinal de desconfiança, entre em contato ou converse com seu banco pelos canais oficiais de comunicação.

Vale a pena fazer empréstimo por cartão de crédito?

Primeiramente, é mais vantajoso ter controle sobre sua vida financeira e não precisar fazer manobras para se livrar das dívidas acumuladas.

Nessa modalidade de empréstimo com cartão, devido ao alto valor das taxas e a possibilidade da alíquota do IOF, a decisão deve ser bastante cuidadosa e nem sempre é a melhor opção.

Assim, você pode conhecer e comparar outras linhas de crédito mais acessível para suas necessidades, como um empréstimo consignado ou com garantia de bens.

Mas, se você está decidido em solicitar um empréstimo com o cartão de crédito, faça simulações e compare taxas para escolher a melhor condição que não afete muito seu orçamento financeiro.

Perguntas frequentes de empréstimo cartão de crédito