Como saber se meu nome está limpo? Guia com passo a passo gratuito

A incerteza sobre a situação do seu CPF te impede de fazer planos para sair das dívidas ou solicitar crédito? Saber se o nome está limpo é o primeiro passo para ter tranquilidade e controle sobre sua vida financeira.

A boa notícia é que você não precisa pagar nada por essa informação. É possível consultar seu CPF de graça, online e em poucos minutos, nos portais oficiais dos birôs de crédito.

Neste guia, vamos te mostrar o passo a passo exato para verificar sua situação em 4 fontes confiáveis e, mais importante, te orientar sobre o que fazer caso descubra alguma pendência.

VEJA TAMBÉM: Como sair das dívidas [Passo a Passo]

O que significa ter o nome limpo?

No Brasil, ter o nome sujo significa estar com o seu CPF cadastrado em um banco de dados de restrição ao crédito. Já o significado de ter o “nome limpo” é quando as dívidas negativadas registradas em seu CPF nos bancos de dados dos principais birôs de crédito do país, como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista, não existem.

Ou seja, estar com um CPF negativado e o nome sujo pode te impedir de conseguir créditos no mercado, empréstimos, financiamento e muitos outros tipos de transação financeira.

Por isso, saiba o quanto antes se está com o nome limpo.

Como consultar seu CPF de graça: 4 portais oficiais

Atualmente, diversas empresas possibilitam a consulta para saber se o nome esta negativado e o consumidor entenda a própria situação financeira.

As mais populares são o Serasa e o SPC. O Serasa tá relacionado às dívidas no comércio, já o SPC está relacionado às dívidas com instituições bancárias.

Confira abaixo como saber se o nome está limpo em cada uma dessas instituições:

Serasa

Para saber se o nome está limpo por meio da Serasa, existem 3 formas:

• pelo site;
• pelo aplicativo; e
• por telefone.

Pelo site

1. Acesse o site da Serasa;
2. Digite seu CPF e siga os passos pedidos;
3. Faça a verificação dos dados, escolhendo a opção que desejar;
4. As informações aparecerão na tela.

Pelo aplicativo

1. Acesse sua loja de aplicativos (Android | iOS) e faça download;
2. Abra o aplicativo e arraste para o lado até aparecer o campo para colocar seu CPF;
3. Caso você tenha cadastro no site, pode usar os mesmos dados. Do contrário siga os passos pedidos;
4. As informações apareceram na tela.

Por telefone

Número: 0800 591 1222

SPC Brasil

Basta acessar os canais de uma das empresas e realizar a consulta para saber se há alguma restrição no seu nome.

Já pelo SPC Brasil, é possível fazer a consulta de duas maneiras:

• pelo site;
• pelo celular.

Pelo site

1. Acesse o site do SPC Brasil;
2. Então, preencha os dados solicitados;
3. Faça a validação por e-mail;
4. Crie sua senha;
5. Cadastre o token do Google Autenticator.
6. Faça o login.

Pelo celular

1. Acesse sua loja de aplicativos (Android | iOS) e faça download;
2. Abra o aplicativo;
3. Faça o cadastro, preenchendo as informações pedidas;
4. Registre uma senha;
5. Confirme suas informações, por e-mail ou SMS;
6. Confira os dados na tela.

3. Boa Vista SCPC (Consumidor Positivo)

A Boa Vista é o terceiro grande birô de crédito do país. A consulta é feita através do portal Consumidor Positivo.

• Pelo site:
  1. Acesse o site Consumidor Positivo;
  2. Clique em “Consulte seu CPF” e preencha suas informações para criar o cadastro;
  3. Após o login, você poderá verificar se há dívidas registradas e consultar seu score.

4. Registrato (Banco Central)

O Registrato é o sistema mais completo. Ele não mostra apenas dívidas negativadas, mas todo o seu relacionamento com o sistema financeiro: contas abertas, empréstimos, financiamentos e chaves Pix. A consulta é essencial para uma visão 360º.

Como acessar:

• Acesse o site do Registrato;
• O login é feito com sua conta Gov.br (nível prata ou ouro);
• Dentro do sistema, gere o relatório “Empréstimos e Financiamentos (SCR)” para ver suas dívidas e o relatório “Contas e Relacionamentos (CCS)” para ver suas contas bancárias.

Como negociar as dívidas e limpar o nome?

Agora que já conferimos as maneiras de como saber se o nome está limpo, que tal entender um pouco mais sobre como limpá-lo?

Se conseguiu ver que, de fato, nome está sujo e com inscrição em uma dessas empresas de proteção ao crédito, é importante buscar correção.

Emdia

A Emdia, uma empresa do grupo Santander, é uma dessas plataformas. Nela, você consulta seu CPF e o sistema busca por dívidas com empresas parceiras, oferecendo propostas de acordo com até 90% de desconto e parcelamentos longos, tudo de forma digital e segura.

emDia

7.5

URL Verificada

O que ela faz?

Serviços de recuperação, com possibilidade de quitar dívidas com até 90% de desconto e pagamentos em até 90x

Desconto nas dívidas

Até 90%

Como saber se meu nome está sujo?

Consulta de CPF, rápido e seguro.

Quais dívidas são aceitas

Dívidas com Bancos, Redes de Mercado, Varejo, Cartão de Crédito e outros

URL Verificada

• Mais informações

  Empresa do Banco Santander, processo totalmente digital e prático. Possibilidade de dividir em até 72 vezes.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Processo de negociação totalmente digital
  • 

    Possibilidade de parcelar em até 90x
  • 

    Até 90% de desconto na dívida

  • CONTRAS
  • 

    Poucos instituições aceitas

Acordo Certo

Parte do grupo Boa Vista, a Acordo Certo é uma plataforma 100% online que atua como intermediária entre você e mais de 45 empresas parceiras, incluindo grandes bancos e varejistas como Nubank, Bradescard e Casas Bahia. O foco é facilitar a negociação sem ligações de cobrança.

Acordo Certo

4.7

URL Verificada

O que ela faz?

Ao contrário de uma solicitação de empréstimo comum, na Acordo Certo você negocia suas dívidas com desconto.

Desconto nas dívidas

Até 99% de desconto

Como saber se meu nome está sujo?

Com uma rápida consulta ao seu CPF. Verifica-se a existência de dívidas com mais de 30 empresas parceiras.

Quais dívidas são aceitas

Dívidas com bancos; Dívidas com Faculdades; Dívidas com Operadoras de Telefonia; Dívidas com Varejo; dívidas com Cartões de crédito; Dívidas com Securitizadores

URL Verificada

• Mais informações

  O objetivo da empresa é é desburocratizar a negociação de dívidas, tornando esse serviço fácil e acessível para todos. Por isso, se você está pensando em negociar uma dívida, é interessante entender a proposta da empresa.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Processo 100% online
  • 

    Processo transparente e sem burocracia

  • CONTRAS
  • 

    São aceitas apenas dívidas dos parceiros da Acordo Certo

Recovery

Do grupo Itaú, a Recovery é uma empresa que compra dívidas de outras instituições (bancos, varejistas, etc.) para oferecer novas condições de pagamento, com descontos que podem chegar a 99%. É uma ótima opção para negociar débitos mais antigos com parceiros como Bradesco, Caixa e Carrefour.

Recovery

4.7

URL Verificada

O que ela faz?

A recovery é uma empresa do grupo Itaú responsável por realizar negociações de dívidas.

Desconto nas dívidas

Até 99% de desconto

Como saber se meu nome está sujo?

Com uma rápida consulta ao seu CPF você verifica a existência de dívidas

Quais dívidas são aceitas

Dívidas dos parceiros da Recovery, como: Carrefour, Itaú, Bradesco, Santander, Natura, entre outros

URL Verificada

• Mais informações

  A Recovery é uma empresa de gestão e administração de créditos. Esses créditos podem ser de bancos, financeiras, lojas de varejo, prestadores de serviços, concessionárias de serviços públicos ou privados, entre outros ramos de atividades.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Até 99% de desconto na dívida
  • 

    Vários parceiros para renegociar

  • CONTRAS
  • 

QuitaJá

A QuitaJá é uma plataforma de negociação com alta reputação, possuindo o selo RA1000 do Reclame Aqui, que atesta a excelência no atendimento. É parceira de grandes credores como Itaú e Santander, buscando oferecer as melhores propostas de acordo para os usuários.

QueroQuitar

A QueroQuitar é outra plataforma digital gratuita que conecta você a mais de 40 empresas parceiras, como Santander, Vivo e Banco Pan, para negociar dívidas com descontos de até 99%. Foi uma das parceiras oficiais do programa Desenrola Brasil do Governo Federal.

Afinal, como ficar com o nome limpo?

Saber se o seu nome está limpo é mais do que apenas uma consulta; é o ponto de partida para retomar o controle da sua vida financeira. Com as ferramentas e o passo a passo que mostramos neste guia, você não precisa mais viver na incerteza.

A informação é o seu maior poder. Se o seu nome está limpo, o caminho é manter um bom planejamento para que continue assim. Se encontrou uma pendência, agora você conhece o caminho exato para negociar e resolver o problema.

Lembre-se que a saúde financeira é uma jornada contínua. Dar este primeiro passo é a decisão mais importante para construir um futuro com mais crédito, oportunidades e, acima de tudo, tranquilidade.

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