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Nubank ou Santander SX: Qual o cartão ideal? Veja as vantagens e desvantagens de cada opção!

Para definir qual a melhor opção de cartão de crédito para a sua realidade, temos que analisar as vantagens e desvantagens oferecidas pelas operadoras. Saiba mais!

Artigo escrito por Claudia Borges em 07 de Setembro de 2021

A burocracia, as altas tarifas cobradas pelos bancos, as longas filas e outros inconvenientes levaram ao surgimento dos bancos digitais, dentre os quais o Nubank é o mais proeminente.

Assim, essas novas fintechs transformaram o mercado bancário – inclusive por meio do lançamento de cartões de crédito sem anuidade, forçando os bancos tradicionais a se adaptarem a nova realidade do setor.

O Santander é um exemplo de banco que percebeu a mudança no mercado e criou o cartão de crédito Santander SX, o qual é isento de anuidade.

Dessa maneira, pode surgir a dúvida: Santander SX ou Nubank: Qual banco oferece o melhor cartão de crédito?

Confira o comparativo que fizemos com as principais diferenças e semelhanças entre os dois cartões de crédito para te ajudar a acertar na escolha!

Boa leitura!

Cartão de crédito Santander SX ou Nubank?

Se de um lado temos um banco tradicional que é um dos maiores bancos do país, o que pode passar uma maior sensação de solidez, segurança e credibilidade aos clientes, de outro temos uma fintech que revolucionou o mercado e trouxe várias novidades, caindo no gosto popular.

Uma semelhança positiva é que nas duas opções você pode fazer o cartão de crédito pela internet, totalmente online e receber a aprovação na hora.

Contudo, para definir qual a melhor opção de cartão para a sua realidade, temos que analisar as vantagens e desvantagens oferecidas pelas operadoras de cartão de crédito.

Confira a seguir os principais pontos que tornam essas opções algumas das melhores do mercado.

Cartão Nubank sem anuidade

O cartão do Nubank é a melhor opção para quem quer praticidade para solicitar o cartão via aplicativo.

Nubank

4.1 81
Tarifas bancárias Sem anuidade. Juros rotativos de 381,79% a.a.
Facilidade de aprovação Renda mínima estimada: R$ 1.100,00. Não precisa de conta corrente para ter o cartão.
Benefício principal Rewards Programa de Pontos: R$ 1 = 1 ponto que não expira.
Conectividade Cartão internacional, débito e crédito com pagamento por aproximação.
  • Anuidade
    • Gratuita: O cartão Nubank não possui anuidade.
  • Benefícios do cartão
    • Nubank Rewards (opcional): Nubank Rewards é o programa de pontuação da Nubank. Pagando uma taxa de R$ 19 por mês, você tem acesso a pontos que podem ser trocados por produtos, milhas, hospedagens e voos.
  • Benefícios da bandeira
    • Mastercard Surpreenda: Mastercard® Surpreenda é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais;
    • Mastercard Gold: Seguro Garantia Estendida Original Compra Protegida Proteção de Preço Mastercard Global Service

Cartão Santander SX

O Santander SX é a melhor opção para quem busca um cartão que pode ter um limite alto.

Santander SX

4.3 85
Tarifas bancárias Sem anuidade com faturas acima de R$100. Juros rotativos de 407,24% a.a.
Facilidade de aprovação Não precisa de conta corrente para ter o cartão. Renda mínima oficial: R$1.045.
Benefício principal Descontos nos parceiros do programa esfera e Vai de Visa.
Conectividade Cartão internacional, débito e crédito com pagamento por aproximação.
  • Anuidade
    • 12x R$ 33,25 (mas pode ser zerada): A anuidade pode ser zerada quando: 1. Acumular R$ 100 mensais em compras por fatura. 2. Ou cadastrar e manter o CPF e celular como chaves Pix no Santander.
  • Benefícios do cartão
    • Descontos na loja Esfera: Descontos exclusivos de até 50% para comprar na loja Esfera;
    • Benefícios Santander: Aproveite condições especiais para compras com o cartão de crédito Santander.
  • Benefícios da bandeira
    • Programa Vai de Visa: O Vai de Visa é um programa de ofertas, promoções e benefícios exclusivos para clientes Visa. Basta cadastrar seus cartões Visa e usá-los em suas compras para aproveitar ofertas especiais em restaurantes, hotéis, eletrônicos etc.;
    • Visa Gold: Proteção de Preço Proteção de Compra Garantia Estendida Original;
    • Mastercard Gold: Seguro Garantia Estendida Original Compra Protegida Proteção de Preço Mastercard Global Service;
    • Programa Mastercard Surpreenda: Mastercard® Surpreenda é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independentemente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais. Para ganhar os pontos, cadastre seu cartão Mastercard.

Principais diferenças entre o Santander SX e o Nubank

Renda mínima e anuidade

O Nubank não exige comprovação de renda para liberar o cartão livre de anuidade. Já o Santander exige um rendimento mensal de R$ 500,00 para quem for correntista.

Todavia, quem desejar apenas o cartão de crédito SX, deverá apresentar uma renda de pelo menos R$ 1.045,00.

Por fim, o cartão SX terá anuidade zero ao atingir R$ 100,00 em compras no mês ou quando o usuário registrar CPF e número de celular como chave PIX no aplicativo da conta Santander.

Contudo, caso as exigências não sejam feitas, serão cobradas 12 parcelas de R$ 31,17 para o titular e R$ 15,58 para os adicionais.

Limite no cartão de crédito

Ao realizar o cadastro, o emissor do cartão realizará uma análise do seu perfil e um limite inicial será liberado.

Posteriormente, o seu limite irá aumentar aos poucos de acordo com suas movimentações financeiras, gastos e pagamentos.

Cartões adicionais

O cartão de crédito Santander SX se mostra uma melhor opção nesse quesito ao liberar até 5 cartões adicionais. Já o Nubank ainda não oferece cartões adicionais, garantindo apenas o cartão do titular.

Cartões virtuais

O cartão virtual funciona como um segundo cartão de crédito. Ele possui número, data de validade e código de segurança (CVV) próprios e diferentes do cartão físico.

Entretanto, o cartão virtual fica conectado ao mesmo limite e fatura do cartão físico.

Nesse quesito, ambos os cartões possibilitam a criação de cartões virtuais. Assim, eles são gerados para realizar uma compra específica e deixam de existir após o uso. Dessa forma, o cartão virtual trás mais segurança para o usuário nas transações na web.

Além disso, é importante ressaltar que quem já possui aprovação do banco já pode gerar o seu cartão virtual. Para isso, basta acessar o aplicativo e clicar em “Cartão virtual” para gerá-lo.

Programas de fidelidade do cartão Santander SX e do Nubank

O programa de ponto do Nubank, Rewards, pode ser uma ótima opção para quem utiliza bastante o cartão.

O Nubank Rewards é o programa de vantagens do Nubank. Quem o adquire deve pagar R$ 190,00 por ano ou 12 parcelas de R$ 19,00. Os primeiros 30 dias são gratuitos e permitem que você efetue o cancelamento a qualquer momento.

Com o Nubank Rewards, a cada 1 real gasto você adquire 1 ponto no programa, ou seja, a conversão é de 1 para 1.

Além disso, os pontos adquiridos nunca expiram e podem ser utilizados para eliminar despesas de parceiros do banco, como Netflix, Uber, Cabify e até hospedagens e passagens de avião.

Já o Santander SX apresenta o programa de vantagens conhecido como Esfera. Com este programa, a cada 5 reais gastos no cartão você acumula 1 ponto no esfera, ou seja, a conversão é de 5 para 1.

O Esfera conta com uma rede de parceiros para trocar os pontos por recompensas. As trocas podem ser realizadas por meio de um site exclusivo do programa.

A rede conta com parceiros como a Centauro, Natura, FastShop, Americanas e muitos outros. Além disso, quem tem o cartão de crédito Santander SX também ganha 4GB de internet durante 1 ano, no plano Claro Flex.

Como solicitar o cartão Santander SX ou Nubank?

O processo de solicitação, tanto do cartão de crédito Santander SX quanto do Nubank, podem ser realizados de forma online, diretamente no site ou aplicativo dos bancos.

Da mesma forma, você poderá realizar o acompanhamento e controle dos gastos do cartão por meio do aplicativo do com comodidade, facilidade e rapidez.

Cartão de crédito Santander SX

Para solicitar, basta acessar o site do Santander e enviar os dados pedidos no formulário de cadastro. Não é necessário ter conta, porém, com a conta é possível estender as funcionalidades do seu cartão.

Vale ressaltar que não é necessário esperar o cartão chegar para começar a comprar. Baixando o aplicativo Santander Way é possível acompanhar seu pedido e usar o cartão virtual, após aprovado o crédito.

Isso porque, o Santander disponibiliza a opção de cartão virtual, que pode ser desbloqueado no aplicativo e usado para compras online. Aliás, a bandeira do Santander SX pode ser Visa ou Mastercard.

Cartão de crédito Nubank

É possível solicitar o cartão de crédito Nubank de 3 maneiras diferentes. São elas:

Assim como o Santander SX, o Nubank também oferece a possibilidade de cartão virtual, caso seja aprovado no processo de cartão de crédito. A bandeira utilizada pelo banco digital é Mastercard.

Utilize nosso comparador de cartão de crédito para conferir mais detalhes e outras opções!

Afinal, qual o melhor cartão?

Antes de tudo é preciso analisar o seu perfil e a sua situação atual para poder definir qual cartão é mais interessante para você.

Caso você não possa comprovar renda, ou suas compras com cartão de crédito sejam esporádicas ou de pequeno valor, o Nubank acaba se mostrando uma melhor opção.

Contudo, se a maior parte das suas compras é feita no crédito, o Santander SX pode ser o cartão ideal.

Independentemente da sua escolha, opte por aquela que mais se adequa ao seu perfil e que traga mais benefícios e comodidades para o seu uso.

A sua opinião é muito importante para nós! Sendo assim, sugira novos temas e deixe seu comentário!

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32 comentários publicados nesse artigo
    07/09/2021 às 15:43

    Quero guarda meu dinheiro e gera rendas, qual é o melhor ?

      08/09/2021 às 08:15

      Olá, André. O Nubank é a melhor opção, pois ele tem a função “Guardar Dinheiro” que rende mais que o Tesouro Selic.

    30/05/2021 às 13:20

    Fácil e simples nubanck

      31/05/2021 às 08:55

      Olá, Werblley. Com certeza, a Nubank é um banco muito simples e fácil de usar. Além de todos os outros benefícios.

    10/05/2021 às 15:53

    Santander sem anuidade se a compra for acima de 100 hahahaha nubank até se a conta vim zerada não tem anuidade, nubank infinitamente melhor em tudo em praticidade, sempre compro com cartão virtual na internet e excluo em seguida e crio outro tudo num estalar de dedos. Até meu salário eu recebo no nu

      14/05/2021 às 08:56

      Olá, Alex. O Nubank realmente tem muitos diferenciais, não à toa é uma das instituições financeiras que mais cresce no país.

    19/04/2021 às 16:22

    Tenho o Nubank desde 2017, não tenho nenhuma queixa, o contrário só elogios, e na medida que a empresa cresce, vai oferecendo suas novidades, o que me faz sentir que faço parte da família Nubank

      20/04/2021 às 09:03

      Excelente, Daniel. A Nubank é uma ótima instituição que valoriza seus clientes. Exatamente por isso, ela vem crescendo de maneira exponencial.

    19/04/2021 às 06:03

    Então se eu pegar o nubank eu consigo comprar parcelado produtos na Net ou loja física? Uma amiga não conseguiu a função crédito no cartão dela ainda não.

      19/04/2021 às 08:35

      Olá, Osni. Você só conseguirá parcelar suas comprar se liberarem a função crédito para você. Confira nosso artigo sobre como aumentar seu score de crédito e ter seus cartões aprovados.
      https://www.mobills.com.br/blog/como-aumentar-score/

    18/04/2021 às 22:43

    Tenho o nubank e o Santander sx gosto dos dois são ótimos

      19/04/2021 às 08:32

      Sem dúvida, Patrícia. Os dois cartões são ótimas opções para quem deseja um cartão de crédito. Aproveita e confere nossos artigos sobre como usar melhor o cartão de crédito.

    18/04/2021 às 09:24

    Tenho relacionamento com o Santander há quase 20 anos e prefiro MIL VEZES o cartão Nubank.
    Posso pagar o valor da fatura na hora que eu quiser, o valor que eu quiser, aumentar o limite pra quanto eu quiser pagar a mais do limite… é um mundo de possibilidades com atendimento de excelência e online. No Santander esse atendimento online engatinha enquanto no Nubank ele está voando!

      19/04/2021 às 08:47

      Olá, Adélie. O Nubank é um cartão excelente com ótimos serviços e taxas. A facilidade que ele nos oferece é um diferencial.

    02/03/2021 às 19:07

    Eu tenho nubank, amo meu roxinho, o q ñ aprovo no Santander é o fato de eu ter q gastar 100,00reais todo mês p ñ pagar anuidade, no nubank a anuidade é gratuita de verdade, e consegui um limite muito bom, Obgda nubank vc é maravilhosa…

      03/03/2021 às 11:39

      Agradecemos a sua opinião, Eliana. Mas, existem outras formas de zerar a anuidade com o cartão Santander SX. De qualquer modo, o Nubank é um cartão muito bom mesmo.

      18/04/2021 às 07:05

      Nubank, sem sombra de dúvidas, foi ele quem revolucionou a facilitação de acesso a cartões de crédito, além de ter anuidade grátis, facilitou a aquisição de um novo cartão de crédito, via aplicativo. Amo meu roxinho…

      19/04/2021 às 08:45

      Olá, Roberto. Com certeza o Nubank facilitou o acesso a crédito para muitas. Não à toa, se tornou uma das maiores instituições financeiras do país.

    02/03/2021 às 07:56

    Algo que não entrou na análise e poderia, é a questão do atendimento.
    O Nubank dá uma goleada no Santander neste quesito.
    Mesmo sendo virtual, o atendimento é muito mais rápido e acolhedor.

      02/03/2021 às 15:16

      Observação muito importante, Rodrigo. Sem dúvidas, o atendimento é um diferencial em qualquer empresa.

    02/03/2021 às 00:37

    Bom trabalho. Parabéns.

      02/03/2021 às 15:02

      Ficamos felizes em saber que gostou, Paulo. Aproveita e confere nossos outros artigos sobre cartões de crédito.

    01/03/2021 às 23:53

    Comentário, excelente gostei muito.

      02/03/2021 às 15:03

      Que bom que gostou, Isac. Temos certeza que você também vai se interessar pelos nossos outros artigos sobre cartões de crédito.

      21/04/2021 às 20:46

      O nubank e sensacional mesmo 👏👏👏 parabéns nubank

      22/04/2021 às 09:53

      Com certeza, Danildo. O Nubank é um dos melhores cartões de crédito do Brasil.

    01/03/2021 às 23:51

    Tema de grande relevância, pois muitos precisam destas informações, para solicitar um cartão q se encaixe no seu bolso.

      02/03/2021 às 15:05

      Sem dúvida, Isac. São dois cartões muito bons, mas é importante termos as informações que nos possibilitarão fazer uma boa escolha.

    01/03/2021 às 21:59

    O Santander sx e o melhor sem dúvida nenhuma

      02/03/2021 às 15:08

      O Santander SX tem muitas vantagens comparativas mesmo. Temos certeza que você também vai se interessar pelos nossos outros conteúdos sobre cartão de crédito.

    01/03/2021 às 21:31

    Tenho os dois e de longe o nubank ganha do Santander em tudo.

      02/03/2021 às 15:07

      Com certeza, o Nubank é um cartão com muitas vantagens. Sugiro que confira também nossos outros artigos com dicas sobre uso do cartão de crédito.

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Escrito por Claudia Borges Jornalista

Jornalista em formação, apaixonada por boas histórias e por transformar a vida das pessoas através da educação financeira.

  • Jornalista;
  • Redatora Mobills.
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