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Cartão de crédito para aposentado: Veja qual é o melhor e como solicitar!

O cartão de crédito para aposentados pode ser um diferencial para aqueles que desejam um melhor controle de gastos. Entenda como isso acontece!

Artigo escrito por Fabiana Camilo em 19 de Setembro de 2023

O cartão de crédito para aposentado tem as mesmas funcionalidades de um cartão de crédito comum, porém com um detalhe a mais.

Enquanto a fatura do cartão de crédito comum precisa ser recebida e depois paga, o cartão de crédito para aposentado tem a vantagem de permitir o desconto direto na folha de pagamento.

Por esse motivo ele é chamado também de cartão de crédito consignado, uma modalidade muito utilizada entre os aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Entretanto, em meados dos anos 2.000, os pensionistas e servidores públicos federais, estaduais e municipais, além de militares e pensionistas das Forças Armadas também passaram a ter acesso ao cartão de crédito consignado.

VEJA TAMBÉM: O Cartão Benefício Consignado pode ser usado para compras? Entenda!

10 cartões de crédito para aposentado

1. Cartão Bradesco Elo Consignado Internacional

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2. Cartão Bradesco Consignado INSS Elo Internacional

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3. BMG Card cartão de crédito Consignado

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4. Cartão PAN Consignado

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5. Cartão Bradesco Visa Like

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6. Cartão Extra Gold

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7. Cartão Caixa Simples

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8. Cartão Consignado Daycoval

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9. Cartão Consignado Cetelem

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10. Cartão Olé Consignado

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Qual é o melhor cartão para aposentado?

O melhor cartão para aposentado é o BMG Consignado, por ser um cartão que atende super bem ao público aposentado!

O mais importante é você avaliar os principais benefícios que você busca em um cartão.

Como é realizada a análise e liberação do limite de crédito para aposentado?

Diferente dos cartões de crédito tradicionais que passam por uma análise muito criteriosa, onde avaliam os riscos de cederem dinheiro emprestado, o cartão de crédito para aposentado tem liberação mais simples.

A facilidade consiste na segurança do recebimento do pagamento, isso porquê, mesmo que o aposentado tenha o nome negativado, o desconto em folha garante o pagamento da fatura.

E por falar em pagamento de fatura, o limitado para utilização no cartão de crédito é de 5% de um total de 35% que a lei permite comprometer da renda.

Com o cartão de crédito para aposentados em mãos, o cliente realiza os mesmos recursos dos cartões comuns. É permitido realizar compras, contratar serviços e até mesmo saques em dinheiro.

Continue com a leitura e veja como escolher o melhor cartão de crédito para aposentado!

É possível ter um cartão para aposentado mesmo negativado?

Sim, é possível ter seu cartão para aposentado aprovado mesmo com score baixo e estando negativado.

Pelo fato de ser aposentado o limite e o pagamento já é vinculado automaticamente no seu recebimento e assim deixando a aprovação do seu cartão muito mais fácil.

Como funciona o cartão de crédito para aposentado?

O cartão de crédito para aposentado apesar de muito semelhante ao cartão de crédito convencional, pode oferecer benefícios exclusivos para este público.

Assim como citamos acima, ele também tem data de vencimento para pagar a fatura, juros e limite. Com a vantagem de não correr o risco de esquecer de pagar a fatura ou perder o documento e precisar de segunda via.

Como o pagamento ocorre automaticamente, com desconto direto na folha de pagamento do aposentado ou pensionista, esse é um risco que o cliente não corre.

LEIA TAMBÉM: Como cancelar cartão de crédito consignado? Saiba agora!

Funcionalidade extra do cartão de crédito para aposentados e pensionistas

O limite do cartão pode ser exatamente correspondente aos 5% permitido por lei para comprometimento da renda. Assim, o desconto na folha de pagamento para quitação da fatura é debitado automaticamente.

Porém, se o cliente desejar um limite maior, ele deverá pagar via boleto bancário o valor excedente, que não foi descontado automaticamente da fatura e assim deverá manter um melhor controle dos gastos para não se endividar.

Confira um exemplo do limite liberado para o cartão de crédito consignado

O limite do cartão de crédito para aposentado varia conforme o valor da renda mensal, mas não pode sobrepor a Instrução Normativa nº 107, que fala sobre crédito para aposentados e limita até 1,6 vez o valor do benefício.

Confira o exemplo para entender melhor quanto fica o limite de crédito:

Um aposentado que recebe R$ 1.000 mensalmente, terá um cartão com limite de R$ 1600 (1,6 vez o valor do benefício).

O máximo que poderá ser descontado automaticamente do seu salário para o pagamento da fatura são 5%, equivalente a R$ 50,00.

Por isso, se a fatura do aposentado naquele mês fechar em R$ 150, o valor descontado será de R$ 50 automaticamente e os outros R$ 100 deverão ser pagos via boleto.

Empréstimo consignado: Mais acesso a crédito com desconto em folha de pagamento

Você deve estar se perguntando quanto aos outros 30% do total de 35% que citamos no início deste artigo. Ele fica reservado para o caso do aposentado desejar pedir uma outra linha de crédito, o empréstimo consignado.

Apesar da lei dizer que 35% da renda do aposentado e pensionista podem ser comprometidos com empréstimo, no início de 2021 uma medida provisória passou a valer por conta da pandemia e alterou o valor para 40%, mas já foi restituída.

Como solicitar um cartão para aposentado?

Existem diversas instituições bancárias que oferecem o cartão de crédito para aposentado, mas antes de solicitar é importante realizar uma pesquisa e descobrir qual é a mais adequada ao seu perfil e ao valor do seu benefício. Veja algumas opções!

LEIA TAMBÉM: Melhores opções de empréstimo para aposentado



Escrito por Fabiana Camilo Jornalista

Líder de Conteúdo na Mobills; formada em Jornalismo pela Universidade Católica de Santos e Turismo pelo Instituto Federal de São Paulo; Pós-Graduada em Marketing Digital. Possui experiência na área de marketing e criação de conteúdo com ênfase em crédito pessoal, viagens, inbound marketing, indicadores de marketing, mídias sociais, e análise de SEO.

  • Jornalista;
  • Analista de SEO;
  • Especialista em crédito pessoal;
  • Especialista em planejamento de viagens.

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