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Cartão de crédito para estudantes: guia de benefícios, taxas e como solicitar

Se você é estudante e está procurando um bom cartão, confira este guia com as melhores opções!

Artigo escrito por Jennifer Figueiredo em 30 de Agosto de 2021

A cada dia as instituições financeiras lançam produtos e serviços focados em um público específico, como no caso do cartão de crédito para estudantes.

O dia a dia de cada acadêmico pode ser diferente mas, uma coisa é certa, todos têm alguma despesa para arcar.

Seja a mensalidade da faculdade, materiais, livros, almoço e outros gastos, um cartão de crédito próprio para estudante pode facilitar as coisas.

Por isso, preparamos um guia com as melhores opções de cartão para quem tem este perfil.

Acompanhe!

5 melhores cartões de crédito para estudantes

Há tantas opções diversificadas no mercado, que acaba sendo um desafio filtrar os melhores cartões de estudante.

Mas, nesta lista você vai encontrar os produtos mais indicados para quem está no período universitário. Então, conheça as opções!

1. Cartão Santander SX Universitário

O antigo Santander Play agora é Cartão Santander SX Universitário. Por isso, é um produto moderno com benefícios em parcerias educacionais e programas que dão aquele apoio para conquistar o primeiro emprego.

Santander SX Universitário

4.2 83
Tarifas bancárias Sem anuidade com faturas acima de R$100,00.
Facilidade de aprovação Renda mínima estimada: R$ 600,00. Precisa de conta corrente para ter o cartão.
Benefício principal Descontos
Conectividade Cartão virtual, com pagamento por aproximação.
  • Anuidade
    • R$ 399,00 R$ 399,00 em 12X R$ 33,25. Para zerar anuidade: 1. Acumule R$ 100 mensais em compras por fatura; 2. Ou cadastre e mantenha o CPF e celular como chaves Pix no Santander.
  • Benefícios do cartão
    • Parcerias educacionais Digital House Ganhe 50% de desconto em cursos selecionados + 1 curso de graça e desenvolva as principais habilidades digitais do mercado! Benefício válido até: 31/12/2021. Me salva: O cursinho online que vai fazer você conquistar a sua vaga na Universidade! Plataforma com vídeos, exercícios, estudos, redação e muito mais! Plano ENEM de R$120,00 por R$1,00 e Plano Medicina com 40% de desconto (de 6x de R$39,80 por 6x de R$23,88) Benefício válido até: 31/12/2021. ISIC Além de pagar menos em todos os eventos culturais, a Carteira ISIC ainda tem benefícios exclusivos no Brasil e no Mundo! Faça a sua carteirinha ISIC por metade do preço! Benefício válido até: 07/12/2022.
    • Descontos Esfera: Tenha até 50% descontos nas suas compras com a Esfera para comprar, viajar e curtir.
  • Benefícios das bandeiras
    • Visa Gold Proteção de Preço; Proteção de Compra; Garantia Estendida Original.
    • Programa Vai de Visa: é um programa de ofertas, promoções e benefícios exclusivos para clientes Visa. Basta cadastrar seus cartões Visa e usá-los em suas compras para aproveitar ofertas especiais em restaurantes, hotéis, eletrônicos etc.
    • Mastercard Gold Seguro Garantia Estendida Original Compra Protegida Proteção de Preço Mastercard Global Service
    • Programa Mastercard Surpreenda: é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independentemente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais. Para ganhar os pontos, cadastre seu cartão Mastercard.

2. Cartão Banrisul Universitário

Com o cartão de crédito para estudantes Banrisul, é possível realizar compras no Brasil e exterior. Além disso, o cliente poderá acumular pontos no programa exclusivo, BanriClube.

Cartão Banrisul Universitário

4.2 84
Tarifas bancárias Com anuidade: 12x R$11,25
Facilidade de aprovação Não exige renda mínima. Não precisa de conta corrente para ter o cartão.
Benefício principal Pontos
Conectividade Cartão virtual, Internet Banking.
  • Anuidade
    • Mastercard: R$ 120,00. Visa: R$ 150,00. Mastercard: Isenção da anuidade nos primeiros seis meses Anuidade: R$ 120,00 em 12 vezes, possibilidade de desconto de 50 ou 100% na parcela, conforme utilização. Visa: Anuidade R$ 150,00 em 12 vezes, possibilidade de desconto de 50% ou 100% na parcela, conforme utilização.
  • Benefícios do cartão
    • BanriClube cada US$ 1,00 equivale a 1 ponto. Suas compras são convertidas em pontos que podem ser trocados por passagens aéreas, diárias em hotéis, pacotes turísticos, milhares de produtos, e também podem ser transformados em milhas aéreas.
  • Benefícios da bandeira
    • MasterCard Global Service™: oferece, no mundo inteiro, assistência 24 horas para Comunicação de Cartões Perdidos e Roubados, Substituição Emergencial de Cartão e Adiantamento Emergencial de Dinheiro.
    • Programa Mastercard Surpreenda: é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independentemente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais. Para ganhar os pontos, cadastre seu cartão Mastercard.
    • Visa Internacional Garantia estendida; Proteção de preço.
    • Programa Vai de Visa: é um programa de ofertas, promoções e benefícios exclusivos para clientes Visa. Basta cadastrar seus cartões Visa e usá-los em suas compras para aproveitar ofertas especiais em restaurantes, hotéis,

3. Cartão Itaucard Universitário

O Itaucard disponibiliza um cartão de estudante pela MaxiConta Universitária. Assim, a instituição oferece serviços vantajosos para os acadêmicos que procuram uma instituição para organizar as finanças pessoais.

Itaucard Universitário

4.2 500
Tarifas bancárias Sem anuidade no 1º ano.
Facilidade de aprovação Não exige renda mínima. Não precisa de conta corrente para ter o cartão.
Benefício principal Pontos ou Milhas com limite de benefícios.
Conectividade Cartão virtual, Internet Banking, com suporte físico.
  • Anuidade
    • Visa: R$ 216,00.
    • Mastercard: R$ 198,00
    • A primeira anuidade é grátis e mais 50% de redução até a 6ª anuidade no cartão Itaucard Universitário.
  • Benefícios do cartão
    • Programa iupp: Descontos exclusivos no programa iupp o banco Itaú. O iupp substituiu o antigo programa Sempre Presente.
  • Benefícios das bandeiras
    • Visa Internacional Garantia estendida; Proteção de preço.
    • Programa Vai de Visa: é um programa de ofertas, promoções e benefícios exclusivos para clientes Visa. Basta cadastrar seus cartões Visa e usá-los em suas compras para aproveitar ofertas especiais em restaurantes, hotéis, eletrônicos etc.
    • MasterCard Global Service: oferece, no mundo inteiro, assistência 24 horas para Comunicação de Cartões Perdidos e Roubados, Substituição Emergencial de Cartão e Adiantamento Emergencial de Dinheiro.

4. Cartão de crédito PicPay

O PicPay Card é um produto financeiro para qualquer estudante que deseja um cartão sem tarifas, sem anuidade, mas cheio de benefícios!

Além disso, o universitário ainda conta com as comodidades da carteira digital PicPay, para pagar as despesas da faculdade via Pix e QR Code, direto no app.

Cartão de Crédito PicPay

4.1 81
Tarifas bancárias Sem anuidade.
Facilidade de aprovação Renda mínima oficial: R$ 1.000. Não precisa de conta corrente para ter o cartão.
Benefício principal Cashback com limite de benefício.
Conectividade Cartão virtual, débito e crédito com pagamento por aproximação.
  • Anuidade
    • Gratuita
  • Benefícios do cartão
    • Cashback Picpay: Ao utilizar o seu PicPay Card na função crédito, cadastrado na carteira PicPay, você terá direito a 5% (cinco por cento) do valor da transação de volta (cashback), limitado a R$ 50,00 (cinquenta reais) de cashback por mês por usuário, nos pagamentos realizados: via QR Code em maquininhas: Cielo, Getnet e Rede; em Estabelecimentos cadastrados no PicPay Empresas; na PicPay Store; em sites parceiros (e-commerces que aceitam o PicPay como forma de pagamento).
  • Benefícios da bandeira
    • MasterCard Global Service™: oferece, no mundo inteiro, assistência 24 horas para Comunicação de Cartões Perdidos e Roubados, Substituição Emergencial de Cartão e Adiantamento Emergencial de Dinheiro.
    • Programa Mastercard Surpreenda: é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independentemente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais. Para ganhar os pontos, cadastre seu cartão Mastercard.

5. Cartão CAIXA Universitário

O cartão CAIXA Universitário é destinado ao estudante que sonha em viajar pelo Brasil e exterior.

Dessa forma, é possível parcelar passagens aéreas e pacotes turísticos, dentro e fora do país. Então, confira os detalhes!

Cartão CAIXA Universitário Internacional

4.0 80
Tarifas bancárias Sem anuidade por 5 anos
Facilidade de aprovação Renda mínima estimada: R$ 600,00. Não precisa de conta corrente para ter o cartão
Benefício principal Programa Pontos Caixa que podem ser trocados no: Tudo Azul, Smiles, LATAM PASS, TAP Miles&Go, In Mais e Dotz
Conectividade Internet Banking, Suporte virtual a físico, Internacional
  • Anuidade
    • R$ 207,00 (isenção de anuidade por 5 anos). A partir de 21/09/2020, as contratações do Cartão Universitário Visa terão isenção de anuidade pelo período de 5 (cinco) anos, a contar da data de desbloqueio. R$ 207,00 em 12 parcelas de R$ 17,25 75% de desconto na primeira anuidade.
  • Benefícios do cartão
    • Programa Pontos Caixa: é um sistema de recompensas que concede pontos proporcionalmente ao uso do seu Cartão CAIXA Universitário. As compras realizadas no Brasil e no exterior, com os cartões participantes, automaticamente acumulam pontos que poderão ser resgatados e utilizados nos Programas: Tudo Azul, Smiles, LATAM PASS, TAP Miles&Go, In Mais e Dotz.
  • Benefícios da bandeira
    • Visa Internacional Garantia estendida;Proteção de preço.
    • Programa Vai de Visa: é um programa de ofertas, promoções e benefícios exclusivos para clientes Visa. Basta cadastrar seus cartões Visa e usá-los em suas compras para aproveitar ofertas especiais em restaurantes, hotéis, eletrônicos etc.

Qual o melhor cartão de crédito para estudantes?

Se você é aluno do ensino superior e está buscando o melhor cartão de crédito para estudantes, saiba que o mais adequado é aquele que combina com seu perfil.

Em suma, os cartões de crédito para estudantes funcionam como um tradicional:

  • Necessitam de solicitação e aprovação do banco;
  • Possuem um limite para realizar compras no crédito à vista ou parcelado;
  • Em caso de atraso no pagamento da fatura, serão cobrados juros, multa e IOF;

Então, se todos são parecidos, como saber qual a melhor alternativa? Vá pelas vantagens!

  • Santander SX Universitário: possui parcerias educacionais em empresas como Digital House, Me Salva, Plano Enem, Isic e descontos do Programa Esfera, exclusivo do Santander;
  • Banrisul Universitário: programa BanriClube, para somar 1 ponto a cada US$ 1,00 gasto e trocar seus pontos por passagens aéreas, diárias em hotéis, pacotes turísticos, produtos e até milhas aéreas;
  • Itaucard Universitário: programa iupp com descontos exclusivos no programa, além da primeira anuidade totalmente grátis, sem gasto mínimo;
  • Cartão PicPay: Cashback Picpay com 5% do valor da compra de volta, sem anuidade para sempre;
  • CAIXA Universitário Internacional: isenção de anuidade por 5 anos e Pontos Caixa para resgatar em programas como: Tudo Azul, Smiles, LATAM PASS, TAP Miles&Go, In Mais e Dotz.

Diante das vantagens apresentadas, é possível determinar qual das opções é mais vantajosa para suas necessidades.

Contudo, é importante observar também a cobrança da anuidade em alguns dos cartões, exigindo um limite mínimo de gastos por mês para zerar.

Por fim, se você ainda não encontrou o cartão de estudante que atende os seus critérios, continue sua procura em nosso comparador de cartão de crédito.

Passo a passo para fazer um cartão de crédito de estudante

Geralmente, os cartões destinados à acadêmicos não exigem um comprovante de renda fixa. Mas, há uma estimativa de renda que pode ser considerada pela instituição, para aprovar ou não o cartão.

Dessa forma, o estudante pode seguir o passo a passo prático para solicitar um cartão para seu perfil:

  1. Primeiramente, acesse o site seguro da instituição financeira escolhida;
  2. Informe-se das vantagens e taxas do cartão;
  3. Clique para solicitar e faça o cadastro com suas informações;
  4. Tenha em mãos seus documentos (RG/CPF) para facilitar o preenchimento do formulário;
  5. Por se tratar de cartão de estudante, alguns bancos podem pedir os dados da instituição de ensino;
  6. Leia com atenção e aceite os Termos e Condições do cartão e do banco;
  7. Aguarde a análise de crédito.

Se a proposta for aprovada, o universitário receberá o novo cartão em alguns dias, no endereço informado.

Caso a resposta seja negativa, é possível que o banco libere uma conta corrente e cartão de débito para uso imediato.

Assim, conforme o estudante usa os produtos financeiros da instituição, as chances do crédito ser aprovado no futuro aumentam.

Vantagens e desvantagens do cartão para estudantes

Além dos pontos positivos do produto financeiro, é importante ficar de olho no que há de desvantagens para o universitário. Então, veja essas principais características:

  • Não exige comprovação de renda, apesar de haver uma estimativa mínima;
  • Anuidade diferenciada, podendo zerar a cobrança a partir de um gasto mínimo ou anuidade zero nos primeiros anos;
  • Cartões de crédito internacionais, por meio das bandeiras Visa e Mastercard, possibilitando compras no exterior;
  • Descontos exclusivos em lojas parceiras do banco;
  • Programa de pontos ou cashback.
  • Limite inicial baixo, em torno de R$ 500 a R$ 1.500;
  • Aprovação do cartão de crédito para estudantes maiores de 18 anos;
  • Para solicitar alguns cartões é necessário abrir conta na instituição.

Dicas para escolher o cartão ideal para você

Ao percorrer essa jornada em busca de um produto financeiro vantajoso para seus estudos e consumo pessoal, você pode seguir algumas dicas fundamentais:

Perceba o que você necessita

Você, melhor do que ninguém, conhece suas necessidades. Por isso, é importante avaliar o que um cartão de estudante ideal deve te proporcionar.

Ou seja, se seu perfil é mais caseiro, prefere ficar em casa nos fins de semana estudando, por exemplo, ter um cartão que oferece descontos em shows, teatros e outras atrações, não fará muito sentido.

Por outro lado, um cartão que dá descontos em cursos e materiais estudantis, pode ser mais atraente para seus hábitos.

Com ou sem anuidade?

Enquanto a anuidade pode ser um empecilho para uns universitários, outros não se incomodam em pagar a taxa, desde que valha a pena.

Por isso, atente-se para as condições da anuidade do cartão escolhido e se os benefícios realmente são vantajosos para aquele valor que está sendo cobrado.

Gerenciamento do cartão

Um bom cartão para estudante deve oferecer praticidade para controlar os gastos, pagar as faturas, observar o limite.

Tudo isso e mais opções podem estar disponíveis no aplicativo do cartão ou conta digital, sem burocracias, sem filas no banco e agilidade no atendimento virtual.

Então, antes de confirmar uma solicitação, procure saber se o app bancário facilita o gerenciamento do cartão.

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Limite ideal

Geralmente, os cartões para universitários vem com um limite menor do que os tradicionais. Isso porque o estudante não precisa comprovar uma fonte de renda.

Porém, se o graduando tem estabilidade financeira em um emprego ou estágio, pode ser vantajoso pesquisar outras opções de cartão com limite alto.

Vale lembrar que o limite do cartão não é dinheiro extra para gastar até perder o controle. Por isso, é importante ter responsabilidade com os gastos e estar atento ao valor da fatura para não ultrapassar seu orçamento.

Reputação da instituição financeira

Pesquisar a reputação dos bancos e seus produtos financeiros é uma forma de separar as boas das más opções.

No site ReclameAqui, por exemplo, os clientes registram suas insatisfações, enquanto as empresas são avaliadas conforme respondem e resolvem esses problemas.

Assim, é possível ter uma noção das principais ocorrências em relação às instituições e evitar aquelas com muitas avaliações negativas.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

No cartão de estudante, o titular não precisa comprovar renda.

Além disso, o cartão tem anuidade diferenciada que pode ser zerada ou não haver a cobrança nos primeiros meses de uso.

Por fim, o universitário faz o gerenciamento do cartão pelo app do banco, onde pode emitir a segunda via da fatura, consultar limite e outros serviços.

O limite inicial de um cartão de crédito para estudantes varia entre R$ 500 a R$ 1.500 e não é necessário comprovar uma fonte de renda.

Existem opções com e sem anuidade, com diferenciais no valor da cobrança.

Enquanto uns não cobram anuidade nos primeiros meses, outros zeram o valor a partir de um gasto mínimo por mês.

Por fim, há também os cartões com anuidade gratuita para sempre. Então, escolha a opção que for melhor para você.

  • Ser maior de 18 anos (algumas instituições aprovam conta corrente e cartão de débito a partir de 16 anos);
  • Estar regularmente matriculado em uma instituição de ensino superior (Graduação, Pós ou Doutorado);
  • Estar com o nome limpo, sem restrições (facilita a análise e aprovação do cartão).

Afinal, vale a pena ter um cartão para estudantes?

Um cartão de crédito para estudantes pode valer a pena quando os benefícios atendem as necessidades do universitário e o produto não possui taxas elevadas.

Além disso, é importante avaliar se a opção faz sentido para seu perfil, por exemplo, se não possui uma fonte de renda, o cartão de estudante é boa alternativa, já que não exige o comprovante.

Por outro lado, existem opções de cartões fáceis de aprovar que você pode conhecer e assim, escolher aquele que vai te proporcionar a melhor experiência.

Alguma dúvida sobre o assunto? Deixe seu comentário!


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Escrito por Jennifer Figueiredo Jornalista

Jornalista pela Universidade do Oeste Paulista. Uma Redatora que ama café, séries, pets e estar na presença de pessoas queridas.

  • Jornalista;
  • Conteúdo Web e SEO.
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