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Qual o melhor banco para investir no Tesouro Direto?

Conheça 5 alternativas com excelentes condições para investir o seu dinheiro de forma rentável e segura.

Guilherme Gadelha
Artigo escrito por Guilherme Gadelha
em 28 de Novembro de 2024 6 min de leitura

Saber qual é o melhor banco para investir no Tesouro Direto é um passo imprescindível para encontrar a solução ideal para o seu dinheiro.

Com a popularização da modalidade, não é difícil notar que cada vez mais pessoas estão em busca de aplicar o seu dinheiro a curto, médio e longo prazo.

Entretanto, por conta da burocracia e inúmeras opções disponíveis no mercado, muitos acabam desistindo ao longo do caminho.

Sabendo disso, nós produzimos este conteúdo para te ajudar a começar a investir no Tesouro Direto com o pé direito e tirar suas dúvidas sobre as melhores alternativas para o seu perfil. Boa leitura!

VEJA TAMBÉM: Conheça os bancos digitais que rendem mais que a poupança

Qual o melhor banco para investir no Tesouro Direto?

Nós sabemos que não está fácil encontrar a melhor opção, por isso separamos algumas alternativas para te ajudar a encontrar o banco ideal para investir no Tesouro Direto de acordo com o seu momento.

Conheça mais detalhes sobre eles a seguir, fique por dentro das condições e encontre a solução para o seu dinheiro e objetivos.

1. Santander

Santander
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  • Benefícios da conta
    • Isenção de taxa de juros: 10 dias sem juros por mês no limite da conta ao manter o seu CPF ou celular como chave Pix no Santander para os pagamentos e transferências que não podem esperar
    • Programa Esfera: Seus cartões podem fazer parte da rede de parceiros do Santander Esfera com descontos de até 50% em produtos, serviços, viagens e muito mais
    • App Santander e internet banking: Pelo celular ou pelo computador, você pode fazer transferências, pagamentos e consultas, entre outras transações, a qualquer momento.
    • Caixas eletrônicos: São mais de 14 mil pontos em todo o país para você realizar saques e depósitos, além de contratar produtos e serviços
  • Documentos necessários
    • Documento de identidade: RG ou CNH
    • Número de CPF: CPF
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Boas taxas de aprovação
    • Prós
      Participação no Programa Esfera
    • CONTRAS
    • Contras
      Pode vir sem cartão de crédito atrelado

O Santander é a nossa primeira escolha quando falamos sobre qual é o melhor banco para investir no Tesouro Direto. Por meio da Santander Corretora, você tem taxa zero de custódia, liquidez diária e pode começar a investir valores a partir de R$ 30.

Fora o Tesouro Direito, também é importante reforçar que o Santander outras opções em renda fixa, o que é um excelente meio para diversificar sua carteira de investimentos e obter rendimentos ainda mais interessantes.

  • Taxa de custódia: zero;
  • Agente integrado: sim;
  • Aplicação programada: sim;
  • Prazo de repasse dos recursos: zero dias úteis.

2. Banco Inter

Inter
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  • Benefícios da conta
    • Sem taxas: Com o Banco Inter, você faz saques e transferências ilimitadas sem pagar nada a mais por isso
    • Variedade em investimentos: O Banco Inter entrega inúmeras opções para fazer o seu dinheiro render mais que a poupança
    • Cartões de crédito!: Além da versão Mastercard Gold, o Banco Inter também cartões de crédito nas variantes Platinum e Black
    • Empréstimos: Quem precisa de crédito também pode contar com uma das 5 linhas de crédito diferentes que são oferecidas pelo Inter
    • Cashback: Receba até 1% dos seus gastos de volta
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH; RG que tenha sido emitido a partir de 1984; DNI; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Conta sem taxas;
    • Prós
      Cartão de crédito sem anuidade;
    • Prós
      Diversas opções em investimentos;
    • Prós
      5 linhas de crédito disponíveis
    • Prós
      Devolve parte dos seus gastos.
    • CONTRAS
    • Contras
      Não possui agências físicas.

Ainda que seja um banco digital, o Inter também é uma alternativa bastante interessante para investir o seu dinheiro no Tesouro Direto.

Diferentemente do Santander, ele não possui agências físicas, por isso exige que todo o processo seja feito diretamente pelo aplicativo da instituição.

Além da opção de Tesouro Direto, o Inter possui outras opções de renda fixa que podem ser interessantes para diferentes perfil.

O motivo do mesmo ter ficado em segundo lugar no nosso ranking deve-se às facilidades do aplicativo e condições interessantes. Veja:

  • Taxa de custódia: zero;
  • Agente integrado: sim;
  • Aplicação programada: sim;
  • Prazo de repasse dos recursos: zero dias úteis.

3. Caixa Econômica Federal

Caixa Econômica Federal
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  • Benefícios da conta
    • Inúmeras alternativas: Os correntistas Caixa possuem acesso a inúmeros produtos financeiros.
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta:: ​CPF RG Comprovante de residência Comprovante de matrícula (para universitários).
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Movimentações ilimitadas;
    • Prós
      Mais facilidade na aprovação de crédito, com a conta corrente;
    • Prós
      Portabilidade de Salário com vantagens especiais;
    • Prós
      Confecção de cadastro para início de relacionamento GRÁTIS.
    • CONTRAS
    • Contras
      A CAIXA não realiza abertura de Conta Corrente na CAIXA pela Internet ou telefone. Apenas nas agências físicas.

A Caixa Econômica Federal dispensa apresentações, afinal, a instituição está presente na vida de boa parte dos brasileiros.

Apesar de oferecer custódia zero para investir no título, é importante reforçar que ela não possui agente integrado, o que exige aos interessados gerenciem seus investimentos diretamente no site do Tesouro Direto.

  • Taxa de custódia: zero;
  • Agente integrado: não;
  • Aplicação programada: sim;
  • Prazo de repasse dos recursos: zero dias úteis.

4. C6 Bank

C6 Bank
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  • Tarifas da conta
    • Plano C6 Átomos: o C6 Bank disponibiliza diversos planos aceleradores para aumentar a quantia de pontos acumulados em suas compras.
  • Benefícios da conta
    • Grátis!: com o C6 Bank, você não precisa pagar mensalidade e nem taxa de anuidade do cartão de crédito;
    • Programa Átomos: o C6 Bank também permite que você acumule pontos que não expiram para trocar por produtos, passagens e cashback.
    • Cartão adicional: você também pode solicitar o 1º cartão adicional de forma gratuita.
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta: CPF, RG ou CNH.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Saques grátis e ilimitados;
    • Prós
      Transferências grátis e ilimitadas;
    • Prós
      Cartão de crédito sem anuidade;
    • Prós
      Permite acumular pontos para trocar produtos, passagens e cashback.
    • CONTRAS
    • Contras
      Análise criteriosa para aprovar o cartão.

O Banco C6 Bank é outra alternativa de banco digital para quem deseja encontrar o melhor caminho para investir no Tesouro Direto.

Além de possuir as facilidades de ser uma conta digital, ele também é isento de taxa de custódia, o que já é um ótimo ponto positivo para os interessados.

Ao contrário da Caixa Econômica que não possui agente integrado, o C6 Bank permite faça suas aplicações pelo app da conta, incluindo aplicação programada.

  • Taxa de custódia: zero;
  • Agente integrado: sim;
  • Aplicação programada: sim;
  • Prazo de repasse dos recursos: zero dias úteis.

5. Nubank

Nubank
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  • Benefícios da conta
    • Cartão de crédito: com o Nubank, você aproveita os benefícios de uma conta digital completa e um cartão totalmente sem anuidade
    • Investimentos: o seu saldo no Nubank pode render 100% do CDI, o que é muito acima das poupanças
    • Empréstimo pessoal: o Nubank também disponibiliza uma linha de crédito pessoal de fácil acesso e aprovação
    • Seguros: para quem quer evitar surpresas também pode contratar os seguros de vida e celular do Nubank
  • Documentos necessários
    • Documentos necessários para abrir sua conta: CNH; RG; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Cartão de crédito sem anuidade;
    • Prós
      Transferências gratuitas e ilimitadas;
    • Prós
      Rende até 120% do CDI;
    • Prós
      Linha de crédito com fácil acesso.
    • CONTRAS
    • Contras
      Taxa de saque é alta;
    • Contras
      O seu saldo precisa completar um mês na conta para começar a render.

Por mais que muitos não saibam, você também pode investir o seu dinheiro no Tesouro Direto diretamente pelo aplicativo Nubank.

Há algum tempo, notamos que o Nubank busca cada vez mais reforçar as possibilidades de investimento que a instituição entrega em sua plataforma.

Entre as opções disponíveis, há a possibilidade investir no Tesouro Direto pelo aplicativo Nubank com taxa zero de corretagem. Entretanto, a plataforma ainda não permite aplicações programadas.

  • Taxa de custódia: zero;
  • Agente integrado: sim;
  • Aplicação programada: não;
  • Prazo de repasse dos recursos: zero dias úteis.

Como escolher o melhor banco para investir no Tesouro Direto?

Na hora de escolher o melhor banco para investir no Tesouro Direto para o seu perfil, é necessário levar alguns pontos em consideração.

O primeiro deles está relacionado à quantidade e frequência de informações que o banco escolhido irá te relatar sobre rentabilidades uma vez que isso será muito importante para tomada de decisões.

As taxas e tarifas também são outro ponto que você deve ficar atento. De acordo com a nossa pesquisa, a maioria dos bancos não costumam cobrar essa taxa, por isso, vale a pena optar por aqueles que são isentos dessa cobrança.

Os prazos impostos pelos bancos também devem ser levados em conta, já que as melhores opções não exigem prazos longos, permitindo que você o seu dinheiro tenha liquidez diária.

Caso queira conhecer outras opções, você pode consultar todos os bancos e corretoras habilitadas a oferecer este tipo de aplicação no próprio site do Tesouro Direto.

Taxa de custódia do Tesouro Direto

A partir de 31 de dezembro de 2024, a taxa de custódia do Tesouro Direto, de 0,2% ao ano, deixará de ser cobrada semestralmente.

Agora, será aplicada apenas em movimentações: resgates antecipados, vencimentos ou pagamentos de juros. Títulos como Tesouro Selic têm isenção até R$ 10 mil, e papéis como Tesouro Educa+ e Renda+ continuam com regras específicas para isenção ou cobrança proporcional.

Vale a pena investir no Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é sem dúvidas uma das aplicações de renda fixa mais seguras e rentáveis disponíveis no mercado.

Entretanto, apesar de ser um excelente investimento, ele pode não condizer com alguns momentos, principalmente aqueles que possuem objetivos a curto prazo.

De todo modo, se você está começando a investir agora, é muito importante conhecer todas as opções disponíveis para encontrar a solução ideal para você.

Saiba quais são os melhores investimentos com a ajuda do nosso blog, descubra o seu perfil de investidor e saiba como começar a sua jornada bem!

Postado em: Bancos

Guilherme Gadelha

Escrito por Guilherme Gadelha Analista de Conteúdo

Redator formado em Publicidade e Propaganda, apaixonado pelo universo de finanças, especialmente em cartões de crédito.

  • Redator Web;
  • Formado em Publicidade e Propaganda.

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