Quais os tipos de empréstimos para negativado? Compare e escolha

Está como nome sujo e precisa de crédito? A boa notícia é que existem linhas de crédito específicas para negativados. Elas podem ser a solução que você está buscando.

Neste artigo, vamos mostrar as opções mais seguras e com as melhores condições do mercado para você simular e comparar.

Como funciona o empréstimo para quem tem nome sujo?

Empréstimo para negativado é uma modalidade de crédito que é ofertada por instituições financeiras para pessoas que possuem restrições em seu CPF.

Antes de oferecer crédito, as instituições buscam o histórico financeiro da pessoa nos órgãos de proteção ao crédito e analisam quais oportunidades são viáveis para o cliente em questão.

Muitas instituições não oferecem opções de contratação para quem está negativado, devido ao grande risco de inadimplência. No entanto, há algumas oportunidades de contratação para essas pessoas.

Para pessoas negativadas, as opções mais conhecidas são aquelas que oferecem alguma garantia, como o empréstimo consignado, a antecipação de saque-aniversário e o empréstimo com garantia de bens.

3 tipos de empréstimo para negativado contratar online

Os tipos de empréstimo para negativados mais conhecidos são o empréstimo consignado, empréstimo com garantia de bens e empréstimo pessoal.

Veja mais detalhes sobre essas opções de empréstimo a seguir.

1. Empréstimo consignado público: as menores taxas

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que desconta as parcelas diretamente na folha de pagamento do cliente.

Algumas vantagens do empréstimo consignado são:

• Maior limite de crédito,
• Taxas de juros mais baixas,
• Maior prazo de pagamento,
• Parcelas mensais fixas;
• Não exige fiador,
• Liberação de crédito bem mais rápida.

Quem pode contratar?

Nessa modalidade podem contratar o crédito consignado os beneficiários do INSS, servidores públicos e militares, pois para ter o desconto em folha, é necessário que o cliente tenha renda mensal fixa.

O consignado possui juros mais baixos por ter riscos menores de inadimplência. Acaba sendo uma opção bastante cômoda tanto para a instituição, quanto para o cliente.

2. Empréstimo FGTS: crédito rápido sem parcela mensal

Também é possível realizar um empréstimo consignado usando seu FGTS como garantia. É preciso ter optado pela modalidade saque-aniversário e autorizar a consulta dos instituições financeiras no saldo do fundo de garantia.

• Não compromete sua renda mensal,
• Taxas de juros mais baixas,
• Acessível para negativados,
• Contratação 100% digital e rápida,
• Uso de um dinheiro que já é seu.

Quem pode contratar?

Para ter acesso a esta modalidade de crédito, o trabalhador precisa atender a alguns critérios simples e diretos:

• Autorizar a instituição financeira a consultar o saldo do seu FGTS através do mesmo aplicativo,
• Ser maior de 18 anos ou emancipado,
• Possuir saldo disponível em contas ativas ou inativas do FGTS,
• Ter optado pela modalidade Saque-Aniversário no aplicativo do FGTS.

3. Empréstimo CLT: use seu salário como garantia

O empréstimo consignado para trabalhadores é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.

Essa é uma das opções mais seguras e com melhores condições para quem precisa de dinheiro, mesmo estando negativado, pois o salário funciona como uma garantia para o banco.

Algumas vantagens do empréstimo consignado CLT são:

• Taxas de juros reduzidas,
• Prazo de pagamento estendido,
• Aprovação facilitada,
• Desconto automático em folha.

Quem pode contratar?

Para acessar o empréstimo consignado privado, o trabalhador precisa ter um vinculo empregatício e margem consignável disponível.

Bônus: empréstimo pessoal para negativado

Há instituições financeiras que oferecem esse tipo de empréstimo, porém, é necessário que o autônomo consiga comprovar sua renda de alguma maneira.

Por isso, serão importantes para essa contratação, documentos como: extratos bancários, comprovantes de contribuição ao INSS e outros que possam comprovar sua renda.

É importante que o solicitante faça pesquisas sobre a empresa que deseja contratar, para garantir as melhores taxas oferecidas pelo mercado, além de evitar golpes.

Abaixo mostramos algumas opções vantajosas de empréstimo pessoal para negativado que podem ser interessantes para você.

Qual o melhor tipo de empréstimo para negativado?

Há muitos fatores a serem analisados, comparando os riscos e as vantagens de cada modalidade, construímos uma tabela comparativa dos tipos de empréstimo para negativados. Confira:

Decidir qual o melhor empréstimo vai do seu perfil financeiro. Para ajudar você pode usar o simulador de empréstimos Mobills, para fazer uma simulação e comparar o valores das parcelas.

Onde contratar empréstimo para negativado?

Depois de entender os tipos de crédito disponíveis, o passo mais importante é saber onde contratar de forma segura. Para te ajudar, nossos especialistas analisaram o mercado e selecionaram algumas das melhores e mais confiáveis instituições para cada modalidade.

Empréstimo CLT no C6 Bank

Para o trabalhador de empresa privada, o C6 Bank se destaca pela sua experiência 100% digital. A contratação do consignado é feita diretamente pelo aplicativo, de forma rápida e sem burocracia.

Empréstimo consignado trabalhador – C6 Bank

Avaliação Mobills: 328 4.5

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

URL Verificada

Tipo: Empréstimo Consignado

Avaliação Mobills: 328 4.5

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Valor: De R$1.000 até R$120.000

Juros: A partir de 1.99% a.m.

Prazo de liberação: dia(s)

Número de parcelas: De 6 até 36 meses

Perfil ideal: – – –

• Prós
• 

  Taxas de juros reduzidas comparadas à outras modalidades;
• 

  Desconto direto na folha salarial.

• Contras
• 

  Precisa estar com vínculo CLT ativo por 1 ano;
• 

  Apenas 1 contrato por CPF.

Empréstimo consignado trabalhador – C6 Bank

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Avaliação Mobills: 328 4.5

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Valor De R$1.000 até R$120.000

Taxa de juros A partir de 1.99% a.m.

Prazo De 6 até 36 meses

Simular grátis Simular grátis

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Comparar empréstimo Ver mais detalhes Detalhes

• Tipo de empréstimo

  Empréstimo consignado que usa o salário como garantia de crédito.

• Prós e contras
  • PRÓS
  • 

    Taxas de juros reduzidas comparadas à outras modalidades;
  • 

    Desconto direto na folha salarial.

  • CONTRAS
  • 

    Precisa estar com vínculo CLT ativo por 1 ano;
  • 

    Apenas 1 contrato por CPF.

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Empréstimo Consignado Público no Santander

Servidores públicos (federais, estaduais e municipais) e beneficiários do INSS encontram no Santander a solidez de um dos maiores bancos do mundo. As taxas para essa modalidade costumam ser extremamente competitivas.

Empréstimo Consignado – Santander

Avaliação Mobills: 328 4,1

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Tipo: Empréstimo Consignado

Avaliação Mobills: 328 4,1

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Valor: De R$1.500 até R$80.000

Juros: De 1.49% a.m. até 2.78% a.m.

Prazo de liberação: dia(s)

Número de parcelas: De 6 até 144 meses

Perfil ideal:

• Aposentados e Pensionistas do INSS;
• Servidores Públicos Federais Civis;
• Servidores Públicos Federais Militares;
• Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
• Servidores Municipais aposentados;
• Servidores Municipais pensionistas;
• Trabalhador CLT.

• Prós
• 

  Pagamento em até 144 meses
• 

  Processo pode ser realizado online
• 

  Taxas de juros acessíveis a partir de 1,49% ao mês

• Contras
• 

  Disponível somente para correntistas do banco Santander
• 

  O empregador deve possuir convênio ativo com o banco Santander

Empréstimo Consignado – Santander

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Avaliação Mobills: 328 4,1

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Valor De R$1.500 até R$80.000

Taxa de juros De 1.49% a.m. até 2.78% a.m.

Prazo De 6 até 144 meses

Simular grátis Simular grátis

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Comparar empréstimo Ver mais detalhes Detalhes

• Tipo de empréstimo

  • Modalidade de crédito exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos;

  • Os valores das parcelas são descontados diretamente do contracheque do cliente;

  • Possui menores taxas de juros devido o baixo risco de atrasos no pagamento;

  • Geralmente, possui prazos longos de pagamento.

• Prós e contras
  • PRÓS
  • 

    Pagamento em até 144 meses
  • 

    Processo pode ser realizado online
  • 

    Taxas de juros acessíveis a partir de 1,49% ao mês

  • CONTRAS
  • 

    Disponível somente para correntistas do banco Santander
  • 

    O empregador deve possuir convênio ativo com o banco Santander
• Perfil ideal
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares;
  • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
  • Servidores Municipais aposentados;
  • Servidores Municipais pensionistas;
  • Trabalhador CLT.

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Antecipação Saque-Aniversário FGTS no PicPay

O PicPay transformou a antecipação do FGTS em um processo extremamente simples e rápido, integrado ao seu ecossistema de pagamentos.

Empréstimo pessoal – PicPay

Avaliação Mobills: 328 3,4

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Tipo: Empréstimo pessoal

Avaliação Mobills: 328 3,4

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Valor: De R$500 até R$40.000

Juros: De 1.49% a.m. até 8.29% a.m.

Prazo de liberação: 1 dia(s)

Número de parcelas: De 6 até 24 meses

Perfil ideal:

• Precisa ser correntista do banco
• Precisa ter crédito pré-aprovado
• CPF regular;
• Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
• Deve ter 18 anos ou mais.

• Prós
• 

  O valor do empréstimo caso aprovado é depositado em até 1 hora
• 

  Todo o processo é transparente e pode ser solicitado pelo aplicativo
• 

  Todos os detalhes sobre contrato e taxas ficam disponíveis para consulta
• 

  É possível realizar empréstimo entre amigos gerando taxas menores

• Contras
• 

  Não há possibilidade de solicitar um valor maior do que o pré-aprovado
• 

  Não existe a chance de mudar o número de parcelas
• 

  Mesmo existindo um valor pré-aprovado sua solicitação pode ser negada
• 

  É preciso ter um score de crédito alto

Empréstimo pessoal – PicPay

Avaliação Mobills

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

Avaliação Mobills: 328 3,4

A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.

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Valor De R$500 até R$40.000

Taxa de juros De 1.49% a.m. até 8.29% a.m.

Prazo De 6 até 24 meses

Simular grátis Simular grátis

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Comparar empréstimo Ver mais detalhes Detalhes

• Tipo de empréstimo

  • Ideal para quem precisa de crédito de maneira rápida;

  • Não possui necessidade de garantia;

  • Não é necessário dizer como o dinheiro será utilizado, como no financiamento;

  • Em geral, é utilizado para quitar outros tipos de dívidas.

• Prós e contras
  • PRÓS
  • 

    O valor do empréstimo caso aprovado é depositado em até 1 hora
  • 

    Todo o processo é transparente e pode ser solicitado pelo aplicativo
  • 

    Todos os detalhes sobre contrato e taxas ficam disponíveis para consulta
  • 

    É possível realizar empréstimo entre amigos gerando taxas menores

  • CONTRAS
  • 

    Não há possibilidade de solicitar um valor maior do que o pré-aprovado
  • 

    Não existe a chance de mudar o número de parcelas
  • 

    Mesmo existindo um valor pré-aprovado sua solicitação pode ser negada
  • 

    É preciso ter um score de crédito alto
• Perfil ideal
  • Precisa ser correntista do banco
  • Precisa ter crédito pré-aprovado
  • CPF regular;
  • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
  • Deve ter 18 anos ou mais.

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Como não cair em golpes de empréstimo para negativado?

Estar com o nome negativado não é o fim da linha para quem precisa de crédito. Como vimos, existem modalidades de empréstimo seguras e com condições justas, pensadas para quem busca reorganizar a vida financeira sem cair em armadilhas de juros abusivos.

Recomendamos que o cliente pesquise sobre a reputação da empresa, fuja de propostas que exigem pagamento prévio para contratar, busque os canais oficiais de atendimento da empresa e compare suas opções, antes de realizar sua contratação!

Fique atento a estes sinais de alerta:

1. Antes de fornecer qualquer dado, confirme se a empresa está autorizada a operar pelo Banco Central. Você pode fazer essa verificação no site oficial do Bacen.
2. Nenhuma instituição financeira séria e regulamentada pelo Banco Central do Brasil cobra taxas adiantadas para liberar crédito. O pagamento de taxas é ilegal.
3. Desconfie de ofertas que prometem liberação sem consulta. Toda instituição legítima realiza uma análise de risco, por mais simples que seja.
4. Cuidado com ofertas milagrosas que chegam por WhatsApp, redes sociais ou e-mails não solicitados. Golpistas usam a imagem de bancos conhecidos para enganar. Sempre procure o empréstimo digitando o site oficial da instituição no seu navegador.

Agora que você já sabe se proteger de golpes. No hora de contratar sempre pesquise, compare e jamais pague qualquer valor adiantado para liberar um empréstimo. Tomar uma decisão informada e segura é o primeiro e mais importante passo para usar o crédito a seu favor e reconquistar sua saúde financeira.