Quanto rendem R$ 500, 600 e 700 mil na Poupança hoje?

Em um cenário econômico dinâmico, a avaliação precisa dos retornos de investimentos torna-se fundamental para a tomada de decisões financeiras mais informadas.

Este artigo se propõe a analisar em detalhes quanto rendem montantes expressivos, como R$500.000, R$600.000 e R$700.000, na Poupança atual.

Em um contexto em que as opções de investimento são vastas, entender os rendimentos específicos na Poupança oferece uma visão mais concreta das expectativas de retorno para investidores.

Mostraremos esses cálculos e vamos mostrar se a Poupança vale a pena hoje, para que você possa aperfeiçoar suas estratégias financeiras. Vamos lá?

Quanto rende a Poupança hoje?

Hoje, a rentabilidade da caderneta de Poupança é determinada pelos valores da taxa Selic (taxa básica de juros da economia) e da Taxa Referencial (TR) – média ponderada dos juros praticados pelos bancos comerciais.

Dessa forma, o rendimento sempre vai obedecer à duas regras:

Taxa Selic	Rentabilidade da Poupança
Igual ou abaixo de 8,5% ao ano	70% do valor da Selic + TR
Acima de 8,5% ao ano	0,5% + TR ao mês

Calculadora de rendimento da Poupança

Para evitar a necessidade de memorizar fórmulas e fazer cálculos manualmente, além de escolher o investimento ideal, basta utilizar a Calculadora de Rentabilidade da Poupança da Mobills.

Com essa ferramenta, é possível descobrir facilmente o valor que você ganharia hoje com a sua conta poupança, fornecendo apenas algumas informações.

Lembre-se que a simulação é apenas uma estimativa com as condições atuais do mercado e esses valores podem mudar.

Faça o cálculo agora mesmo:

Quanto rendeu a caderneta de Poupança nos últimos anos?

Para quem investe focando no longo prazo, deve analisar o histórico de rendimento da Poupança em períodos estendidos, não apenas o retorno hoje ou deste ano.

Dessa maneira, também é vital observar o retorno em juros reais, isto é, qual o rendimento além da inflação.

Veja, na tabela a seguir, qual foi o retorno anualizado da caderneta comparado a outras aplicações, tendo em mente que o retorno passado não é garantia de que o mesmo vai acontecer de novo:

Ano	100% do CDI	Ibovespa	Poupança
2023	13,04%	22,28%	8,32%
2022	12,39%	4,69%	7,9%
2021	4,42%	-11,93%	2,99%
2020	2,76%	2,92%	2,11%
2019	5,96%	31,58%	4,26%
2018	6,42%	15,03%	4,62%
2017	9,93%	26,86%	6,75%
2016	14%	38,94%	8,3%
2015	13,24%	-13,31%	8,15%
2014	10,81%	-2,91%	7,24%
2013	8,06%	-15,5%	5,79%
2012	8,4%	7,4%	6,47%
2011	11,6%	-18,11%	7,5%
2010	9,75%	1,04%%	6,9%
2009	9,88%	82,66%	7,05%
2008	12,38%	-41,22%	7,9%
2007	11,82%	43,65%	7,77%
2006	15,03%	32,93%	8,4%
2005	19%	27,71%	9,21%
2004	16,17%	17,81%	8,1%
2003	23,25%	97,34%	11,21%
2002	19,11%	-17,01%	9,27%

Confira no gráfico abaixo o rendimento anual da caderneta de Poupança e seu retorno real, ou seja, o cálculo do impacto da inflação:

Quanto rende 500 mil na Poupança por ano e por mês?

Agora, você tem informações suficientes para descobrir quanto rende qualquer montante aplicado na caderneta de Poupança.

Atualmente, com a taxa Selic acima de 8,5% ao ano, a Poupança proporciona um rendimento mensal de 0,5% + a TR. Isso equivale a aproximadamente 0,65% de rendimento mensal.

Portanto, um investimento de R$500 mil na caderneta de poupança gera aproximadamente R$3.250 por mês, em valores aproximados.

No entanto, é importante lembrar que o valor da TR é variável, o que pode causar pequenas oscilações no rendimento e, além disso, as condições econômicas podem mudar, alterando o valor da taxa Selic.

Observe o valor do rendimento da caderneta para esse valor nos últimos anos:

Ano	Valor final	Valor real (descontando a inflação)
2023	R$541.600,00	R$517.000,00
2022	R$539.500,00	R$509.950,00
2021	R$514.950,00	R$468.150,00
2020	R$510.550,00	R$488.500,00
2019	R$521.300,00	R$499.750,00
2018	R$523.100,00	R$504.250,00
2017	R$533.750,00	R$518.500,00
2016	R$541.500,00	R$509.500,00
2015	R$540.750,00	R$488.600,00
2014	R$536.200,00	R$503.900,00

Quanto rende 600 mil reais na Poupança por ano e por mês?

Igualmente, o cálculo para R$600 mil na Poupança é semelhante. Hoje, dado um rendimento médio de 0,65% ao mês, você teria R$3.900 mensais ou R$46.800 ao ano.

Nos últimos anos, observaria o seguinte resultado:

Ano	Valor final	Valor real (descontando a inflação)
2023	R$649.920,00	R$621.240,00
2022	R$647.400,00	R$611.940,00
2021	R$617.940,00	R$561.780,00
2020	R$612.660,00	R$586.200,00
2019	R$625.560,00	R$599.700,00
2018	R$627.720,00	R$605.100,00
2017	R$640.500,00	R$622.200,00
2016	R$649.800,00	R$611.400,00
2015	R$648.900,00	R$586.320,00
2014	R$643.440,00	R$604.680,00

Quanto rende 700 mil reais na Poupança por ano e por mês?

Portanto, se considerarmos o mesmo rendimento médio (0,65% ao mês), para R$700 mil, o rendimento seria de R$4.550 mensais ou R$54.600 anuais.

Por fim, nos anos anteriores, o resultado seria o seguinte:

Ano	Valor final	Valor real (descontando a inflação)
2023	R$758.240,00	R$724.780,00
2022	R$755.300,00	R$713.930,00
2021	R$720.930,00	R$655.410,00
2020	R$714.770,00	R$683.900,00
2019	R$729.820,00	R$699.650,00
2018	R$732.340,00	R$705.950,00
2017	R$747.250,00	R$725.900,00
2016	R$758.100,00	R$713.300,00
2015	R$757.050,00	R$684.040,00
2014	R$750.680,00	R$705.460,00

Onde investir para ganhar mais que a Poupança?

Portanto, é essencial que os investidores de alta renda compreendam que manter seu capital na Poupança, mesmo com um patrimônio milionário, resulta em uma perda significativa ao longo do tempo, devido ao impacto corrosivo da inflação.

A verdadeira chave para enriquecer é considerar o ganho real, além do simples rendimento percentual.

Perder ou apenas igualar a inflação não gera riqueza. Embora possua um valor alto, investir na Poupança é praticamente garantir que você não melhore sua qualidade de vida ou seu planejamento financeiro.

Assim, você pode optar por uma carteira composta e diversificada pelos seguintes ativos:

Renda Fixa	Bolsa de Valores
Títulos Públicos (Tesouro Direto)	Ações e BDRs
CDB (Certificado de Depósito Bancário)	Fundos de Ações e Multimercados
LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)	Mercado de câmbio
CRIs e CRAs (Certificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio)	Fundos imobiliários (FIIs)
Fundos de Renda Fixa	Exchange Traded Funds (ETFs)

Vale ressaltar que essas são apenas exemplificações de produtos disponíveis no mercado e não são recomendações de compra.

Como diversificar a carteira de investimentos?

Como citamos no tópico anterior, é importante diversificar o portfólio para obter rendimentos superiores à Poupança.

Veja abaixo algumas dicas para começar a diversificação de investimentos:

• Alocação de ativos: distribua o capital entre diferentes classes de ativos, como ações, títulos, imóveis e alternativos, de acordo com seus objetivos financeiros e tolerância ao risco.
• Rebalanceamento regular: monitore periodicamente a carteira e faça ajustes conforme necessário para manter a alocação de ativos desejada.
• Diversificação geográfica: busque oportunidades de investimentos internacionais para reduzir o risco no país e aproveitar o crescimento econômico global.
• Prazo de investimento: considere o prazo dos investimentos ao diversificar a carteira, adaptando a alocação de ativos de acordo com os objetivos de curto, médio e longo prazo.
• Pesquisa e estudo: busque atualizações sobre tendências de mercado, desenvolvendo habilidades de análise e compreensão dos diferentes tipos de investimentos disponíveis.
• Controle emocional: mantenha a calma e evite tomar decisões impulsivas com base em movimentos de curto prazo do mercado, mantendo o foco nos objetivos de longo prazo.
• Acompanhamento dos custos: esteja ciente das taxas e custos associados aos investimentos, buscando minimizá-los sempre que possível para maximizar os retornos líquidos.
• Planejamento tributário: considere também as implicações fiscais dos investimentos ao construir e gerenciar a carteira, buscando otimizar a eficiência tributária.

Ao seguir essas dicas, é possível construir uma carteira de investimentos diversificada e resiliente ao longo do tempo.

Além disso, é importante reforçar que investidores de alta renda devem avaliar cuidadosamente seu perfil de risco, objetivos e prazo de investimento para superar os rendimentos da Poupança.

Dessa forma, é sempre recomendado consultar um assessor de investimentos ou gerente da sua conta bancária para criar uma estratégia inteligente.

Por fim, aqueles que desejam investir e querem saber quanto rende a Poupança podem maximizar seus ganhos com o Santander Select, uma conta que oferece acesso a produtos exclusivos, assessoria e soluções personalizadas.

Assim, o Santander Select disponibiliza uma ampla variedade de investimentos, desde produtos de renda fixa até produtos na Bolsa de Valores. Isso permite que investidores de maior patrimônio diversifiquem suas carteiras e busquem melhores retornos, além de inúmeros benefícios. Confira a seguir: