Para quem busca um tipo investimento com retorno previsível, que pode ser definido no momento da aplicação, saber o que é renda fixa pode ser o caminho.
Nesse tipo de aplicação, é possível ter diferentes tipos de investimentos, como o Tesouro Direto, CDBs, Letras de Crédito, entre outros, todos conhecidos pela previsibilidade que proporcionam.
Por isso, neste conteúdo, saiba o que é a renda fixa, como ela funciona, seus diferentes tipos e como começar a investir de forma simples e eficaz.
De maneira simples, a Renda Fixa é um tipo de investimento onde o investidor, desde o momento da aplicação, sabe qual será o retorno ou, pelo menos, uma estimativa de rendimento.
Por isso, essa modalidade é conhecida pela previsibilidade, uma vez que os rendimentos do valor aplicado podem ser fixos ou atrelados a um indicador econômico, como a Taxa Selic, IPCA, CDI.
Como dito anteriormente, os investimentos em Renda Fixa podem ter diferentes formas de rendimento: Prefixado, Pós-fixado ou Híbrido.
A seguir, saiba mais sobre o rendimento de cada uma dessas modalidades.
Rentabilidade Prefixada
Na rentabilidade Prefixada, a taxa de juros é fixa e o investidor sabe quanto receberá exatamente ao fim do período da aplicação.
Por exemplo, ao investir R$4000 em um Tesouro Prefixado, que oferece uma rentabilidade de 10% ao ano com prazo de 2 anos, o seu rendimento será de R$840.
Rentabilidade Pós-fixada
Na rentabilidade pós-fixada, por sua vez, o rendimento do investimento está atrelado a um índice econômico, que pode sofrer variação ao longo do tempo, como a Selic, o IPCA ou o CDI.
Isso, portanto, significa que o valor do seu investimento depende das oscilações dos indicadores.
Rentabilidade Híbrida
Na rentabilidade Híbrida, como o próprio nome sugere, uma taxa fixa é combinada a um índice de inflação, como o IPCA.
Suponha, por exemplo, que um título paga o IPCA + 7%. Caso o IPCA seja 5% ao ano, o título renderá 12% (7% + 5%).
Tipos de investimentos em Renda Fixa
Após saber o que é Renda Fixa, confira quais os tipos de investimentos oferecidos, suas características e demais informações.
1. Tesouro Direto
Lançado em 2002, o Tesouro Direto é resultado de uma parceria entre o Tesouro Nacional e a Bolsa de Valores Brasileira (B3).
Sendo uma das opções de Renda Fixa mais seguras e acessíveis, o programa tornou-se uma das alternativas mais populares da Renda Fixa, especialmente para quem busca começar no mundo dos investimentos com baixo risco.
Entre os principais títulos disponíveis no Tesouro Direto, destacam-se:
Tesouro Selic: ideal para objetivos de curto prazo, é uma opção com liquidez diária e baixa volatilidade, sendo indicado para reserva de emergência.
Tesouro IPCA+: oferece proteção contra a inflação, garantindo um retorno real (acima do IPCA) ao final do prazo. É recomendado para objetivos de médio e longo prazo.
Tesouro Prefixado: é possível prever a rentabilidade no momento da aplicação, independente das variações do mercado, sendo ideal para quem busca previsibilidade de ganhos.
Tesouro RendA+: sendo uma novidade, o título oferece rendimento acima da inflação e é voltado para quem deseja criar uma renda complementar futura, como para a aposentadoria.
Tesouro EducA+: com retorno atrelado ao IPCA, o título tem como foco ajudar famílias a acumularem recursos para o futuro educacional dos filhos, oferecendo segurança e planejamento.
Cada título atende a objetivos diferentes e pode ser utilizado para montar estratégias de investimentos adequadas às suas metas financeiras.
2. CDBs (Certificado de Depósito Bancário)
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar recursos destinados ao financiamento de suas operações.
Sendo um dos títulos de Renda Fixa mais tradicionais do mercado, esse tipo de investimento oferece a segurança de ser garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), com proteção para valores de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição.
LCI e LCA
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos isentos de Imposto de Renda e que, respectivamente, focam nos setores imobiliário e do agronegócio.
Como os demais títulos de Renda Fixa, as Letras de Crédito representam um empréstimo em que a instituição financeira é tanto a emissora quanto a devedora, comprometendo-se a devolver o valor investido com os juros no momento do vencimento do título.
Por ambas as Letras de Crédito estarem ligadas a setores estratégicos da economia, como o setor imobiliário e o agronegócio, o governo concede a isenção de Imposto de Renda nesse tipo de investimento de Renda Fixa.
A LCD (Letra de Crédito de Desenvolvimento) é um novo título de Renda Fixa, emitido exclusivamente por instituições financeiras de desenvolvimento do país, como é o caso do BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.
Assim como as outras Letras de Crédito já existentes (LCI e LCA), A LCD contará, também, com isenção de Imposto de Renda, além de contar, também, com a proteção do FGC.
CRI e CRA
Os CRIs e CRAs são, respectivamente, Certificados de Recebíveis Imobiliários e Agrícolas. Enquanto os CRIs são lastreados por créditos vindos de financiamentos e outras operações do setor imobiliário, os CRAs têm como lastro os créditos originados no agronegócio.
Além disso, são produtos isentos de Imposto de Renda, o que os torna mais uma alternativa atrativa entre as opções de Renda Fixa.
Debêntures
As Debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas para captar recursos no mercado. De maneira prática, ao comprar uma debênture o investidor empresa dinheiro para a empresa, que se compromete a devolver o valor investido com juros.
A rentabilidade de uma debênture pode ser fixa ou atrelada a algum índice, como a inflação (IPCA) ou a taxa de juros (Selic).
Fundos de Investimento de Renda Fixa
Os Fundos de Investimentos são uma modalidade de investimento coletivo, em que uma gestora é responsável por administrar e aplicar os recursos dos investidores em diversos ativos, como títulos públicos e outros produtos financeiros.
Pelo menos 80% dos recursos do fundo é destinado para ativos que acompanham a variação da taxa de juros ou da inflação. O valor restante pode ser investido em outros tipos de ativos, conforme as diretrizes estabelecidas no regulamento do fundo.
Simulador de Investimentos em Renda Fixa
Com uma Calculadora de Investimentos, é possível testar diferentes cenários de retorno para investimentos em Renda Fixa, como Títulos Públicos, CDBs, Letras de Crédito, entre outros.
Por isso, caso queira saber quanto é possível receber de juros ao investir em um determinado produto de Renda Fixa, utilize o Simulador de Investimentos em Renda Fixa da Mobills.
Passo a passo de como investir em Renda Fixa
Agora que já sabemos o que é Renda Fixa e quais os principais tipos de investimentos dessa categoria, é hora de saber detalhadamente como investir. Confira a seguir!
Abra conta em uma corretora confiável
Para fazer quaisquer tipos de investimento, não só em Renda Fixa, o primeiro passo é abrir conta em uma corretora de valores confiável.
A Toro Investimentos, plataforma oficial de investimentos do Santander, está entre uma das melhores corretoras do mercado, oferecendo taxa de corretagem zero em seus investimentos.
Além disso, no ReclameAqui, a Toro possui uma nota 8.1/10, que é considerada ótima pela plataforma. Essa avaliação, por parte dos usuários, reforça a confiança e reputação da corretora como uma alternativa confiável no mercado.
Após a abertura de conta na Toro, transfira, da maneira que preferir, o valor que você deseja investir da sua conta do banco para a corretora.
Confirme a operação
Em seguida, após adicionar o saldo, basta procurar por Renda Fixa e definir o valor e o título escolhido para confirmar a operação.
Diversifique sua carteira
Ao diversificar as aplicações em diferentes produtos de Renda Fixa, é possível aumentar as chances de ter uma maior rentabilidade, além de garantir mais segurança nos investimentos.
Melhores investimentos em Renda Fixa
Os melhores investimentos em Renda Fixa são aqueles adequados ao seu perfil de risco, objetivos financeiros e que vão de acordo com o prazo de aplicação desejado (curto, médio ou longo prazo).
Caso você tenha dúvidas sobre como investir, o ideal é buscar orientação de um Assessor de Investimentos, que são os profissionais adequados para te ajudar a entender o seu perfil de investidor, objetivos, etc., ajudando a escolher as melhores opções do mercado para o seu patrimônio.
Além disso, um Assessor pode oferecer suporte personalizado, esclarecer dúvidas sobre produtos financeiros e auxiliar na construção de uma estratégia sólida e eficiente.
Importante:Os ativos financeiros mencionados neste conteúdo foram selecionados pela equipe de Análise da Toro Investimentos. Ressaltamos que eles podem não ser adequados a todos os perfis de investidores, pois deve-se considerar situação financeira, prazos, objetivos e necessidades específicas.
Caso os investimentos apresentados não sejam compatíveis com o seu perfil, recomendamos que você consulte um Assessor de Investimentos para elaborar uma carteira alinhada às suas metas. Para isso, deixe o seu Perfil de Investidor (API) sempre atualizado e leia todas as condições de cada produto antes de investir.
Por fim, a Toro Investimentos não se responsabiliza por decisões de investimento tomadas com base nas informações divulgadas neste material. Além disso, isenta-se de qualquer responsabilidade por prejuízos, diretos ou indiretos, que possam surgir do uso indevido deste conteúdo.
Experiente na área de redação e revisão de textos, criadora de conteúdo de finanças pessoais e investimentos para web e redes sociais e apaixonada por escrever textos com uma linguagem clara e de fácil entendimento para os leitores.
Graduada em Letras pela Universidade Estadual do Ceará.
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