Nomad ou Wise: qual é melhor?

Nomad ou Wise? Qual é a melhor? Se você está pensando em abrir uma conta internacional, é essencial conhecer mais detalhes sobre as principais alternativas disponíveis para encontrar a solução ideal para suas necessidades.

Por isso, para facilitar ainda mais a sua jornada, nós preparamos este conteúdo onde falamos sobre as principais características das contas Nomad e Wise. Veja quais são todas as possibilidades que cada uma oferece e escolha a opção certa para o seu perfil e viagem.

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Nomad ou Wise: qual é melhor?

A princípio, apesar de possuir algumas semelhanças, as contas Nomad e Wise são bastante diferentes no papel. O que podemos adiantar é que as duas contas são as mais populares entre os brasileiros que fazem viagens internacionais.

Contudo, enquanto a Nomad trabalha apenas com dólar, a Wise conta com mais de 50 moedas estrangeiras. Ainda que a conta Nomad só trabalhe com dólar, ela possui outras vantagens interessantes, como descontos, acesso a salas VIP, além da possibilidade de fazer investimentos em dólar.

Abaixo você pode consultar uma pequena tabela onde nós comparamos os principais serviços, benefícios e taxas de ambas contas.

Serviço	Wise	Nomad
Taxa de abertura	Grátis	Grátis
Cartão de débito virtual	Grátis	Grátis
Cartão de débito físico	Grátis	US$ 20 ou grátis após enviar US$ 1.000
Moedas	Mais de 50 moedas	Dólar americano
Como fazer depósito	TED, PIX, boleto bancário ou cartão de crédito	PIX, TED ou em espécie (somente nos EUA)
Investimentos	Não tem	Renda fixa e bolsa de valores americana
Taxa de serviço (spread)	Não divulgada	2% (1% para clientes Nomad Pass)
IOF	1,1%	1,1%
Enviar dinheiro	Câmbio comercial + Taxa de transferência com IOF incluso*	Dólar comercial + IOF + Taxa de serviço até 2%
Atendimento	Site, aplicativo, e-mail e telefone	Site, aplicativo, e-mail e telefone
Benefícios de viagem	Conta multimoeda	Programa Nomad Pass, sala VIP em Guarulhos e catálogo de descontos
Segurança	Não oferece fundo garantidor	Protegido até US$ 250.000 pelo FDIC

Em relação a funcionalidade de enviar dinheiro da Wise, vale reforçarmos que as tarifas irão variar de acordo com a moeda. Veja mais detalhes:

• Tarifa: a partir de 0,41%;
• IOF entre contas do mesmo titular: 1,1%;
• IOF para contas de terceiros: 0,38%.

A partir daqui, nós iremos falar mais sobre as contas Wise e Nomad para que você conheça mais informações sobre ambas alternativas.

Conta digital Nomad

A Nomad é uma conta internacional gratuita que existe desde de 2020 no mercado brasileiro. Ela é uma excelente opção para quem busca uma conta para fazer compras em dólar por meio de um cartão de débito.

Por outro lado, quando há compras em moedas que não são dólar, o valor total da compra é alterado de forma automática a partir da cotação da Mastercard.

Cartão Nomad

O cartão Nomad é uma das principais características da conta. De início, ele é totalmente virtual e permite que você faça suas compras virtuais pela internet. Contudo, quando falamos sobre a versão física do cartão, você também poderá solicitá-lo desde que você pague a tarifa de US$ 20.

Por outro lado, é possível ficar livre dessa tarifa, mas essa isenção é voltada somente para clientes que possuem US$ 1 mil em remessas durante seis meses. Já no que diz respeito a sua aceitação, você poderá usá-lo em mais de 180 países por todo o mundo.

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Benefícios Nomad

De início, o Nomad Pass é um programa que merece bastante atenção, já que por meio dele você pode obter vantagens através do volume das suas remessas em dólar. 

A cada nível que você sobe, mais benefícios ficarão ao seu alcance, como descontos e acesso gratuito à sala VIP em Guarulhos. Veja abaixo como a pontuação funciona:

Nível	Pontos	Taxa de câmbio	Envio gratuito do cartão	Acesso ao Nomad Lounge (sala vip)
1	0 a 1 mil	2%	Não	Não
2	1 a 3 mil	1,8%	Sim	Sim
3	3 a 10 mil	1,6%	Sim	Sim
4	10 a 20 mil	1,3%	Sim	Sim
5	+ de 20 mil	1%	Sim	Sim

Além do programa de recompensas, vale lembrarmos que a conta Nomad é livre de mensalidade e oferece a possibilidade de investir o seu dinheiro em:

• Ações;
• ETFs;
• REITS;
• Renda fixa;
• Bolsa de valores americanas.

A taxa de IOF para enviar o seu dinheiro para a conta investimento é de 0,38%. Ao resgatar seu saldo, você poderá mandá-lo de volta para o cartão e usá-lo novamente em suas compras.

Taxas Nomad

As taxas também são um assunto bastante importante na hora de escolher a sua conta internacional. Na Nomad é utilizado o dólar comercial + 2% de taxa de serviço (spread), lembrando que também existe uma incidência do IOF, que é de 1,1%.

Você pode fazer suas transferências na Nomad por meio do Pix ou TED. Entretanto, a mesma não permite realizar uma remessa em dólar para outra conta Nomad. Mesmo assim, você ainda pode fazer uma remessa para outra conta para posteriormente mandar para a sua conta.

Conta Wise

A Wise é uma conta internacional que nasceu no Reino Unido em 2010. Desde então, a empresa se especializou bastante no ramo ao ponto de marcar presença em mais de 50 países.

Ao contrário da sua principal concorrente, a Wise é uma conta multi-moeda, ou seja, permite que você tenha saldo em diferentes moedas que vão além do dólar.

Em relação a oscilações, a conta Wise protege o seu saldo contra elas. Contudo, quando falamos sobre transferências, elas são feitas a partir da cotação do dia da operação.

Cartão Wise

Para ter o cartão Wise, é necessário adicionar no mínimo R$ 100 em sua conta. Ele é um Visa que permitirá que você faça suas compras e saques em território estrangeiro.

Lembre-se de que toda despesa será descontada na diretamente do seu saldo, de acordo com a moeda da compra. Entretanto, caso não haja saldo suficiente, ele irá subtrair o saldo de outras moedas, utilizando a conversão do câmbio de forma automática.

Em relação às suas taxas e limites, o cartão Wise permite que você saque até R$ 1.400 por mês. Caso você faça saques acima deste valor, a empresa irá cobrar 1,75% em cima do valor total. Já a partir do terceiro saque, existe uma taxa de R$ 6,50 + 1,75% em cima do limite de R$ 1.400 mensal.

Benefícios Wise

Não há dúvidas de que o maior benefício da Wise está na quantidade de moedas disponíveis para transferir e receber. Além disso, ela também permite que você guarde o saldo na moeda original sem a necessidade de convertê-lo.

Entretanto, ao contrário da Nomad, ela não possui nenhum benefício adicional que seja tão interessante quanto ao ingresso a sala VIP de Guarulhos.

Taxas Wise

Ainda que a Wise não publique o valor da taxa de serviço, podemos adiantar que as transferências incidem o IOF de 1,1%.

Apesar de permitir que você movimente o seu dinheiro de diversas formas, o boleto bancário e cartão de crédito são as alternativas com as maiores taxas, por isso, vale a pena evitá-las.

Não se esqueça de que você também poderá fazer remessas da moeda local (real) para outros correntistas da conta com IOF incidente de 0,38%. Contudo, também vale lembrarmos que a Wise não permite depósitos em dinheiro vivo.

Nomad ou wise: qual é o melhor?

Apesar de serem contas internacionais, a conta Nomad e Wise são bastante diferentes, uma vez que as mesmas oferecem soluções diferentes para necessidades distintas.

Por exemplo, se você precisa de uma conta internacional com mais moedas à sua disposição, a Wise com certeza será a melhor escolha.

Por outro lado, se a sua principal necessidade só exige uma conta em dólar, a Nomad será a melhor opção graças as tarifas e outras vantagens, como programa de benefícios e opções de investimentos.

De todo modo, pelo fato de ambas serem gratuitas, podemos dizer que vale a pena ter as duas contas ao mesmo tempo, principalmente se você viaja com frequência. Não se esqueça de avaliar as taxas e planejar bem as suas remessas para evitar surpresas no futuro.

Como abrir uma conta Nomad?

1. Acesse o site da Nomad;
2. Aponte a câmera do seu celular para o QR Code;
3. Depois de baixar o aplicativo, siga as instruções do app para concluir sua abertura.

Como abrir uma conta Wise?

1. Acesse o site da Wise;
2. Clique em “Criar conta”;
3. Informe seu e-mail e clique em “Próximo”;
4. Escolha a modalidade da conta;
5. Siga as instruções do site para concluir a abertura da sua conta.