Para um bom controle financeiro é fundamental entendermos a diferença entre nossas despesas fixas e variáveis que devem ser orçadas em nosso planejamento financeiro. Por isso, reunimos nesse artigo tudo o que você precisa saber sobre esse assunto!

Tudo o que você precisa saber sobre despesas fixas e variáveis

Para um bom controle financeiro é fundamental entendermos a diferença entre nossas despesas fixas e variáveis que devem ser orçadas em nosso planejamento financeiro.

Afinal, fazer um orçamento mensal sem conhecer quanto você gasta com despesas essenciais e desejos pessoais, entre outros, é quase uma missão impossível, concorda?

Sabendo disso, tão importante quanto saber o quanto você ganha é saber o quanto você gasta no seu dia a dia.

E, para facilitar esse processo, precisamos conhecer nossas despesas fixas, como uma conta de aluguel, e variáveis como nossas contas de água e energia.

Por isso, se você não sabe como classificar esses tipos de despesas e quer aprender tudo sobre despesas fixas e variáveis, leia este artigo até final.

O que são as despesas no orçamento pessoal

Uma receita é tudo aquilo que entra em sua conta, seja em dinheiro ou em forma de crédito.

Isto é, o salário que você recebe, entre outros benefícios e prêmios, são considerados receitas em seu orçamento pessoal.

Em contrapartida, tudo o que sai das suas contas, seja ela sua carteira ou contas bancárias, é considerado uma despesa.

Como exemplos de despesa posso citar o aluguel que você paga da sua casa ou apartamento, a parcela de um carro e gastos com alimentação e lazer, entre outros.

Logo, independente do seu meio de pagamento que pode ser à vista ou à prazo, débito ou crédito, se você está tirando dinheiro da sua conta ou fazendo algum tipo de empréstimo à uma instituição, você está tendo uma despesa.

Além disso, podemos considerar também os juros de atrasos de pagamento como despesas que devem ser incluídas em seu orçamento.

O que são despesas fixas

De maneira simples, as despesas fixas são aqueles gastos que independem do nosso nível de consumo.
Por exemplo, ao assinar um plano de internet ou comprar um celular novo parcelado você está adquirindo uma despesa com um custo fixo em seu orçamento.

O custo é fixo pois ao fechar o contrato e passar o seu cartão de crédito para efetivar suas compras, você teve conhecimento do valor mensal a ser pago para manter seu plano de internet e o valor a ser pago mensalmente até a última parcela do seu móvel.

Assim sendo, uma despesa que não sofre alteração à medida que você consome o bem ou serviço é um tipo de despesa fixa.

Tendo isto em mente, o aluguel, a taxa de condomínio, a prestação de um imóvel ou carro (financiamentos em geral), a mensalidade da academia e internet, a assinatura da tv a cabo e de serviços de streaming, e etc., são exemplos de despesas fixas.

Lembrando que este tipo de despesa é fixo porque não sofre alteração à medida que você consome, frequenta ou usufrui daquilo que está tendo acesso.

O que são despesas variáveis

Ao contrário das despesas fixas, chamamos de despesas variáveis aquelas que sofrem variação no preço conforme você consome ou usufrui do bem ou serviço.

Por exemplo, um tipo de despesa variável que costuma ser considerada fixa é a conta de água.

Mesmo que tenhamos que arcar com os gastos com água mensalmente, a conta de água sofre variação conforme o nosso consumo.

Em outras palavras, quanto maior for o seu consumo de água, maior a sua conta de energia, e vice-versa. Logo, a conta de água varia conforme o nosso consumo aumenta ou reduz.

Sendo assim, a conta de água é um tipo de despesa variável, o mesmo vale para a conta de energia e planos de celular pós-pago.

Na nossa lista de despesas variáveis temos também nossos gastos com alimentação, transporte e lazer, entre outras.

Diferença entre despesas fixas e variáveis

Como explicado anteriormente, a principal diferença entre uma despesa fixa e uma variável está relacionada ao nosso custo versus consumo.

Quando o custo da nossa despesa depende do nosso consumo, possuímos uma despesa variável.

Por isso, é possível fazermos uma média do valor a ser pago mensalmente com base nos gastos dos meses anteriores. No entanto, este não é um valor certo, apenas aproximados para colocarmos em nosso orçamento.

Enquanto isso, sabemos o valor a ser pago e descrito em nossos orçamentos quando possuímos despesas fixas.

Qual a importância de classificar despesas em fixas e variáveis

Para um bom controle do seu dinheiro é fundamental conhecer quais são as suas despesas.

Com este conhecimento é muito mais fácil fazer um planejamento financeiro mais próximo da sua realidade financeira e da quantia necessária para manter seus gastos mensais.

Por esse motivo, para fazer um orçamento pessoal é preciso antes classificar suas despesas em fixas e variáveis.

Com o auxílio de um papel e caneta, planilha ou de um gerenciador financeiro como o Mobills, você pode atribuir categorias e subcategorias de gastos como transporte e ônibus.

Após essa atribuição, estipule um valor médio para suas despesas variáveis e registre o valor a ser gasto com suas despesas fixas.

Dessa forma, ao finalizar seu planejamento financeiro, conhecendo seus custos fixos e variáveis você terá consciência da sua capacidade de consumo.

Por exemplo, ao estimar seus gastos, é possível saber qual será o seu saldo no fim do mês.

Classificando suas despesas é possível saber também quando você deve poupar ou economizar para manter o seu balanço financeiro, diferença entre receitas e despesas, no verde.

Como gerenciar as despesas

Gerenciar suas despesas pode ser mais simples do que você imagina, além de ser uma atitude primordial quando o assunto é saúde financeira.

No entanto, é algo que necessita de conhecimento da sua parte sobre o que entra e sai das suas contas e de planejamento.
Tendo mente os dois conceitos que diferem despesas fixas e variáveis, o ideal é que você utilize uma ferramenta ou plataforma de controle financeiro para gerenciar suas despesas.

Nessa plataforma você deve registar sua receita líquida mensal, livre de impostos e descontos, e fazer o controle da saída do seu dinheiro.

No caso das despesas fixas é muito mais simples colocar em seu orçamento quais são e quanto elas custam em seu orçamento.

Depois disso, ativar lembretes de alertas para suas despesas irá te auxiliar para que você não esqueça de efetivar seus pagamentos ou qual a origem dos seus gastos.

Quando o assunto são despesas fixas, é preciso que você tenha mais atenção para registar o valor pago.

Com base nos meses anteriores, é importante analisar se houve aumento ou redução nas despesas

Em caso de aumento, você deve buscar formas de economizar dinheiro e reduzir seus custos com esse tipo de despesa variável.

Aprendendo a classificar suas despesas e fazendo o controle de quanto você ganha e gasta você se aproxima dos seus objetivos financeiros.

Por isso, saiba dar importância ao gerenciamento do seu dinheiro.

Como transformar despesas variáveis em despesas fixas

Por terem seu valor atrelado ao seu consumo, as despesas variáveis podem se tornar grandes vilãs do seu orçamento financeiro pessoal.

Sendo assim, transformar despesas variáveis em despesas fixas pode ser uma alternativa para você que quer ter um maior controle sobre os seus gastos e não quer ter surpresas no pagamentos de contas ou fechamento do mês.

Para transformar despesas variáveis em fixas você precisa conhecer outras opções para o seu consumo, como trocar um plano de celular pós-pago para um pré-pago.

Uma outra alternativa consiste em reduzir seus gastos reduzindo a frequência com que compra comidas delivery, vai a restaurantes ou utiliza aplicativos de transporte, por exemplo.

Pois, quanto menos você utiliza de serviços ou outro tipo de despesa variável, maior será as chances de você acertar o valor dos seus gastos em seu orçamento.

Como reduzir ou eliminar despesas

Além de classificar suas despesas em fixas e variáveis, diferenciar suas despesas essenciais de desejos pessoais ou supérfluos é uma tarefa que vai te ajudar a reduzir ou eliminar despesas.

Se você possui gastos elevados com desejos pessoais ou supérfluos é hora de eliminá-los ou fazer escolhas mais inteligentes, como a compra de bens com um melhor custo-benefício.

Essa troca ou abdicação pode parecer difícil no começo, mas saiba que os benefícios trazidos por essas novas escolhas têm o poder de transformar a sua vida financeira para melhor.

Conclusão

Nesse artigo você aprendeu a principal diferença entre despesas fixas e variáveis e ainda viu exemplos práticos do nosso dia a dia onde elas se aplicam.

Agora, para que a diferença se concretize também em seu balanço financeiro mensal, que tal classificar e analisar suas despesas?

Tudo o que você aprende sobre educação financeira tem o poder de refletir positivamente em sua vida. Por isso, não esqueça de praticar o que aprendeu.

Tenho certeza que essas dicas serão úteis e acrescentarão bastante na sua forma de montar e avaliar efetivamente o seu planejamento financeiro.

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Postado em: Finanças Pessoais


Escrito por Carlos Terceiro

Carlos Terceiro, Fundador e CEO do Mobills, o aplicativo de finanças pessoais com o maior número de clientes no Brasil. Empreendedor movido pelo propósito de transformar a vida financeira dos brasileiros para melhor. Formado em análise de sistemas e Pós-graduando em Finanças e Investimentos pela PUCRS.


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