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Empréstimo com garantia: Veículos e imóveis registram alta superior a 40%
Empréstimo com garantia de veículos registrou alta de 61 % e de imóveis 47,5% em abril deste ano, aponta estudo da FinanZero.
Artigo escrito por Fabiana Camilo em 14 de Julho de 2022
A instabilidade econômica no país e a alta nas taxas de juros tem elevado o número de pessoas buscando por empréstimo com garantia e este comportamento tem chamado a atenção por não ser um dos mais populares no Brasil.
O empréstimo com garantia é aquele em que o solicitante do crédito coloca seu imóvel ou automóvel como garantia de pagamento, caso não quite sua dívida com a instituição bancária.
Apesar de não ser uma modalidade nova e mesmo tendo uma das menores taxas de juros com valores de empréstimos mais altos, os brasileiros ainda evitam este tipo de empréstimo.
Entretanto, o cenário mudou e de acordo com recente levantamento da FinanZero sobre tais modalidades, só em abril deste ano em comparação com o mesmo período de 2021, o número de solicitações de empréstimo com garantia cresceu em 61% para veículos e 47,5% propriedades.
Quem solicita empréstimo com garantia?
Ainda segundo o estudo, o perfil de quem mais solicita empréstimo com garantia são pessoas que estão endividadas e desejam quitar alguma outra dívida maior.
Foram analisados os dados de 11,021 milhões de usuários cadastrados em sua base e o número de solicitações pela modalidade de crédito com garantia de automóvel, passou de 111 para 179 pontos.
No mesmo período, a porcentagem de pedidos atingiu alta anual de 47,5%, para a categoria de propriedades, alcançando o maior patamar desde janeiro de 2021.
Confira a lista de motivos para solicitação do crédito
Solicitações com garantia de automóvel
| Motivos para empréstimo com garantia de automóvel | Percentual |
| Refinanciamento de automóveis foi para quitação de dívida | 30% |
| Negócio próprio | 21, 7% |
| Renovação da casa | 16,67% |
| Investimento | 13% |
Solicitações com garantia de imóveis
| Motivos para empréstimo com garantia de imóvel | Percentual |
| Renovação da casa | 26, 25% |
| Ativos | 18,63% |
| Dívidas | 17,82% |
| Negócio próprio | 15,46% |
Entenda como funciona o empréstimo com garantia
Para fazer a solicitação do empréstimo com garantia é preciso que o imóvel ou automóvel esteja quitado e em nome do solicitante, desta forma ele pode ser utilizado como garantia do pagamento.
A taxa de juros do empréstimo fica abaixo do praticado nas outras modalidades, porque ao colocar seus bens como garantia, o risco da instituição financeira tomar um calote diminui consideravelmente.
Algumas instituições como a FinanZero, oferecem para esta linha de crédito com garantia de imóvel, até 60% do valor da casa ou apartamento como garantia à instituição financeira.
Assim que o empréstimo é autorizado, o imóvel é transferido temporariamente para o credor até que a dívida seja quitada, prática conhecida como alienação fiduciária.
Nesse período, o proprietário poderá fazer o usufruto de sua casa, tendo, porém sem poder vendê-la, enquanto não houver quitação do empréstimo.
A linha de empréstimo com garantia utilizando o carro como bem de alienação, permite até 80% do valor do veículo.
Também pode ser usado normalmente enquanto fica alienado à instituição financeira, não podendo ser vendido enquanto não houver o pagamento de todo o valor do empréstimo.
Conheça as instituições que oferecem crédito com garantia
Antes de decidir solicitar um empréstimo com garantia, certifique-se que o valor a ser pago mensalmente pode ser comprometido na renda mensal familiar. Lembre-se que o seu bem fica temporariamente sob a propriedade da instituição financeira e a não quitação poderá acarretar em perda do seu bem.
Confira a lista de instituições que oferecem o crédito com garantia de veículo :
Para usar o automóvel como um bem para alienação é preciso estar quitado e em nome do solicitante. Motos não são permitidas para pedidos de crédito.
Empréstimo com garantia de imóvel – FinanZero
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4,3
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$40.000 até R$999.999
Juros:
De 0.79% a.m. até 1.5% a.m.
Prazo de liberação:
4 dia(s)
Número de parcelas:
De 36 até 240 meses
Perfil ideal:
- Reside no Brasil;
- Ser maior de 18 anos;
- Pode estar com nome negativado;
- Possui um imóvel no seu nome;
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 150 mil.
- Prós
-
tempo de liberação de 48 horas -
empréstimo 100% online
-
É possível refinanciar até 60% do valor do imóvel
- Contras
-
Necessidade de comprovar renda -
É importante que o imóvel esteja quitado
Empréstimo com garantia de imóvel – FinanZero
Avaliação Mobills:
4,3
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$40.000 até R$999.999
Taxa de juros
De 0.79% a.m. até 1.5% a.m.
Prazo
De 36 até 240 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:
4.2
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$500 até R$150.000
Juros:
De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 24 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Taxas de juros reduzida
-
100% Online
-
Não cobra taxas de vistoria de veículo
-
Pode chegar até 90% do valor do veículo
-
Pode usar seu carro ou moto como garantia
- Contras
-
Sem garantia de aprovação para negativado
Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
Avaliação Mobills:
4.2
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$500 até R$150.000
Taxa de juros
De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.
Prazo
De 24 até 60 meses
Consiga o crédito ideal
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Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:
4.8
328
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Valor:
De R$5.000 até R$150.000
Juros:
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação:
5 dia(s)
Número de parcelas:
De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
-
Altos valores para solicitação
-
Baixas taxas de juros
-
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
- Contras
-
Burocracia na análise do veículo
-
Não disponível para carros com multa
-
Renda mensal precisa ser comprovada
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Avaliação Mobills:
4.8
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$5.000 até R$150.000
Taxa de juros
De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo
De 18 até 60 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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Empréstimo com garantia de veículo – Just
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:
4.0
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$4.000 até R$180.000
Juros:
De 1.30% a.m. até 1.9% a.m.
Prazo de liberação:
2 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no mínimo 19 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Proposta totalmente personalizada
-
Empréstimo 100% online
-
Primeira parcela pode ser paga depois de 45 dias
-
Sem abrir mão do seu carro
-
Voce consegue até 80% do valor do seu veículo
- Contras
-
O veículo precisa estar em seu nome, 100% quitado e sem pendências no Detran
Empréstimo com garantia de veículo – Just
Avaliação Mobills:
4.0
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$4.000 até R$180.000
Taxa de juros
De 1.30% a.m. até 1.9% a.m.
Prazo
De 6 até 60 meses
Consiga o crédito ideal
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Empréstimo com garantia de veículo – Bom pra Crédito
Tipo:
Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills:
3,9
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$5.000 até R$100.000
Juros:
De 1.9% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação:
2 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 60 meses
Perfil ideal:
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 10 anos (depende da instituição);
- De todo o Brasil;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Baixa taxas de juros
-
Velocidade na captação de ofertas com garantia
-
Bom prazo de pagamento
-
Pode financiar até 90% do valor do veículo
- Contras
-
Negativados com pouca chance de aprovação
-
Seu bem fica alienado e não pode ser vendido
-
Sujeito a cobrança para avaliação do veículo
Empréstimo com garantia de veículo – Bom pra Crédito
Avaliação Mobills:
3,9
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$5.000 até R$100.000
Taxa de juros
De 1.9% a.m. até 4% a.m.
Prazo
De 6 até 60 meses
Consiga o crédito ideal
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Empréstimo garantia de imóvel
Ao solicitar o empréstimo com garantia utilizando o imóvel como bem a ser alienado, reúna a documentação da propriedade que comprove o quitação e seus documentos pessoais.
Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4.5
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$50.000 até R$1.000.000
Juros:
De 0.88% a.m. até 1.19% a.m.
Prazo de liberação:
2 dia(s)
Número de parcelas:
De 12 até 240 meses
Perfil ideal:
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Valor mínimo de avaliação:
- Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 200 mil;
- Residir em cidades acima de 100 mil habitantes.
- Além dos requisitos acima, o imóvel deve estar localizados nos seguintes estados:
São Paulo
Minas Gerais
Espírito Santo
Paraná
Rio Grande do Sul
Santa Catarina
Distrito Federal
Goiás
Mato Grosso
Mato Grosso do Sul
- Prós
-
Até RS1 milhão disponível
-
Possibilidade de parcelar o crédito em até 15 anos
-
Taxas de juros competitivas
-
Aceita negativados
- Contras
-
O valor mínimo disponível é um tanto alto
Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens
Avaliação Mobills:
4.5
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$50.000 até R$1.000.000
Taxa de juros
De 0.88% a.m. até 1.19% a.m.
Prazo
De 12 até 240 meses
Consiga o crédito ideal
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Empréstimo com garantia de imóvel – Wimo
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4,6
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$40 até R$3.000
Juros:
De 0.99% a.m. até 2.00% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 60 até 180 meses
Perfil ideal:
- Reside no Brasil;
- Pessoas físicas com no mínimo 18 anos até 75 anos de idade;
- Pode estar com nome negativado;
- Possui um imóvel no seu nome;
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Imóveis residenciais nos estados de São Paulo, Brasília e Goiânia.
- Prós
-
taxa de juros mais baixas
-
plano de parcelas mais alongado
-
valores de empréstimos são maiores
- Contras
-
necessidade de comprovação de renda
Empréstimo com garantia de imóvel – Wimo
Avaliação Mobills:
4,6
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$40 até R$3.000
Taxa de juros
De 0.99% a.m. até 2.00% a.m.
Prazo
De 60 até 180 meses
Consiga o crédito ideal
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Empréstimo com garantia de imóvel – Santander
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4,7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$30.000 até R$2.000.000
Juros:
De 1.05% a.m. até 1.8% a.m.
Prazo de liberação:
5 dia(s)
Número de parcelas:
De 24 até 240 meses
Perfil ideal:
- Reside no Brasil;
- Renda mínima de R$ 2500,00
- Ser maior de 18 anos;
- Pode estar com nome negativado;
- Possui um imóvel no seu nome;
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Imóveis residenciais ou comerciais com valor mínimo de 70 mil reais, próprio ou de terceiros.
- Prós
-
Crédito de até 60% do valor do imóvel
-
Até 20 anos para pagar
-
Parcelas fixas, sem correção
-
Dinheiro é liberado em até 5 dias úteis após aprovação
-
Possibilidade de incluir o IOF e a Tarifa de Avaliação de Garantia no valor do empréstimo
- Contras
-
Análise sujeita a reprovação do imóvel
-
Necessidade ser cliente do banco
-
Necessário comprovar renda
Empréstimo com garantia de imóvel – Santander
Avaliação Mobills:
4,7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$30.000 até R$2.000.000
Taxa de juros
De 1.05% a.m. até 1.8% a.m.
Prazo
De 24 até 240 meses
Consiga o crédito ideal
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CrediHome by Loft
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4.7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$40.000 até R$2.400.000
Juros:
De 0.74% a.m. até 1.20% a.m.
Prazo de liberação:
dia(s)
Número de parcelas:
De 24 até 240 meses
Perfil ideal:
- Ter um imóvel residencial em área urbana;
- Imóvel avaliado no mínimo no valor de R$ 100 mil;
- Pode estar com nome negativado.
- Prós
-
A Credihome é uma fintech especializada na concessão de crédito no mercado imobiliário
-
Atendimento ao cliente feito por especialistas do mercado imobiliário
-
Empréstimo 100% online e sem burocracia
-
Financie até 80% do valor de um imóvel
- Contras
-
Não possuem um histórico no Reclame Aqui
CrediHome by Loft
Avaliação Mobills:
4.7
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$40.000 até R$2.400.000
Taxa de juros
De 0.74% a.m. até 1.20% a.m.
Prazo
De 24 até 240 meses
Consiga o crédito ideal
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Empréstimo com garantia de imóvel – CashMe
Tipo:
Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills:
4.6
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$50 até R$15.000.000
Juros:
De 0.85% a.m. até 9.74% a.m.
Prazo de liberação:
2 dia(s)
Número de parcelas:
De 36 até 240 meses
Perfil ideal:
- Ser um imóvel residencial em área urbana;
- Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 250 mil;
- Imóvel pode estar em boa parte do território nacional;
- Pode estar negativado.
- Prós
-
Juros reduzidos
-
Carência de 3 meses para pagamento, sujeito a análise
-
Empréstimo até 60% do valor do imóvel
-
100% online
- Contras
-
Sujeito a reprovação dependendo da situação do imóvel
-
Sem garantia de aprovação para negativado
-
Sem número de telefone para contato em caso de dúvidas
Empréstimo com garantia de imóvel – CashMe
Avaliação Mobills:
4.6
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$50 até R$15.000.000
Taxa de juros
De 0.85% a.m. até 9.74% a.m.
Prazo
De 36 até 240 meses
Consiga o crédito ideal
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
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LEIA TAMBÉM: O que é alienação fiduciária? Veja se vale a pena!
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Escrito por Fabiana Camilo Jornalista
Líder de Conteúdo na Mobills; formada em Jornalismo pela Universidade Católica de Santos e Turismo pelo Instituto Federal de São Paulo; Pós-Graduada em Marketing Digital. Possui experiência na área de marketing e criação de conteúdo com ênfase em crédito pessoal, viagens, inbound marketing, indicadores de marketing, mídias sociais, e análise de SEO.
- Jornalista;
- Analista de SEO;
- Especialista em crédito pessoal;
- Especialista em planejamento de viagens.
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