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6 dicas para conseguir seu primeiro cartão de crédito
Seguindo as dicas deste artigo o seu acesso ao primeiro cartão de crédito ficará mais fácil. Veja como!
Artigo escrito por Fabiana Camilo em 03 de Outubro de 2022
Assim que um adolescente ingressa na vida adulta ele tem como objetivo conquistar a independência financeira e o cartão de crédito é um dos meios oferecidos para que ele comece a ter sua própria vida financeira.
O único problema é que não ensinam a melhor forma de usar o cartão de crédito e muitas vezes o sonho vira um pesadelo. Sem entender seu funcionamento e ter um planejamento financeiro, o cartão de crédito pode virar problema logo no início da vida adulta.
Por isso, saber escolher o cartão de crédito adequado, que ofereça benefícios ajustados ao seu perfil de cliente faz toda diferença na experiência do uso do cartão e principalmente na boa relação construída com o banco.
Daremos 6 dicas de como você pode conseguir o seu primeiro cartão de crédito ou reconquistar um cartão perdido após ter o cartão de crédito cancelado por endividamento.
Tenha e mantenha o nome limpo
Para quem está iniciando a vida financeira ter o nome limpo é uma opção muito mais fácil, até porque não há registro de crédito e por esse motivo não há também endividamento. Entretanto, isso pode ser um problema.
O nome limpo ajuda a liberar o cartão de crédito, porém como não há um histórico de compras para que a instituição financeira entenda que você é um bom pagador, as possibilidades de liberação são reduzidas.
Por isso é importante escolher um cartão de crédito em que as regras não sejam muito exigentes e você possa segui-las, como por exemplo:
- Não exigir renda mínima
- Ter anuidade grátis
- Ser voltado ao público jovem
- Atenda perfil de estudante
Essas características do cartão de crédito podem facilitar a aprovação e dar acesso ao seu primeiro contato com o crédito para fazer compras parceladas, assinatura de streamings como Spotify e Netflix.
Clientes que tiveram problemas com pagamento de fatura de cartões de crédito e limparam o nome recentemente, o ideal é que busquem um cartão de crédito reajustado a condição financeira atual.
Faça um planejamento financeiro, entenda a atual situação econômica familiar e tenha um limite o qual possa ser administrado de forma segura mensalmente. Assim evita que a fatura ultrapasse o poder aquisitivo e entre em novas dívidas.
Escolha a instituição financeira que ofereça as melhores condições para liberação do crédito
Parece lógico, mas nem sempre escolhemos aquela instituição financeira que oferece as melhores condições para liberação do crédito e isso é o que impede seu acesso ao cartão de crédito.
Escolha pelo banco ou administradora de cartão que não exija comprovação de renda, residência e ofereça cartões de entrada sem burocracia.
O limite inicial tende a ser baixo, porém é um teste da empresa para garantir que você terá um bom relacionamento e futuramente poderá conquistar novos valores para compras.
As fintechs e contas digitais são perfeitas para iniciar um relacionamento de confiança e mostrar que você será um bom cliente no futuro.
Veja as opções de cartões de crédito sem burocracia com melhores chances de aprovação
Algumas fitenchs e contas digitais atuam no mercado brasileiro e atendem aqueles que desejam simplificar a vida financeira de forma 100% online.
Separamos cinco opções para que você conheça as vantagens e facilidades oferecidas por cada uma delas.
Inter
O banco Inter é um dos mais completos, além de oferecer uma conta-corrente gratuita, o cartão de crédito é internacional e oferece cashback nas compras.
Além disso, conforme seu perfil vai melhorando, outros benefícios são liberados como acesso à Conta Global (conta internacional) e investimentos através do app.
Inter
4.6
500
Avaliação Mobills
URL verificada
Tarifas
Conta gratuita.
Saques
Gratuitos e ilimitados.
Rendimento da Conta
Não é automático. Mas há a opção de CBDs com liquidez diária.
Produtos
Tem de tudo no SuperApp.
-
Benefícios da conta
– Conta Global e PJ;
– Investimentos em renda fixa e Home Broker no Brasil e exterior;
– Diversas opções de Empréstimos e Financiamentos;
– Cartões de Crédito com cashback de até 1,0% e outros benefícios;
– InterShop para comprar em diversas lojas com cashback;
– Diversos outros produtos no SuperApp; -
Como abrir a sua conta
Para solicitar a abertura de conta no Inter é muito simples:
1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
2. Em seguida, preencha o formulário de cadastro;
3. Baixe o aplicativo e continue o processo;
4. Tire a sua foto e envie os seus documentos;
E, em pouco tempo, será possível acessar a sua conta. -
Mais informações
O Inter é o segundo banco digital mais utilizado na atualidade.
Dentre suas vantagens temos: aplicativo de fácil utilização, cashback para várias lojas, e oportunidades de investimentos dentro do próprio aplicativo.
Para pedir o cartão de crédito Inter sem vínculo com conta-corrente, basta clicar no botão “Solicitar Cartão”, preencher a proposta e aguardar a liberação.
4.7
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Pontos
Ganhe 1 ponto a cada R$ 10,00 em compras no crédito.
É preciso ter o Débito Automático de fatura ativo para acumular pontos.
Troque pontos por: milhas, desconto na fatura do cartão, cashback extra em compras no Inter Shop ou investimentos.
É preciso ter o Débito Automático de fatura ativo para acumular pontos.
Troque pontos por: milhas, desconto na fatura do cartão, cashback extra em compras no Inter Shop ou investimentos.
Renda mínima
Não informada pela instituição
Comparar os cartões
Cancelar
Nubank
Com fácil aprovação o Nubank também oferece conta-corrente e cartão de crédito gratuito para quem está inciando a vida financeira.
Mas fique atento, diferente do banco Inter, os saques na NuConta são cobrados e os serviços são limitados para quem está chegando no Banco.
Nubank
3.8
500
Avaliação Mobills
URL verificada
Tarifas
Conta Gratuita
Saque
R$ 6,50 por saque
Rendimento da Conta
100% do CDI* (Confira a nova regra de rendimento da NuConta)
Produtos
Cartões de crédito, empréstimos, seguro de vida, seguro de celular, investimentos
-
Benefícios da Conta
– Digital
– Simplificada
– *Rende 100% do CDI (O rendimento automático da NuConta e da função Dinheiro Guardado mudará: o valor de novos depósitos que permanecerem por mais de 30 dias na conta terão rendimento retroativo, ou seja, referente aos 30 dias parados na conta. A partir do 31º dia do depósito renderá todos os dias úteis 100% do CDI automaticamente);
– Opções de aplicação em RDB com rendimento de até 107% do CDI (resgate com prazo programado) -
Como abrir sua conta
- Clique em “ABRIR CONTA”;
- Digite seu CPF e os outros dados solicitados;
- Envie suas fotos e documentos; e
- Aguarde a aprovação do cadastro.
-
Mais informações
O Nubank é o maior banco da América Latina com mais de 40 milhões de clientes. Esse patamar foi alcançado por causa de seus serviços eficientes a custo zero.
Além disso, o Nubank é conhecido por aprovar facilmente as solicitações de crédito, mas também oferece empréstimo pessoal, conta para PJ e seguro de vida.
Em um levantamento feito pela Forbes, o Nubank foi eleito o melhor banco do Brasil.
Também é permitido que você tenha apenas o cartão de crédito Nubank, sem precisar ser um cliente da conta-corrente da fintech.
Solicite o cartão clicando no botão abaixo, preencha a proposta e aguarde alguns minutos a análise de crédito.
4.6
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Sem anuidade
Renda mínima
R$ 0,00
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Cancelar
iti
A conta digital iti faz parte de um dos braços do Banco Itaú e oferece uma experiência 100% digital com abertura facilitada. Porém, assim como o Nubank cobra taxa de saque e pode compensar com fato de não cobrar anuidade no cartão de crédito.
Iti: banco digital grátis do Itaú
4.2
564
Avaliação Mobills
URL verificada
Tarifas
Conta Gratuita
Saque
R$ 6,90 a partir do segundo saque
Rendimento da Conta
100% do CDI, mais que a poupança.
Produtos
Conta digital, Cartão de crédito, Empréstimo pessoal, Maquininha.
-
Benefícios da Conta
– Benefícios e promoções para compras exclusivamente através do app;
– Indique e Ganhe: convide seus amigos que ainda não têm conta Iti e ganhe até R$15 de cashback no saldo;
– Tag Itaú: sem filas em pedágios e nenhuma mensalidade, para sempre;
– Gestão do seu negócio, sem precisar de CNPJ: faça vendas online ou presencialmente e seu dinheiro cai na conda e já começa a render. -
Como abrir sua conta em 4 minutos:
- Clique em “ABRIR CONTA”;
- No site do Iti, clique em “começar” no canto inferior da tela;
- Preencha o questionário solicitado;
- Envie suas fotos e documentos; e
- Aguarde a aprovação do cadastro.
-
Mais informações
O Iti é o banco digital do Itaú, ou seja, ele alia a eficiência de um banco digital com a solidez de um grande banco e ainda conta com a aprovação mais rápida do Brasil!
Está entre os melhores bancos digitais do Brasil, pois oferece vários serviços e produtos que facilitam a vida de seus clientes a um custo muito atrativo.
Além disso, a partir de 14 anos já é possível ter uma conta no iti, com total autonomia para criar suas metas, controlar sua vida financeira e muito mais.
Para ter um cartão iti não é preciso comprovação de renda e pode iniciar com limite de R$300 chegando ao total de R$ 20 mil.
4.3
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Sem anuidade
Renda mínima
Não informada pela instituição
Comparar os cartões
Cancelar
Neon
Uma conta fácil para abrir, entretanto, pede comprovação de renda mínima e tem limitação em saques e transferências gratuitas, o Neon é uma opção para quem não tem necessidade de realizar muitas movimentações ao longo do mês.
Conta digital Neon
4.2
500
Avaliação Mobills
Url Verificada
Tarifas bancárias
Transferências ilimitadas e 3 saques grátis por mês.
Rendimento
CDB Neon com taxa de rendimento de 95% do CDI.
Atendimento
Atendimento no aplicativo, por chat.
Crédito
Disponibilidade de cartão de crédito sem anuidade, sujeito a aprovação.
-
Como Solicitar Abertura de Conta
Para solicitar a abertura de conta no Neon é necessário:
Acessar o site do Neon e clicar em “Solicitar abertura de conta”
Em seguida serão solicitados o preenchimento de um questionário e fotos suas e de seus documentos.
Em apenas alguns minutos é possível acessar a conta e o cartão será enviado para sua casa.
O cartão de crédito Neon não cobra anuidade e o limite inicial é de R$ 510, maior do que o oferecido pelos outros bancos.
4.8
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
A partir de R$ 510
Benefícios
Até 0.5% de Cashback
Receba 0,5% de volta dos seus gastos acima de R$ 1!
Renda mínima
R$800,00
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Next
O Next é uma opção de banco digital que não cobra taxas para abertura de conta e nem manutenção, assim como oferece cartão de crédito sem anuidade e com cashback.
Next
4.0
500
Avaliação Mobills
URL verificada
Tipo de banco
Banco digital.
Produtos
Cartão de crédito e débito, investimentos e linhas de crédito.
Tipo de crédito
Empréstimo pessoal.
Benefícios
Cartão de crédito sem anuidade e cashback.
-
Como abrir sua conta
- Clique em “ABRIR CONTA”;
- No site do banco, clique em “QUERO SER NEXT”;
- Preencha o questionário solicitado;
- Envie suas fotos e documentos; e
- Aguarde a aprovação do cadastro.
-
Mais informações
O Next foi fundado em 2017 com o objetivo de simplificar a vida das pessoas, impulsionando-as a realizar seus sonhos.
Além disso, o Next é o banco digital do Bradesco, ou seja, a fluidez de um banco digital está aliada à solidez de um grande banco.
Nesse sentido, o Next oferece inúmeros serviços e produtos para facilitar a vida de seus clientes.
Não é preciso comprovação de renda para solicitar o cartão de crédito Next e a sua versão de entrada no banco é da bandeira Visa e internacional.
4.6
Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Anuidade
Gratuita
Limite de crédito
Personalizado
Benefícios
Descontos
Renda mínima
R$ 0,00
Comparar os cartões
Cancelar
Cada uma das opções acima oferecem cartão de crédito sem anuidade e outras vantagens e benefícios como cashback, pontuação de em programa de fidelidade, descontos em parcerias com lojas.
Além de benefícios próprios, ainda há vantagens oferecidas pelas bandeiras dos cartões, que pode ser o Mastercard Surpreenda e o Vai de Visa.
Compre com responsabilidade e crie um histórico seguro com o banco
Abrir uma conta digital, além de não gerar custos com manutenção e taxas, pode ajudar você a estreitar a relação com o banco que deseja o cartão de crédito.
Por isso, cogite a ideia de ter uma conta-corrente e um cartão de crédito na mesma instituição onde você irá criar o seu histórico de consumidor com o banco.
Assim que a conta for aprovada e o seu cartão de crédito estiver liberado, mostre para o banco que tem controle do seu dinheiro e principalmente dos seus gastos.
Pague sua fatura em dia e movimente seu dinheiro através da conta para que entendam o seu gasto mensal. Isso irá ajudar o banco a entender a necessidade do valor do limite do seu cartão de crédito.
Em seis meses, recebendo seu salário através da conta e pagando as faturas do cartão de crédito em dia, você já pode tentar uma nova linha de limite. As chances crescem muito para que aprovem um aumento nesse período.
Mantenha os seus dados atualizados e evite pedir vários cartões de crédito ao mesmo tempo
Sempre que houver uma alteração salarial, de cargo, mudança de emprego ou de residência é importante que isso seja transmitido ao banco.
Os dados atualizados permitem que o banco entenda a real condição de liberação de crédito e potencial de consumo do cliente.
Já os dados pessoais como telefones e endereços facilitam a comunicação da empresa com o usuário, inclusive para oferta de novos produtos e serviços.
Evite pedir cartões de crédito em diversas instituições, a cada pedido há um registro em órgãos reguladores de crédito, como o Serasa, por exemplo, isso pode gerar a impressão desfavorável e diminuir seu score como cliente.
O score de crédito é o que mostra para as empresas os hábitos de pagamento e relacionamento do cidadão com o mercado de crédito.
Construa relacionamento com lojas e comércios
Sim, pode parecer contraditório, mas é preciso ter relacionamento com outras lojas e comércios além de um cartão de crédito pago em dia para montar seu histórico de cliente.
Isso quer dizer que você pode fazer pequenos crediários em lojas de roupas, em comércios eletrônicos ou serviços como agências de turismo para que mostre que você tem relacionamento com outras empresas.
Seu registro ficará disponível para consulta e pagando os boletos em dia, é mais um comprovante que você tem de que é um bom pagador e pode ter um cartão de crédito com limite alto e uma categoria superior.
Administre suas contas e tenha controle da sua vida financeira
Ter um cartão de crédito é uma responsabilidade muito grande porque há sempre a falsa sensação de ter dinheiro e isso é o que faz muitas pessoas perderem o controle da sua vida financeira.
Ter um aplicativo de controle financeiro como o Mobills pode ajudar você a entender os gastos e manter o equilíbrio das contas, garantindo que você não se endivida por não saber quanto pode gastar.
Com o aplicativo da Mobills Controle Financeiro Pessoal você consegue gerenciar os ganhos, administrar os gastos no cartão de crédito e entender onde o dinheiro está sendo empregado na sua maior parte.
Esse é o primeiro passo para quem deseja usar o cartão de crédito como um apoio para auxiliar em compras de valores altos que não podem ser pagas de uma única vez.
Faça um teste gratuito, experimente organizar de forma planejada as entradas e saídas de dinheiro e entenda qual é o melhor cartão de crédito para o seu perfil de consumo.
Mobills Controle Financeiro Pessoal
4.7
97500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Organize suas finanças
Saiba exatamente para onde o seu dinheiro vai
Conecte contas e cartões
Todas suas contas e cartões em único lugar
Planejamento financeiro
Defina orçamentos e controle seus gastos
Relatórios e objetivos
Analise suas finanças e atinja seus objetivos
Seguindo estas dicas ficará muito mais fácil conseguir a aprovação do seu primeiro cartão de crédito e fazer o controle financeiro para ter suas finanças em pleno funcionamento.
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Escrito por Fabiana Camilo Jornalista
Líder de Conteúdo na Mobills; formada em Jornalismo pela Universidade Católica de Santos e Turismo pelo Instituto Federal de São Paulo; Pós-Graduada em Marketing Digital. Possui experiência na área de marketing e criação de conteúdo com ênfase em crédito pessoal, viagens, inbound marketing, indicadores de marketing, mídias sociais, e análise de SEO.
- Jornalista;
- Analista de SEO;
- Especialista em crédito pessoal;
- Especialista em planejamento de viagens.
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