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Portabilidade de consignado: como fazer esse serviço para empréstimo

Descubra com a gente como fazer portabilidade de empréstimo consignado e trocar sua dívida cara por uma mais vantajosa.

Artigo escrito por Equipe Mobills em 22 de Janeiro de 2024

A portabilidade de consignado pode ser vantajoso para quem fez empréstimo consignado e busca maiores vantagens.

Essa é uma transferência de crédito de um banco para outro com juros mais baixos e até ter dinheiro de volta com o novo empréstimo consignado.

Então, se este é o seu caso, acompanhe abaixo e entenda como funciona na prática a portabilidade do consignado. Confira!

SAIBA MAIS: Melhor banco para portabilidade de crédito: conheça as possibilidades

O que é a portabilidade do consignado?

Em 2013, nasceu a portabilidade do consignado, que surgiu como uma forma de potencializar a concorrência entre os bancos.

Com a diminuição da margem consignável, muitos clientes estão em busca de empréstimos mais atrativos.

Porém, apesar de ter taxas de juros baixos, as parcelas podem pesar no bolso e uma solução para isso é a portabilidade de consignado.

Como funciona a portabilidade de consignado?

Sem sombra de dúvidas, o que chama atenção na portabilidade do empréstimo consignado é a troca por juros mais baixos.

Afinal de contas, o objetivo é trocar a dívida do consignado de um banco para outro e ter acesso às melhores condições.

Logo, a partir desse refinanciamento, você pode até mesmo ampliar o prazo de pagamento e ter um valor de margem consignável disponível.

Portanto, essa portabilidade nada mais é que fazer a transferência de um contrato de empréstimo consignado de um banco para outro.

Assim, é possível ter uma série de vantagens, como parcelas maiores, taxa de juros menores e até crédito extra, caso haja margem consignável disponível.

SAIBA MAIS: Como funciona o empréstimo com portabilidade de salário

6 opções de onde fazer portabilidade de consignado

Hoje, existem várias instituições que trabalham com esse tipo de crédito. Abaixo separamos as melhores opções de portabilidade de consignado. Confira!

PicPay Consignado

O consignado PicPay, antiga BX Blue, oferece um comparativo com as melhores taxas de juros para fazer a portabilidade.

Empréstimo consignado – PicPay

Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$30 até R$400.000
Juros: De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 6 até 84 meses
Perfil ideal:
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares.
  • Prós
  • Prós
    Pagamento é descontado já na folha
  • Prós
    Margem consignável de 35%
  • Prós
    Taxas de juros baixa
  • Prós
    Atendimento somente por canais digitais
  • Prós
    disponível para negativado
  • Contras
  • Contras
    demora na comunicação com representantes
  • Contras
    não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay

Empréstimo consignado – PicPay

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$30 até R$400.000
Taxa de juros De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo De 6 até 84 meses
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URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Modalidade de crédito exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos;

    • Os valores das parcelas são descontados diretamente do contracheque do cliente;

    • Possui menores taxas de juros devido o baixo risco de atrasos no pagamento;

    • Geralmente, possui prazos longos de pagamento.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Pagamento é descontado já na folha
    • Prós
      Margem consignável de 35%
    • Prós
      Taxas de juros baixa
    • Prós
      Atendimento somente por canais digitais
    • Prós
      disponível para negativado
    • CONTRAS
    • Contras
      demora na comunicação com representantes
    • Contras
      não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay
  • Perfil ideal
    • Aposentados e Pensionistas do INSS;
    • Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
    • Servidores Públicos Federais Civis;
    • Servidores Públicos Federais Militares.
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meutudo

Você pode fazer a troca do seu consignado na meutudo por um mais barato diretamente pelo aplicativo.

Portabilidade de Consignado – MeuTudo

Avaliação Mobills: 5 328
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Tipo: Portabilidade de Consignado
Avaliação Mobills: 5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$0 até R$0
Juros: De 1.69% a.m. até % a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: De 84 até meses
Perfil ideal:
  • Ser aposentado ou pensionista do INSS;
  • Margem consignável positiva;
  • CPF regular;
  • Extrato de empréstimos consignados;
  • Deve ter entre 26 e 74 anos.

Portabilidade de Consignado – MeuTudo

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 5 328
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URL Verificada
Valor De R$0 até R$0
Taxa de juros De 1.69% a.m. até % a.m.
Prazo De 84 até meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Permite a transferência do empréstimo consignado de uma instituição para outra;
    • A mudança pode ser motivada por melhores condições de pagamento ou melhor atendimento ao cliente.
  • Perfil ideal
    • Ser aposentado ou pensionista do INSS;
    • Margem consignável positiva;
    • CPF regular;
    • Extrato de empréstimos consignados;
    • Deve ter entre 26 e 74 anos.
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Santander

O Santander as taxas de juros da entre as mais competitivas e atrativas do mercado.

Portabilidade de Consignado – Santander

Avaliação Mobills: 4.2 328
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Tipo: Portabilidade de Consignado
Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$1.500 até R$80.000
Juros: A partir de 1.07% a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: Até 240 meses
Perfil ideal:
  • Qualquer funcionário do setor público que a empresa possua vínculo com o Santander;
  • Margem consignável positiva;
  • CPF regular;
  • Extrato de empréstimos consignados;
  • Deve possui pelo menos 1 parcela paga.

Portabilidade de Consignado – Santander

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
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Valor De R$1.500 até R$80.000
Taxa de juros A partir de 1.07% a.m.
Prazo Até 240 meses
Simular grátis Simular grátis
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  • Tipo de empréstimo
    • Permite a transferência do empréstimo consignado de uma instituição para outra;
    • A mudança pode ser motivada por melhores condições de pagamento ou melhor atendimento ao cliente.
  • Perfil ideal
    • Qualquer funcionário do setor público que a empresa possua vínculo com o Santander;
    • Margem consignável positiva;
    • CPF regular;
    • Extrato de empréstimos consignados;
    • Deve possui pelo menos 1 parcela paga.
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Caixa

Com a portabilidade de consignado Caixa, você pode trazer seu consignado para as melhores condições.

Portabilidade de Consignado – Caixa

Avaliação Mobills: 3,9 328
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Tipo: Portabilidade de Consignado
Avaliação Mobills: 3,9 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$0 até R$0
Juros: De 1.53% a.m. até % a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: De 84 até meses
Perfil ideal:
  • Aposentado ou pensionista do INSS;
  • Servidores públicos (municipal, estadual, federal)
  • Militares;
  • Trabalhadores CLT;
  • Ser aposentado ou pensionista do INSS (mudar de acordo com a empresa);
  • Margem consignável positiva;
  • CPF regular;
  • Extrato de empréstimos consignados.

Portabilidade de Consignado – Caixa

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 3,9 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
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Valor De R$0 até R$0
Taxa de juros De 1.53% a.m. até % a.m.
Prazo De 84 até meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Permite a transferência do empréstimo consignado de uma instituição para outra;
    • A mudança pode ser motivada por melhores condições de pagamento ou melhor atendimento ao cliente.
  • Perfil ideal
    • Aposentado ou pensionista do INSS;
    • Servidores públicos (municipal, estadual, federal)
    • Militares;
    • Trabalhadores CLT;
    • Ser aposentado ou pensionista do INSS (mudar de acordo com a empresa);
    • Margem consignável positiva;
    • CPF regular;
    • Extrato de empréstimos consignados.
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Banco PAN

Uma das vantagens do PAN, é os clientes terem vantagens exclusivas e garantir benefícios na portabilidade.

Portabilidade de Consignado – Banco Pan

Avaliação Mobills: 4,6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
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Tipo: Portabilidade de Consignado
Avaliação Mobills: 4,6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$0 até R$0
Juros: De 1.20% a.m. até % a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: De 96 até meses
Perfil ideal:
  • Aposentado ou pensionista do INSS;
  • Servidores públicos (municipal, estadual, federal)
  • Militares das forças armadas;
  • Trabalhadores CLT;
  • Margem consignável positiva;
  • CPF regular;
  • Extrato de empréstimos consignados.

Portabilidade de Consignado – Banco Pan

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4,6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$0 até R$0
Taxa de juros De 1.20% a.m. até % a.m.
Prazo De 96 até meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Permite a transferência do empréstimo consignado de uma instituição para outra;
    • A mudança pode ser motivada por melhores condições de pagamento ou melhor atendimento ao cliente.
  • Perfil ideal
    • Aposentado ou pensionista do INSS;
    • Servidores públicos (municipal, estadual, federal)
    • Militares das forças armadas;
    • Trabalhadores CLT;
    • Margem consignável positiva;
    • CPF regular;
    • Extrato de empréstimos consignados.
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Quem pode fazer a portabilidade do consignado?

Hoje, qualquer pessoa que tenha um empréstimo consignado em vigor pode fazer a portabilidade sem problema algum.

Contudo, é válido mencionar que para a transferência da dívida ser possível, é importante que o cliente tenha pago um percentual do contrato.

No mais, o empréstimo consignado é uma opção de crédito disponível para um público mais específico, pois o valor das parcelas é descontado direto da folha de pagamento.

Assim, apenas os seguintes públicos podem contratar e fazer essa portabilidade do consignado:

Como é feita a portabilidade do consignado?

A portabilidade de consignado deve ser realizada a partir de um passo a passo bem simples.

O primeiro passo é procurar a empresa que você quer fazer a portabilidade e fazer a solicitação.

Verifique se a taxa de juros vale a pena e o prazo que será refinanciamento.

Procure pelos bancos que fazem portabilidade de consignado e escolha aquele com melhores condições.

Por fim, é só fazer o pedido formal da portabilidade junto ao banco da sua preferência.

Portabilidade na prática

Digamos que o banco que você vai solicitar a portabilidade de consignado seja o banco B, o banco que atual do seu empréstimo é o banco A.

Quando você solicita a portabilidade do seu consignado, o banco B vai entrar em contato com a Câmara Interbancária de Pagamentos (CPI) para solicitar ao banco A o saldo devedor do contrato.

A partir daí inicia a transferência do contrato. Onde o banco B compra a dívida do banco A e depois refinancia o contrato com a nova taxa de juros.

Sendo assim, é só aguardar os processos das instituições financeiras e um novo contrato será feito com os termos atualizados.

Em geral, todo o processo leva cerca de 15 a 20 dias úteis no máximo para ser concluído.

Importante saber que de acordo com regras do Banco Central, a taxa de juros do novo banco, o valor e o prazo do novo empréstimo não podem ser maiores que do as do atual.

No vídeo abaixo explicamos melhor como esse processo funciona.

Assista o vídeo e entenda o passo a passo da portabilidade de consignado.

LEIA MAIS: Margem consignado servidor público: Entenda para que serve

Tipos de portabilidade de consignado

Cada instituição financeira tem suas opções de portabilidade de acordo com as suas regras de negócio. Confira os principais abaixo!

Portabilidade do consignado com troco

Ao escolher pela portabilidade do consignado, você consegue diminuir as taxas de juros e realizar o refinanciamento do contrato.

Logo, os valores que você já quitou do empréstimo passarão pelo refinanciamento com condições novas e especiais.

Sendo assim, essa diferença, da diminuição dos juros e da quitação da dívida, ocasiona no chamado troco.

Portabilidade e redução das parcelas

Nesse caso a portabilidade do consignado acontece da mesma forma, mas você faz a troca seu empréstimo reduzindo o valor da sua parcela.

A quantidade de parcelas continua a mesma, mas agora com um valor mais barato. Esse tipo vai impactar no valor do troco.

Quando fazer a portabilidade do consignado?

Os principais motivos que devem ser considerados na hora de fazer a troca do seu empréstimo são:

  • Melhores condições financeiras: taxas de juros, principalmente;
  • Segurança no serviço e qualidade da empresa;
  • Receber um dinheiro de volta.

Através dessa mudança você consegue uma oferta mais interessante e que vai atender a sua necessidade atual e que não estava sendo suprida.

LEIA TAMBÉM: Melhores bancos para financiamento: simule e confira as opções

Dúvidas frequentes sobre o assunto

É vantagem fazer portabilidade de consignado?

Qual o melhor banco para portabilidade de consignado?

Como fazer a portabilidade de consignado?

Quanto tempo dura a portabilidade de consignado?

Vale a pena fazer a portabilidade do consignado?

Pode valer a pena fazer a portabilidade de consignado pois é uma forma de você ter melhores condições de pagamento para o seu empréstimo.

Dessa maneira, é possível continuar a pagar o débito pendente, mas agora com taxas atrativas e um prazo de pagamento mais adequado.

Além de tudo, você pode receber um troco, que a diferença do saldo devedor entre a taxa de juros antiga e a taxa de juros nova, chamado de portabilidade de troco.

Isso gera um valor que será depositado na sua conta após a conclusão da portabilidade de consignado.

Então veja agora qual melhor opção para troca seu empréstimo consignado. Simule agora!



Escrito por Equipe Mobills Redator Web

Por trás da Mobills temos um time de sonhos, de coragem, criatividade e inovação, unido por um propósito em comum: gerar liberdade financeira.


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