Os melhores cartões de crédito sem anuidade e fácil de aprovar

Há pouco tempo, tínhamos poucas opções de cartão de crédito sem anuidade, mas hoje são tantas opções que você pode está se perguntando… Qual o melhor cartão com zero anuidade com fácil aprovação? Conheça os 3 melhores cartões de crédito sem anuidade 1. Cartão de Crédito Santander SX O Banco Santander possui uma opção de […]

Artigo escrito por Gustavo Santos em 22 de Julho de 2021

Código do Santander

Há pouco tempo, tínhamos poucas opções de cartão de crédito sem anuidade, mas hoje são tantas opções que você pode está se perguntando… Qual o melhor cartão com zero anuidade com fácil aprovação?

Por isso, separamos uma seleção das 3 melhores opções de cartão de crédito sem anuidade para você definitivamente fugir de taxas desnecessárias.

O cartão de crédito sem dúvidas é um produto financeiro que há tempos já faz parte da vida do brasileiro.

Por isso, procurar o cartão ideal para seu perfil pode ajudar não só a se livrar das taxas de anuidade como também lhe trazer vários benefícios.

Leia até o final e conheça o cartão de crédito ideal para o seu perfil.

Boa leitura!

Conheça os 3 melhores cartões de crédito sem anuidade

1. Cartão de Crédito Santander SX

O Banco Santander possui uma opção de cartão de crédito livre de taxas, que é o Cartão Santander SX (antigo Santander Free), disponível também na bandeira Mastercard:

Santander SX

4.3 500
Site seguro do Santander
Anuidade Pode zerar a anuidade*
Benefícios Clube de Benefícios Esfera
Renda Mínima R$500,00 – Salário mínimo
Score de Crédito Médio (300 – 700)
Site seguro do Santander

O cartão Santander SX é internacional e possui anuidade gratuita, mas com condições*.

Para zerar a anuidade do seu cartão Santander Free, é necessário acumular no mínimo R$ 100,00 em compras mensais ou cadastrar CPF e celular como chave Pix.

Outra vantagem deste cartão é o programa de pontos, onde você ganha 1 ponto a cada R$ 5,00 em compras.

Por fim, você ainda tem direito a pagar meia entrada em todos os cinemas da rede Cinépolis.

Indicado para: Esse é o melhor cartão para pessoas que buscam limites altos, programas de pontos, benefícios em parceiros e segurança de uma grande instituição financeira.

  • Cartão Internacional – da bandeira Mastercard é aceito na maioria das maquininhas ao redor do mundo;
  • Programa de pontos Esfera – que lhe garante 1 ponto para cada R$ 5,00 gasto, podendo ser utilizado para trocar por prêmios em qualquer parceiro Esfera;
  • Cartões adicionais grátis – Até 5 cartões para serem compartilhados entre outros usuários;
  • Pedido facilitado e online – Possibilidade de solicitar o cartão sem ter conta no banco Santander;
  • Possibilidade de limite alto.

Para solicitar o seu cartão de crédito sem anuidade Santander SX, basta entrar no site e pedir o seu cartão.

2. Cartão de Crédito Méliuz

Em 2019, o Méliuz, que já é considerado o maior programa de cashback do Brasil, lançou um produto financeiro que permite seus usuários ganharem dinheiro de volta em TODAS as suas compras.

Cartão Méliuz

4.3 500
Site seguro da Méliuz
Anuidade R$0 (Zero)
Benefícios Cashback de até 1,8%
Score de Crédito Médio ( 300 – 700)
Renda mínima R$1.045,00
Site seguro da Méliuz

Esse é o cartão do principal programa de cashback do Brasil, que além de não ter anuidade, te garante até 1,8% de dinheiro de volta em todas as compras.

Isso significa dizer que não há limite mínimo de compras para que a isenção de anuidades seja oferecida, tornando-se um cartão de crédito sem anuidade de verdade!

Ah, e vale lembrar que existem faixas que oferecem cashback progressivo, a depender do valor da fatura, sendo elas:

  • Acima de R$ 1.500: 0,8% de dinheiro de volta em todas as suas compras + 1% extra em compras online utilizando seu cartão Méliuz;
  •  De R$ 750,01 a R$ 1.499,99: 0,5% de dinheiro de volta em todas suas compras + 1% extra em compras online utilizando seu cartão Méliuz;
  • Até R$ 750,00: 1% de dinheiro de volta extra em compras online utilizando seu cartão Méliuz.

Um detalhe interessante é que todas as compras realizadas em lojas online parceiras, você recebe 1% de dinheiro de volta extra, independente da faixa de gasto mensal com seu cartão.

Isso sem contar que ele é um cartão que não paga anuidade.

  • Cashback – Até 1,8% de dinheiro de volta nas compras em lojas online parceiras;
  • Cartão Internacional Mastercard;
  • Programa Mastercard Surpreenda;
  • Controle total do Cartão de Crédito pelo celular com o app PAN Cartões;
  • Resgate o cashback para sua conta sem pagar nada;

Por conta disso, consideramos o cartão Méliuz como o melhor cartão sem anuidade disponível atualmente no mercado.

Para solicitar o seu cartão de crédito online, basta acessar o site e solicitar o seu cartão.

3. Cartão Carrefour

Para aquele que é ou deseja se tornar cliente fiel da rede Carrefour, este cartão traz consigo diversos descontos incríveis na loja e no site.

Cartão Carrefour

3.6 500
Site seguro do Carrefour
Anuidade Pode zerar a anuidade*
Benefícios Descontos e vantagens na loja
Renda Mínima Salário mínimo
Abrangência Nacional
Site seguro do Carrefour

O Cartão Carrefour cobra anuidade se você não realizar nenhuma compra na rede Carrefour durante o mês.

O custo é de 12x de 11,89.

  • Receba descontos especiais em compras na loja ou site Carrefour;
  • Parcele em até 24x as suas compras;
  • Até 4 cartões adicionais;
  • 14 opções de data de vencimento para escolher;
  • Controle no App Cartão Carrefour.

Como funciona a cobrança de anuidade pelos bancos?

De maneira simples, a taxa de anuidade dos cartões nada mais é do que uma cobrança realizada pela Instituição Financeira responsável pelo uso cartão, seja ela Banco ou não.

No entanto, essa taxa não é obrigatória. Por isso, atualmente, bancos sem anuidade e outras emissoras de cartões têm ganhado bastante espaço entre os consumidores.

Segundo o Banco Central do Brasil, essa tarifa é de responsabilidade da Instituição e pode ser paga à vista, em parcelas ou de forma anual. Além disso, o valor da taxa deve estar disponível na seção “cartão” do site.

Sendo assim, é importante que, ao solicitar um cartão, você verifique se o mesmo é isento de anuidade. Caso contrário, é necessário verificar como funciona a sua forma de pagamento, facilitando assim o seu controle financeiro.

O que é a primeira anuidade grátis?

Como mencionado anteriormente, ao adquirir um cartão com anuidade, há algumas possibilidades de pagamento. Por exemplo, ela pode ser parcelada ou paga de forma à vista.

Geralmente, como forma de benefício em campanhas promocionais, algumas instituições oferecem a primeira anuidade grátis do cartão.

Sendo assim, ao conseguir a primeira anuidade grátis, significa que o seu primeiro uso do cartão é isento dessa cobrança. Logo, você só precisará pagar a tarifa após os 12 primeiros meses de uso dessa ferramenta.

Cartão sem anuidade vale a pena?

Você paga ou já pagou anuidade de cartões? Sabia que as tarifas e os juros cobrados no Brasil são umas das mais altas do mundo?

Segundo dados do Banco Central, a anuidade média praticada pelas principais bandeiras do país (Visa, Mastercard, American Express, Diners Club, Elo e Hipercard) ao longo de 2018 foi de R$ 139,45.

Ou seja, ao utilizar um cartão cuja anuidade é de R$139,45, por exemplo, você estará pagando R$1.394,50 em tarifas ao longo de 10 anos. Caso você utilize dois cartões, o valor acumulado aumenta para R$2.789,00 no mesmo período.

Logo, sabendo que existem excelentes opções de cartão livre de tarifas, essa é uma oportunidade de utilizar o seu dinheiro – que seria pago em taxas – para outros objetivos financeiros que você possua.

Cartão de crédito anuidade grátis para sempre

Se você procura a melhor opção que garante a anuidade zerada para sempre, então, é preciso ter atenção para não solicitar um cartão que tem “zero anuidade” com condições.

Alguns cuidados que você deve tomar:

  • Verificar se não existe um valor mínimo de fatura para zerar as taxas;
  • Conferir se a anuidade zerada é só no primeiro ano;
  • Olhar atentamente se não existe nenhum * quando se fala da anuidade;
  • Procurar cartões que nasceram com zero anuidade (Que serão os mais prováveis de nunca comprarem).

Tomado esses devidos cuidados, você conseguirá filtrar os cartões que possuem esse benefícios garantidos.

Para facilitar, alguns exemplos de cartões que possuem anuidade grátis para sempre e sem asteriscos são: Nubank; Méliuz; e Digio.

Os principais benefícios de utilizar cartões de crédito

O cartão de crédito é um dos principais meios de pagamento utilizados por nós brasileiros.

Além de possibilitar o parcelamento, ele ainda contribui para uma melhor gestão financeira, acúmulo de pontos e outras vantagens em sua utilização.

No caso da gestão financeira, plataformas de controle financeiro, como o Mobills, possibilitam que seus gastos sejam registrados de forma automática, facilitando a sua organização financeira.

Enquanto isso, o acúmulo de pontos e milhas, a exemplo, te permite fazer trocas por descontos, brindes, viagens e muitos mais, dependendo da sua instituição financeira.

Isso é possível, em especial, ao surgimento de fintechs 100% digitais que economizam com burocracias e otimizam a eficiência dos processos para que o cliente não precise pagar determinadas tarifas e ainda seja beneficiado ao consumir.

Por que utilizar um cartão com cashback?

Traduzindo para o português, cashback significa “dinheiro de volta”.

Então, nada melhor do que unir o útil ao agradável e receber parte do dinheiro de volta referente a uma compra que você precisava fazer, concorda?

Para o consumidor, de maneira simples, esse é o principal motivo de utilizar cartão com cashback.

Como negociar a anuidade do cartão?

A forma ideal de procurar os melhores cartões de crédito sem anuidade é conseguir negociar a taxa.

Isso porque muitos bancos abrem mão da anuidade com o objetivo de conquistar novos clientes.

De modo geral, quando um banco disponibiliza um cartão de crédito para o cliente, ele pode cobrar uma taxa sob o seu uso, chamada de anuidade.

Entretanto, de acordo com o Banco Central do Brasil, órgão responsável por regular todos os bancos do país, a cobrança dessa taxa não é proibida, e seu pagamento pode ser feito à vista ou de forma parcelada.

Por outro lado, o processo de negociação para se tornar isento a essa taxa pode ser realizado através do número de atendimento do cartão.

Assim, o ideal é que você peça para falar com o setor responsável por anuidades e informe que para você continuar com o cartão de crédito é necessário obter a isenção da anuidade.

Existem alguns argumentos tradicionais que você pode usar, por exemplo:

  • Você possui um volume de gastos considerável e, por isso, você tem noção da sua importância para a empresa;
  • Um amigo seu ou familiar conseguiu se tornar isento da anuidade, então você também pode conseguir;
  • Você é um cliente antigo, e já paga sua anuidade há um bom tempo em dia;
  • Existem outras opções com anuidade zero e sem necessidade de utilização mínima.

Por outro lado, se esses argumentos não foram o suficiente para isentar sua anuidade, confira abaixo algumas opções de cartão de crédito com anuidade zero.

Os melhores cartões de crédito do Brasil

Nesse artigo você conheceu os melhores e outras excelentes opções de cartão de crédito.

Como mostramos, há uma gama de benefícios além da isenção de anuidade, e esperamos que você esteja pronto para aderir a algum desses que melhor se encaixa à sua realidade.

Portanto, se você ainda paga para utilizar seu cartão de crédito, está na hora de começar a rever os seus conceitos, e aderir a uma dessas opções apresentadas.

Além disso, o Mobills pode ser de grande ajuda nesse processo, pois nele você pode registrar os seus cartões e conseguir economizar cada vez mais!

Portanto, não perca tempo! Aproveite também para deixar seu comentário, caso tenha alguma dúvida ou sugestão.

Conheça agora o Mobills e veja como ele pode lhe ajudar a controlar de vez as suas finanças pessoais.


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      Escrito por Gustavo Santos

      Estudante de Contabilidade, apaixonado por Empreendedorismo, Finanças Pessoais e relacionamento interpessoal. Busca melhorar a vida das pessoas através da Educação Financeira.