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Melhores empréstimos para Microempreendedor Individual (MEI)

Em busca de empréstimo para microempreendedor? Confira nosso ranking com as melhores opções!

Artigo escrito por Teles Nascimento em 09 de Novembro de 2021

Sabemos que ser microempreendedor individual no Brasil não é uma tarefa fácil. Sendo assim, na necessidade de dinheiro para retomar seu negócio ou mesmo organizar as contas, é extremamente importante que você conheça as melhores opções de empréstimo para MEI. Veja nosso ranking!

VEJA TAMBÉM: Melhores empresas de empréstimo online confiáveis || Melhores opções de empréstimo para negativados

Melhores opções de empréstimo para MEI

Após analisar e decidir que a melhor opção, definitivamente, é realizar um empréstimo para conseguir melhorar seu negócio, é preciso saber em qual instituição você irá solicitar crédito.

Em busca de atender aos Microempreendedores Individuais, diversos bancos e outras instituições financeiras oferecem empréstimos para MEIs.

Para entender qual pode ser a melhor opção para você, veja nosso ranking!

1. Microcrédito Santander

O microcrédito do Santander vem por meio de uma plataforma chamada Prospera, a qual dá condições especiais para microempreendedores e para pequenas empresas. Sendo assim, é uma das principais linhas para solicitar crédito sendo MEI.

Microcrédito – Santander

Microcrédito – Santander

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Avaliação Mobills
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Microcrédito – Santander
Taxa ao mês 2 – 3.95%
Valor R$ 200 – R$ 40.000
Prazo 6 – 24 meses
Tipo
  • Empréstimo para MEI
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URL Verificada
  • Como solicitar

    Os empreendedores interessados devem entrar no site do Santander e abrir uma conta empresarial. Através desta conta, o empreendedor tem acesso a vantagens exclusivas voltadas para clientes PJ. 

    Também é possível agendar um atendimento presencial com uma agente Prospera para conferir os acordos. 

  • Mais informações

     qualquer empresa com CNPJ ativo e que atenda às condições prévias de cada produto pode enviar uma proposta.

    Isso significa que a linha atende empresas de pequeno, médio e grande porte, com soluções diferenciadas que possam atender cada perfil da melhor maneira.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Credibilidade do Banco Santander
    • Prós
      Taxas juros atrativas
    • Prós
      Benefício Responsa Prospera
    • Prós
      Sem burocracia
    • CONTRAS
    • Contras
      Sem carência para pagamento

2. Microcrédito Itaú

Uma das opções de microcrédito para MEI com facilidade e rapidez é fornecida pelo Banco Itaú, referência na modalidade de microcrédito.

Em síntese, essa alternativa é extremamente recomendado para aqueles que são Microempreendedores Individuais e necessitam de crédito urgente.

Microcrédito – Itaú

Microcrédito – Itaú

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Avaliação Mobills
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Microcrédito – Itaú
Taxa ao mês 3.79 – 3.79%
Valor R$ 400 – R$ 20.300
Prazo 4 – 15 meses
Tipo
  • Empréstimo para MEI
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URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Agende uma visita em uma agencia do Banco Itaú
    2. Envia a documentação
    3. Aguarde a análise de crédito
    4. Resgate o valor liberado
  • Mais informações

    O Itaú Microcrédito está disponível nas regiões de Campina Grande, Fortaleza, Teresina, Montes Claros, Grande São Paulo e Grande Rio de Janeiro e para contratar não precisa ter conta em banco. Basta ser maior de 18 anos, ter no mínimo seis meses na atividade e ter uma renda ou receita bruta do negócio de até  R$360.000,00 ao ano.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      É possível pedir sem CNPJ
    • Prós
      Juros menores comparados a outros tipos de crédito
    • Prós
      Valores variam entre R$400 E R$20.300
    • Prós
      Em até 15 vezes
    • CONTRAS
    • Contras
      Disponível para algumas regiões do Brasil
    • Contras
      Crédito não pode ser solicitado online

3. Microcrédito Bradesco

O Bradesco fornece uma boa linha de crédito para microempreendedores individuais sem a exigência de abrir uma conta corrente.

Com valor mínimo de R$ 500, é possível solicitar valores de até R$ 15.000, com prazos entre 4 a 12 meses para pagamento.

Microcrédito – Bradesco

Microcrédito – Bradesco

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Microcrédito – Bradesco
Taxa ao mês 2.79 – 4%
Valor R$ 500 – R$ 21.000
Prazo 4 – 36 meses
Tipo
  • Empréstimo para MEI
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URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Abra sua conta no Banco Bradesco
    2. Vá para Empréstimos e Financiamento
    3. Clique em Microcrédito Produtivo Orientado
    4. Preencha o formulário
  • Mais informações

    O Microcrédito Produtivo Orientado* é uma opção para você, empreendedor formal ou informal, que busca aumentar seu negócio, fazer reformas ou investir no seu capital de giro.

    Pra contratar, seu faturamento máximo pode ser de até R$ 360 mil ao ano.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Valor solicitado poderá ser acima de R$20.000,00
    • Prós
      Processo pode ser realizado online
    • Prós
      Caso aprovado, dinheiro na conta em poucos minutos
    • CONTRAS
    • Contras
      Juros podem ser altos
    • Contras
      Para ter acesso ao crédito, é preciso abrir uma conta no Bradesco
    • Contras
      Não disponível para negativados

4. Microcrédito Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece a microempresários uma razoável linha de crédito. Por ser um banco de natureza pública, o mesmo oferece condições diferenciadas a seus clientes.

Com valores mínimos de R$ 400,00 e máximos de R$ 20.000, o Banco do Brasil oferece crédito de forma prática e sem burocracia com prazos para pagamento entre 4 e 8 meses.

5. Empréstimo com Garantia de imóvel Santander

O banco Santander também conta com a modalidade Empréstimo denominado Usecasa, onde você utiliza seu imóvel como garantia de crédito.

Os valores começam em R$ 30 mil, e o banco oferece até 240 parcelas para pagamento. O Santander conta com taxas a partir de 0,95% mensais.

Além disso, o imóvel deve ter valor mínimo de R$ 70 mil, e é possível declarar a renda com mais uma pessoa, sem precisar de vínculo familiar.

Empréstimo com garantia de imóvel – Santander

Empréstimo com garantia de imóvel – Santander

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Empréstimo com garantia de imóvel – Santander
Taxa ao mês 0.95 – %
Valor R$ 30.000 – R$ 2000.000
Prazo 24 – 240 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
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URL Verificada
  • Como solicitar
    • Clique em “SIMULAR EMPRÉSTIMO”;
    • No site do Usecasa Santander, cliquem em “Simular crédito”;
    • Informe seus dados financeiros e pessoais;
    • Insira as condições do seu empréstimo; e
    • Aguarde a aprovação da sua simulação.
  • Mais informações

    O Santander não cobra nenhum valor antecipado para aprovar ou depositar seu empréstimo. Sendo assim, caso perceba que alguém está se passando pela empresa, encerre o contato e fale com o atendimento do banco.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Crédito de até 60% do valor do imóvel
    • Prós
      Até 20 anos para pagar
    • Prós
      Parcelas fixas, sem correção
    • Prós
      Dinheiro é liberado em até 5 dias úteis após aprovação
    • Prós
      Possibilidade de incluir o IOF e a Tarifa de Avaliação de Garantia no valor do empréstimo
    • CONTRAS
    • Contras
      Análise sujeita a reprovação do imóvel
    • Contras
      Necessidade ser cliente do banco
    • Contras
      Necessário comprovar renda

6. Empréstimo com Garantia de imóvel Itaú

O banco Itaú possui modalidade de empréstimo com crédito começando em R$ 40 mil, podendo ir até R$ 3 milhões, e com taxas a partir de 0,94% ao mês.

Além disso, o valor do imóvel para garantia deve ser de no mínimo R$ 80 mil, e deve ser completamente quitado. O prazo para pagamento é de até 15 anos, ou 180 parcelas.

Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú

Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú

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Avaliação Mobills
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Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú
Taxa ao mês 0.89 – %
Valor R$ 40.000 – R$ 3.000000
Prazo 12 – 180 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
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URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar seu empréstimo por meio do Itaú, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas

  • Mais informações

    A ressalva vai para as taxas extremamente atrativas do banco Itaú, que oferece o processo de linhas de crédito com muita transparência e agilidade.

    O ponto negativo se torna a necessidade de abrir a conta para conseguir solicitar um empréstimo.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Juros baixos
    • Prós
      Parcelas que diminuem mês a mês
    • Prós
      Até 15 anos para pagar
    • CONTRAS
    • Contras
      É necessário ter uma conta corrente no Itaú
    • Contras
      Valor mínimo é de R$40 mil
    • Contras
      Imóvel precisa estar quitado

7. Empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil

No Banco do Brasil, é possível solicitar empréstimos com até 55% do valor de um imóvel residencial ou até 30% de um imóvel comercial.

Além disso, também é possível dividir em até 238 parcelas, e compor renda entre cônjuges ou companheiros. Dessa forma, o empréstimo se torna mais acessível a todos.

Empréstimo com garantia de imóvel – Banco do Brasil

Empréstimo com garantia de imóvel – Banco do Brasil

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Empréstimo com garantia de imóvel – Banco do Brasil
Taxa ao mês 1.35 – 1%
Valor R$ 35.000 – R$ 30000.000
Prazo 60 – 238 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
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URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar seu empréstimo por meio do Banco do Brasil, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas

  • Mais informações

    Pelas modalidades oferecidas pelo Banco do Brasil, é possível afirmar que a empresa é extremamente recomendada para linhas de crédito.

    O ponto negativo se trata quanto a necessidade de abertura de conta para ser possível a realizar de empréstimos.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Valor máximo de R$3 milhões
    • Prós
      Parcelas entre 60 e 238 meses
    • CONTRAS
    • Contras
      Site oficial não informa taxa de juros
    • Contras
      Processo não pode ser feito online
    • Contras
      É preciso ter conta no BB

8. Empréstimo com garantia de imóvel Banco BV

O Banco BV é um banco privado que também conta com a opção de empréstimo com garantia de imóvel.

Com uma taxa de 1,5% ao mês, o banco possui linha de crédito que vai de R$ 40 mil e podendo chegar a R$ 1 milhão.

Home Equity do BV conta com crédito de até 60% do valor do imóvel, com até 45 dias para pagar a primeira parcela e com a possibilidade de escolher entre parcelas fixas e variáveis.

Empréstimo com garantia de imóvel – BV Financeira

Empréstimo com garantia de imóvel – BV Financeira

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Avaliação Mobills
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Empréstimo com garantia de imóvel – BV Financeira
Taxa ao mês 1.5 – 2.8%
Valor R$ 40.000 – R$ 1000.000
Prazo 12 – 240 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
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URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar seu empréstimo por meio do Banco BV, basta acessar o site da credora, e solicitar a abertura de conta.

    Após a abertura de conta será possível simular o valor que você deseja receber, junto às parcelas, e clicar em “Simular Empréstimo”

    Será solicitado um formulário para preenchimento e o bem como garantia.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 3 dias úteis.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Baixa taxas de juros
    • Prós
      Prazo de pagamento estendido
    • Prós
      Alto valor disponibilizado
    • Prós
      Parcelas fixas ou variáveis
    • CONTRAS
    • Contras
      Burocracia na análise de crédito
    • Contras
      Até 30 dias para análise
    • Contras
      Sujeito a reprovação dependendo da situação do imóvel

9. Empréstimo com garantia de imóvel BMG

O Banco BMG possui essa modalidade de empréstimo com crédito começando em R$ 20 mil, podendo ir até R$ 3,5 milhões, e com taxas a partir de 0,93% ao mês.

Além disso, o valor do imóvel para garantia deve ser de no mínimo R$ 120 mil, e deve ser completamente quitado. O prazo para pagamento é de até 20 anos, ou 240 parcelas.

10. Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

Creditas é uma fintech que possui o objetivo principal o de facilitar acesso a empréstimos com taxas de juros menores e combater o endividamento, auxiliando na saúde financeira dos brasileiros.

A instituição financeira conta com empréstimo com garantia de imóvel, onde o valor mínimo começa em R$ 30 mil, podendo chegar a R$ 3 milhões. Além disso, a taxa de juros mensal começa em 0,73%, e você tem até 240 meses para pagar.

Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas

Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas

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Avaliação Mobills
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Empréstimo com garantia de imóvel – Creditas
Taxa ao mês 0.84 – 2.5%
Valor R$ 30.000 – R$ 3000.000
Prazo 60 – 240 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
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URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar o crédito na Creditas basta acessar o o site da empresa e fazer uma simulação do empréstimo.

    Após escolher a opção que faça mais sentido, você irá preencher algumas informações pessoais e do seu bem, além do valor que você deseja pegar emprestado. Ao enviar o formulário, você descobrirá se o seu pedido se enquadra nos pré-requisitos necessários e se poderá ser atendido. O processo é feito online, de forma ágil e com segurança total dos seus dados.

    Caso sua solicitação seja aprovada, um consultor entrará em contato no número de telefone registrado, dando andamento ao processo de empréstimo online da Creditas. Esse consultor irá explicar em detalhes os procedimentos e documentos que serão necessários para a viabilização do crédito.

  • Mais informações

    Pode começar a pagar seu empréstimo a contar de 90 dias da data de assinatura de contrato.

    Pode financiar até 60% do valor do imóvel.

    O imóvel precisa estar quitado.

    O processo é 100% online

    É necessário comprovar renda ou usar um avalista.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Possui juros baixos
    • Prós
      Altos valores para solicitação
    • Prós
      Prazos longos
    • Prós
      Está disponível para negativados
    • Prós
      Pode morar ou alugar o imóvel
    • CONTRAS
    • Contras
      Possível demora na análise e concessão do crédito
    • Contras
      O imóvel precisa estar no nome do solicitante do empréstimo
    • Contras
      A necessidade da certidão negativa de IPTU

Quais os tipos de empréstimos para MEI disponíveis?

Existem algumas alternativas de empréstimos para MEI que podem resolver seu problema. Confira a seguir!

Microcrédito

Como o próprio nome sugere, o microcrédito é um empréstimo de pequeno valor que tem como público principal os empreendedores formais que não possuem acesso a empréstimos ou créditos convencionais e desejam ampliar seu negócio.

É possível solicitar microcrédito de até R$ 20.000,00 e os pré-requisitos são:

  • Ser Pessoa Jurídica ou Física que pretende começar um negócio e desempenhe atividades produtivas de pequeno porte;
  • Ter uma receita bruta igual ou inferior a R$ 360.000,00; e
  • O uso do dinheiro deve ser destinado a projetos específicos, como capital de giro e investimentos na companhia.

Sabemos que não é fácil achar um lugar para conseguir microcrédito, pois a maioria dos bancos ou instituições financeiras cobram taxas abusivas ou possuem um serviço que deixa a desejar.

Por isso, algumas opções do nosso ranking são de empresas confiáveis que oferecem essa modalidade.

Empréstimo para MEI com garantia de imóvel

É normal ficar preocupado com as taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras. Contudo, uma das opções mais recomendadas para MEI é o empréstimo com garantia de imóvel.

Utilizando um terreno, apartamento ou casa, é possível reduzir as taxas de juros e as parcelas do crédito solicitado.

Logo, essa é uma das principais opções, mas esse é um processo com bastante burocracia. Então, caso você precise de crédito rápido, deve considerar também outras alternativas.

Cartão BNDES

O cartão BNDES é um cartão de crédito que visa financiar os investimentos de micro, pequenas e médias empresas e dos Micro Empreendedores Individuais (MEIs).

Vantagens

  • Limite de crédito pré-aprovado concedido pelo banco emissor de até R$ 2 milhões*;
  • Financiamento automático em até 48 meses, com o pagamento em prestações fixas e iguais; e
  • Taxa de juros atrativa.

*São de responsabilidade do banco emissor a definição do limite, a concessão do crédito e a cobrança. O cliente pode obter um cartão BNDES em quantos bancos emissores ele desejar. Caso um banco emissor trabalhe com mais de uma bandeira de cartão de crédito, o cliente poderá ter, nesse banco, um Cartão BNDES de cada bandeira, desde que a soma dos limites não ultrapasse R$ 2 milhões.

Cheque especial Pessoa Jurídica ou LIS

A maioria dos bancos e financeiras, no momento de abertura da conta, disponibiliza ao cliente uma linha de crédito chamada de cheque especial ou LIS, como é bastante conhecido.

É um crédito para eventuais imprevistos e ideal para ser usado por pouco tempo. Além disso, já é disponibilizado no momento de abertura da sua conta corrente.

Funciona como se fosse um dinheiro seu mesmo, é só ir no caixa eletrônico e sacar o dinheiro.

No entanto, vale ressaltar que o limite disponível é possível de visualizar no extrato da conta corrente da sua empresa.

Geralmente, as instituições financeiras disponibilizam até 5 dias de cheque especial sem juros, ou seja, você pode utilizar 5 dias sem cobrir o cheque especial que não irá pagar juros. Porém, existem outros bancos, como o Santander, que disponibiliza 10 dias sem juros.

Capital de Giro

O Capital de giro é uma das peças mais importantes para o empreendedor, pois ele é o dinheiro necessário para manter o empreendimento e garantir a continuidade da empresa. Ele engloba tanto o valor disponível em caixa como os depositados em contas bancárias e contas a receber.

Com o Capital de Giro, é possível determinar os valores disponíveis para que a empresa cumpra seus deveres e faça novos investimentos, mesmo que haja um desfalque nos valores a receber ou uma queda de vendas de empresa.

Nesse sentido, é possível solicitar um capital de giro com seu gerente do banco ou da financeira.

Vale lembrar que o capital de giro tem taxas extremamente variáveis conforme o relacionamento que você possui com a instituição financeira.

Metodologia do ranking

O ranking de melhores empréstimo para MEI foi definido com base em alguns critérios de avaliação, tais como taxa de juros, tipo e valor do crédito e número de parcelas, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com a qual conseguirá crédito.

Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas pelas mesmas. Assim, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a instituição é recomendável ou não.

Dúvidas frequentes sobre empréstimo para MEI

Para conseguir fazer um empréstimo para MEI, é preciso comprovar que o empréstimo será usado em benefício da empresa e não para uso pessoal.

O valor máximo de empréstimo para MEI, considerando cartões de crédito, pode chegar até R$ 2 milhões com o cartão BNDS. Porém, para microcrédito, existe um valor máximo de R$ 20.000,00.

É possível solicitar um empréstimo para MEI por várias plataformas de crédito. Além disso, você também pode solicitar microcrédito nos links disponibilizados no ranking desse artigo.

Cada banco pode exigir diferentes documentos, porém, não esqueça dos principais:

  • RG, CPF, comprovante de residência e Certificado MEI;
  • Comprovante de renda: o ideal é ter os comprovantes de renda pessoal e da empresa; e
  • Plano de Investimento: é fundamental ter em mente (e também no papel) os motivos que o levaram à solicitação do crédito e onde esse dinheiro será aplicado.

Empréstimo para MEI vale a pena?

Em primeiro lugar, é necessário que você analise a sua situação financeira. Caso você conclua que a melhor opção é fazer um empréstimo, então, faça-o.

Afinal, as taxas de juros praticadas por muitas instituições financeiras estão extremamente atrativas para microempreendedores.

Mas, vale a pena lembrar que você deverá primeiramente decidir a finalidade do empréstimo.

Por exemplo: é para quitar dívidas? Nesse caso, o recomendado é o empréstimo pessoal. Mas, se for para alavancar seu negócio, o microcrédito é o mais indicado.

Por fim, se você tem um bem disponível para oferecer como garantia, essa pode ser uma boa alternativa!

Ainda com dúvidas?

Caso tenha restado alguma dúvida, deixe nos comentários para que possamos saná-las. Além disso, se você gostou deste artigo, comente abaixo e compartilhe!

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Escrito por Teles Nascimento Analista de Conteúdo

Especialista em Investimentos, Teles é estudante de Contabilidade na Universidade Federal do Ceará, atuou como Daily Banker em corretoras e Gerente Bancário. Apaixonado por educação financeira, tem como missão ajudar o maior número de pessoas possível a alcançar o equilíbrio financeiro.

  • Especialista em Investimentos;
  • Agente Autônomo de Investimentos;
  • Correspondente Bancário.

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