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Melhores empréstimos para Microempreendedor Individual (MEI)

Em busca de empréstimo para microempreendedor? Confira nosso ranking com as melhores opções!

Artigo escrito por Teles Nascimento em 09 de Novembro de 2021

Sabemos que ser microempreendedor individual no Brasil não é uma tarefa fácil. Sendo assim, na necessidade de dinheiro para retomar seu negócio ou mesmo organizar as contas, é extremamente importante que você conheça as melhores opções de empréstimo para MEI. Veja nosso ranking!

VEJA TAMBÉM: Melhores empresas de empréstimo online confiáveis || Melhores opções de empréstimo para negativados

Melhores opções de empréstimo para MEI

Após analisar e decidir que a melhor opção, definitivamente, é realizar um empréstimo para conseguir melhorar seu negócio, é preciso saber em qual instituição você irá solicitar crédito.

Em busca de atender aos Microempreendedores Individuais, diversos bancos e outras instituições financeiras oferecem empréstimos para MEIs.

Para entender qual pode ser a melhor opção para você, veja nosso ranking!

1. Microcrédito Santander

O microcrédito do Santander vem por meio de uma plataforma chamada Prospera, a qual dá condições especiais para microempreendedores e para pequenas empresas. Sendo assim, é uma das principais linhas para solicitar crédito sendo MEI.

2. Microcrédito Itaú

Uma das opções de microcrédito para MEI com facilidade e rapidez é fornecida pelo Banco Itaú, referência na modalidade de microcrédito.

Em síntese, essa alternativa é extremamente recomendado para aqueles que são Microempreendedores Individuais e necessitam de crédito urgente.

3. Microcrédito Bradesco

O Bradesco fornece uma boa linha de crédito para microempreendedores individuais sem a exigência de abrir uma conta corrente.

Com valor mínimo de R$ 500, é possível solicitar valores de até R$ 15.000, com prazos entre 4 a 12 meses para pagamento.

Microcrédito Bradesco

4.1500
Valor MínimoR$ 500,00
Valor MáximoR$ 15.000,00
Prazo para pagamento4x – 12x
Taxa de Juros 4% ao mês
  • Informações Adicionais
    É necessário ir a agência para solicitar o microcrédito, porém não é necessário abrir uma conta corrente

4. Microcrédito Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece a microempresários uma razoável linha de crédito. Por ser um banco de natureza pública, o mesmo oferece condições diferenciadas a seus clientes.

Com valores mínimos de R$ 400,00 e máximos de R$ 20.000, o Banco do Brasil oferece crédito de forma prática e sem burocracia com prazos para pagamento entre 4 e 8 meses.

Microcrédito Banco do Brasil

4.0500
Valor MínimoR$ 400,00
Valor MáximoR$ 20.000,00
Prazo para Pagamento4x – 8x
Taxa de Juros3,99%
  • Informações adicionais
    É necessário abrir a conta corrente e ir a uma agência para poder solicitar uma linha de microcrédito

5. Empréstimo com Garantia de imóvel Santander

O banco Santander também conta com a modalidade Empréstimo denominado Usecasa, onde você utiliza seu imóvel como garantia de crédito.

Os valores começam em R$ 30 mil, e o banco oferece até 240 parcelas para pagamento. O Santander conta com taxas a partir de 0,95% mensais.

Além disso, o imóvel deve ter valor mínimo de R$ 70 mil, e é possível declarar a renda com mais uma pessoa, sem precisar de vínculo familiar.

Empréstimo Santander

4.180
URL Verificada
Taxa de jurosDe 0,95% ao mês até 9,99% ao mês.
Tipo de créditoEmpréstimo pessoal, consignado, com garantia de imóvel e veículo.
Valor do créditoDe R$ 30.000 mil até R$ 15 milhões.
ParcelasDe 4x até 240x.
URL Verificada
  • Como solicitar um Empréstimo
    Para solicitar seu empréstimo por meio do Santander, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas
  • Mais informações
    O Banco Santander se destaca principalmente como uma das melhores empresas para empréstimo pessoal, pois todo o processo ocorre de forma ágil e transparente.

    O Ponto negativado fica na necessidade de abrir a conta no banco para conseguir realizar um empréstimo. E as taxas elevadas para outros tipos de crédito.

6. Empréstimo com Garantia de imóvel Itaú

O banco Itaú possui modalidade de empréstimo com crédito começando em R$ 40 mil, podendo ir até R$ 3 milhões, e com taxas a partir de 0,94% ao mês.

Além disso, o valor do imóvel para garantia deve ser de no mínimo R$ 80 mil, e deve ser completamente quitado. O prazo para pagamento é de até 15 anos, ou 180 parcelas.

Empréstimo Itaú

4.280
URL Verificada
Taxa de jurosDe 0,65% ao mês até 9,99% ao mês.
Tipo de créditoEmpréstimo pessoal, consignado, com garantia de veículo e imóvel.
Valor do crédito.De R$ 500 até R$ 20 milhões.
ParcelasDe 4x até 240x.
URL Verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar seu empréstimo por meio do Itaú, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas
  • Mais informações
    A ressalva vai para as taxas extremamente atrativas do banco Itaú, que oferece o processo de linhas de crédito com muita transparência e agilidade.

    O ponto negativo se torna a necessidade de abrir a conta para conseguir solicitar um empréstimo.

7. Empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil

No Banco do Brasil, é possível solicitar empréstimos com até 55% do valor de um imóvel residencial ou até 30% de um imóvel comercial.

Além disso, também é possível dividir em até 238 parcelas, e compor renda entre cônjuges ou companheiros. Dessa forma, o empréstimo se torna mais acessível a todos.

Empréstimo Banco do Brasil

4.181
URL verificada
Taxa de jurosDe 0,85% ao mês até 5,89% ao mês.
Tipo de créditoEmpréstimo pessoal, consignado, com garantia de imóvel e veículo.
Valor do créditoDe R$ 500 até R$ 3 milhões.
ParcelasDe 4x até 238x.
URL verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar seu empréstimo por meio do Banco do Brasil, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas
  • Mais informações
    Pelas modalidades oferecidas pelo Banco do Brasil, é possível afirmar que a empresa é extremamente recomendada para linhas de crédito.

    O ponto negativo se trata quanto a necessidade de abertura de conta para ser possível a realizar de empréstimos.

8. Empréstimo com garantia de imóvel Banco BV

O Banco BV é um banco privado que também conta com a opção de empréstimo com garantia de imóvel.

Com uma taxa de 1,5% ao mês, o banco possui linha de crédito que vai de R$ 40 mil e podendo chegar a R$ 1 milhão.

Home Equity do BV conta com crédito de até 60% do valor do imóvel, com até 45 dias para pagar a primeira parcela e com a possibilidade de escolher entre parcelas fixas e variáveis.

Empréstimo com garantia de imóvel Banco BV

3.9500
Taxa de juros mensal1,5% + IPCA
Valor limiteMínimo de R$ 40 mil e máximo R$ 1 milhão. Até 60% do valor do imóvel
ParcelasAté 240
ObservaçõesCarência de até 45 dias para pagar a primeira parcela
  • Como Solicitar um Empréstimo
    Para solicitar seu empréstimo por meio do Banco BV, basta acessar o site da credora, e solicitar a abertura de conta.

    Após a abertura de conta será possível simular o valor que você deseja receber, junto às parcelas, e clicar em “Simular Empréstimo”

    Será solicitado um formulário para preenchimento e o bem como garantia.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 3 dias úteis.

9. Empréstimo com garantia de imóvel BMG

O Banco BMG possui essa modalidade de empréstimo com crédito começando em R$ 20 mil, podendo ir até R$ 3,5 milhões, e com taxas a partir de 0,93% ao mês.

Além disso, o valor do imóvel para garantia deve ser de no mínimo R$ 120 mil, e deve ser completamente quitado. O prazo para pagamento é de até 20 anos, ou 240 parcelas.

Empréstimo BMG

4.1100
URL verificada
Taxa de jurosDe 0,93% ao mês até 10,14% ao mês.
Tipo de créditoEmpréstimo pessoal, consignado, com garantia de imóvel e veículo.
Valor do créditoDe R$ 1.000 até R$ 20 milhões.
PárcelasDe 12x até 240x.
URL verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar seu empréstimo por meio do Banco BMG, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas
  • Mais informações
    O Banco BMG conta com várias opções de linhas de crédito, e com taxas atrativas conforme o mercado.

    O ponto contra é a necessidade de abrir a conta no banco para conseguir solicitar um empréstimo.

10. Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

Creditas é uma fintech que possui o objetivo principal o de facilitar acesso a empréstimos com taxas de juros menores e combater o endividamento, auxiliando na saúde financeira dos brasileiros.

A instituição financeira conta com empréstimo com garantia de imóvel, onde o valor mínimo começa em R$ 30 mil, podendo chegar a R$ 3 milhões. Além disso, a taxa de juros mensal começa em 0,73%, e você tem até 240 meses para pagar.

Creditas

4.2500
URL Verificada
Taxa de jurosDe 1,75% ao mês até 5,32% ao mês.
Tipo de créditoEmpréstimo pessoal, consignado, com garantia de imóvel e veículo.
Valor do créditoDe R$ R$ 5.000 até R$ 30.000.
ParcelasDe 24x até 120x.
URL Verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com a Creditas é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 5.000 e R$ 30.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 120x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Assim, você poderá escolher entre uma das 3 opções de empréstimo disponíveis.

    Após realizar a simulação, um dos especialistas da empresa entrará em contato, para dar continuidade ao processo.

    Lembre-se que ao escolher uma das opções com garantia, você terá acesso a menores taxas.
  • Mais Informações
    Na opção de crédito com garantia, as taxas podem variar de 12,5% até 60,78% ao ano, dependendo do crédito que você solicitar.

    Diferente das outras empresas, a Creditas possibilita que você solicite seu empréstimo de 3 formas diferentes:
    – Crédito com garantia de imóvel;
    – Crédito com garantia de automóvel;
    – Crédito consignado.

    Mas é importante ressaltar que a opção de Consignado Privado é exclusiva apenas para funcionários de empresas que têm parceria com a Creditas.

Quais os tipos de empréstimos para MEI disponíveis?

Existem algumas alternativas de empréstimos para MEI que podem resolver seu problema. Confira a seguir!

Microcrédito

Como o próprio nome sugere, o microcrédito é um empréstimo de pequeno valor que tem como público principal os empreendedores formais que não possuem acesso a empréstimos ou créditos convencionais e desejam ampliar seu negócio.

É possível solicitar microcrédito de até R$ 20.000,00 e os pré-requisitos são:

  • Ser Pessoa Jurídica ou Física que pretende começar um negócio e desempenhe atividades produtivas de pequeno porte;
  • Ter uma receita bruta igual ou inferior a R$ 360.000,00; e
  • O uso do dinheiro deve ser destinado a projetos específicos, como capital de giro e investimentos na companhia.

Sabemos que não é fácil achar um lugar para conseguir microcrédito, pois a maioria dos bancos ou instituições financeiras cobram taxas abusivas ou possuem um serviço que deixa a desejar.

Por isso, algumas opções do nosso ranking são de empresas confiáveis que oferecem essa modalidade.

Empréstimo para MEI com garantia de imóvel

É normal ficar preocupado com as taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras. Contudo, uma das opções mais recomendadas para MEI é o empréstimo com garantia de imóvel.

Utilizando um terreno, apartamento ou casa, é possível reduzir as taxas de juros e as parcelas do crédito solicitado.

Logo, essa é uma das principais opções, mas esse é um processo com bastante burocracia. Então, caso você precise de crédito rápido, deve considerar também outras alternativas.

Cartão BNDES

O cartão BNDES é um cartão de crédito que visa financiar os investimentos de micro, pequenas e médias empresas e dos Micro Empreendedores Individuais (MEIs).

Vantagens

  • Limite de crédito pré-aprovado concedido pelo banco emissor de até R$ 2 milhões*;
  • Financiamento automático em até 48 meses, com o pagamento em prestações fixas e iguais; e
  • Taxa de juros atrativa.

*São de responsabilidade do banco emissor a definição do limite, a concessão do crédito e a cobrança. O cliente pode obter um cartão BNDES em quantos bancos emissores ele desejar. Caso um banco emissor trabalhe com mais de uma bandeira de cartão de crédito, o cliente poderá ter, nesse banco, um Cartão BNDES de cada bandeira, desde que a soma dos limites não ultrapasse R$ 2 milhões.

Cheque especial Pessoa Jurídica ou LIS

A maioria dos bancos e financeiras, no momento de abertura da conta, disponibiliza ao cliente uma linha de crédito chamada de cheque especial ou LIS, como é bastante conhecido.

É um crédito para eventuais imprevistos e ideal para ser usado por pouco tempo. Além disso, já é disponibilizado no momento de abertura da sua conta corrente.

Funciona como se fosse um dinheiro seu mesmo, é só ir no caixa eletrônico e sacar o dinheiro.

No entanto, vale ressaltar que o limite disponível é possível de visualizar no extrato da conta corrente da sua empresa.

Geralmente, as instituições financeiras disponibilizam até 5 dias de cheque especial sem juros, ou seja, você pode utilizar 5 dias sem cobrir o cheque especial que não irá pagar juros. Porém, existem outros bancos, como o Santander, que disponibiliza 10 dias sem juros.

Capital de Giro

O Capital de giro é uma das peças mais importantes para o empreendedor, pois ele é o dinheiro necessário para manter o empreendimento e garantir a continuidade da empresa. Ele engloba tanto o valor disponível em caixa como os depositados em contas bancárias e contas a receber.

Com o Capital de Giro, é possível determinar os valores disponíveis para que a empresa cumpra seus deveres e faça novos investimentos, mesmo que haja um desfalque nos valores a receber ou uma queda de vendas de empresa.

Nesse sentido, é possível solicitar um capital de giro com seu gerente do banco ou da financeira.

Vale lembrar que o capital de giro tem taxas extremamente variáveis conforme o relacionamento que você possui com a instituição financeira.

Dúvidas frequentes sobre empréstimo para MEI

Para conseguir fazer um empréstimo para MEI, é preciso comprovar que o empréstimo será usado em benefício da empresa e não para uso pessoal.

O valor máximo de empréstimo para MEI, considerando cartões de crédito, pode chegar até R$ 2 milhões com o cartão BNDS. Porém, para microcrédito, existe um valor máximo de R$ 20.000,00.

É possível solicitar um empréstimo para MEI por várias plataformas de crédito. Além disso, você também pode solicitar microcrédito nos links disponibilizados no ranking desse artigo.

Cada banco pode exigir diferentes documentos, porém, não esqueça dos principais:

  • RG, CPF, comprovante de residência e Certificado MEI;
  • Comprovante de renda: o ideal é ter os comprovantes de renda pessoal e da empresa; e
  • Plano de Investimento: é fundamental ter em mente (e também no papel) os motivos que o levaram à solicitação do crédito e onde esse dinheiro será aplicado.

Empréstimo para MEI vale a pena?

Em primeiro lugar, é necessário que você analise a sua situação financeira. Caso você conclua que a melhor opção é fazer um empréstimo, então, faça-o.

Afinal, as taxas de juros praticadas por muitas instituições financeiras estão extremamente atrativas para microempreendedores.

Mas, vale a pena lembrar que você deverá primeiramente decidir a finalidade do empréstimo.

Por exemplo: é para quitar dívidas? Nesse caso, o recomendado é o empréstimo pessoal. Mas, se for para alavancar seu negócio, o microcrédito é o mais indicado.

Por fim, se você tem um bem disponível para oferecer como garantia, essa pode ser uma boa alternativa!

Ainda com dúvidas?

Caso tenha restado alguma dúvida, deixe nos comentários para que possamos saná-las. Além disso, se você gostou deste artigo, comente abaixo e compartilhe!

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Escrito por Teles Nascimento Analista de Conteúdo

Especialista em Investimentos, Teles é estudante de Contabilidade na Universidade Federal do Ceará, atuou como Daily Banker em corretoras e Gerente Bancário. Apaixonado por educação financeira, tem como missão ajudar o maior número de pessoas possível a alcançar o equilíbrio financeiro.

  • Especialista em Investimentos;
  • Agente Autônomo de Investimentos;
  • Correspondente Bancário.

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