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Melhores empresas de empréstimo consignado para pedir agora

Afinal, o que é empréstimo consignado? Conheça essa modalidade de crédito com juros baixos e aprovação facilitada para aposentados, pensionistas e assalariados.

Artigo escrito por Jennifer Figueiredo em 04 de Agosto de 2022

Se você procura por alternativas de empréstimos seguras e com as melhores taxas de juros, o empréstimo consignado pode ser a sua solução. Entenda como funciona e conheça empresas confiáveis!

Veja uma dica especial para você!

Quando pedir um empréstimo?

Mas o que é empréstimo consignado? Esta é uma modalidade que tem suas parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento ou de benefícios, como aposentadoria e pensão.

Então, ficou interessado em conhecer os detalhes do crédito consignado?

Neste conteúdo, você verá quais empresas de empréstimo consignado, além de analisar taxas de juros entre eles e muito mais. Acompanhe!

VEJA TAMBÉM: Descubra como funciona a suspensão do empréstimo consignado

Melhores empresas de empréstimo consignado

Caso você esteja procurando empresas de empréstimo consignado com taxas atrativas, veja, a seguir, as melhores opções disponíveis no mercado.

1. BX Blue

Empréstimo consignado – BxBlue

Empréstimo consignado – BxBlue

Avaliação Mobills
4,5 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo consignado – BxBlue
Taxa ao mês 0.99 – 2.08%
Valor R$ 1.500 – R$ 400.000
Prazo 6 – 96 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Bxblue é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 250.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 96x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Pagamento é descontado já na folha
    • Prós
      margem consignável de 30%
    • Prós
      Taxas de juros baixa
    • Prós
      sem avalista ou bem em garantia
    • Prós
      disponível para negativado
    • CONTRAS
    • Contras
      demora na comunicação com representantes
    • Contras
      empresas que não possuem vínculo com a BxBlue tem dificuldades em aprovação

A BX Blue é uma empresa de empréstimo consignado que utiliza várias instituições financeiras com o intuito de trazer a melhor proposta para você.

Com todas as facilidades da plataforma, a BX Blue consegue potencializar ao máximo as melhores taxas e valores para suas necessidades. Simule e confira!

2. meutudo.

Empréstimo consignado – Meu Tudo

Empréstimo consignado – Meu Tudo

Avaliação Mobills
4,4 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo consignado – Meu Tudo
Taxa ao mês 0.35 – 1%
Valor R$ 200 – R$ 80.000
Prazo 6 – 84 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Simule seu crédito
    2. Se cadastre na MeuTudo
    3. Aguarde a análise de crédito
    4. Envie os documentos e assine o contrato
    5. Receba seu dinheiro
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Pode solicitar pelo site ou aplicativo
    • Prós
      Pode acompanhar a proposta de crédito pelo aplicativo
    • Prós
      Não há consulta a órgãos de proteção ao crédito
    • Prós
      Não solicitam nenhuma garantia ou taxas extras
    • CONTRAS
    • Contras
      Não está disponíveis para servidores públicos estaduais e municipais
    • Contras
      Não está disponível para aposentados por invalidez com menos de 60 anos
    • Contras
      Taxas a partir de 1,59%

A meutudo. é um empresa de empréstimo consignado que tem o foco principal em aposentados e pensionistas do INSS, e agora também faz empréstimo para BPC/Loas. Todo processo é online em um sistema seguro.

Além de contar com opções de crédito com taxas baixas, com ela é possível ter um atendimento personalizado direto pelo aplicativo ou site.

3. Banco BMG

O Banco BMG é uma empresa de empréstimo consignado para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS que traz facilidade na hora de contratar, além de juros baixos.

Esse é um dos melhores bancos para empréstimo com boas oportunidades de crédito para seus clientes de forma segura e justa.

Empréstimo consignado – Banco BMG

Empréstimo consignado – Banco BMG

Avaliação Mobills
4,5 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo consignado – Banco BMG
Taxa ao mês 2.14 – 3.36%
Valor R$ 500 – R$ 40.000
Prazo 12 – 96 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar seu empréstimo por meio do Banco BMG, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Margem consignável de até 40% (se usar também o cartão)
    • Prós
      Taxa de juros baixas em comparação a outras opções do mercado
    • Prós
      Possibilidade de solicitar online
    • Prós
      Disponível para negativados
    • CONTRAS
    • Contras
      Tempo de análise e liberação do crédito não informado
    • Contras
      Disponível para apenas alguns públicos

4. Banco do Brasil

Empréstimo consignado – Banco do Brasil

Empréstimo consignado – Banco do Brasil

Avaliação Mobills
4,3 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo consignado – Banco do Brasil
Taxa ao mês 1.26 – 2.08%
Valor R$ 5.000 – R$ 250.000
Prazo 2 – 96 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar seu empréstimo por meio do Banco do Brasil, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Processo pode ser realizado online
    • Prós
      Pagamento em até 96 meses
    • Prós
      Primeira parcela em até 180 dias
    • CONTRAS
    • Contras
      Disponível somente para correntistas do BB
    • Contras
      O empregador deve possuir convênio ativo com o BB

Com uma das melhores avaliações para empresas bancos de empréstimo consignado, o Banco do Brasil grande credibilidade no mercado.

5. Empréstimo Santander

Empréstimo pessoal – Santander

Empréstimo pessoal – Santander

Avaliação Mobills
4.3 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo pessoal – Santander
Taxa ao mês 1.99 – 9.99%
Valor R$ 100 – R$ 30.000
Prazo 4 – 24 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
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URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar a abertura de conta no Santander é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o questionário solicitado;
    3. Após o preenchimento, envie fotos dos seus documentos, se necessário.

    O banco analisará seus dados e se aprovar, será possível acessar a sua conta em alguns minutos.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Dinheiro na hora para utilizar como quiser
    • Prós
      A solicitação do serviço é 100% online
    • Prós
      Sem burocracia para a solicitação
    • CONTRAS
    • Contras
      Para correntista é necessário ter crédito pré-aprovado
    • Contras
      Crédito sujeito à aprovação

O empréstimo Santander é uma opção de crédito de um dos bancos mais conhecidos, sempre trazendo condições alinhadas a cada perfil.

No entanto, quando falamos da contratação de linhas de empréstimo é necessário ir até uma agência física para conseguir realizar um empréstimo consignado.

6. Empréstimo Itaú

Empréstimo consignado – Itaú

Empréstimo consignado – Itaú

Avaliação Mobills
4,2 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo consignado – Itaú
Taxa ao mês 1.73 – %
Valor R$ 500 – R$ 70.000
Prazo 12 – 84 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
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URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar a abertura de conta no Itaú é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o questionário solicitado;
    3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

    O banco analisará sua proposta e, se for aprovada, você receberá um e-mail com a confirmação para acessar sua conta.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Até 90 dias para começar a pagar
    • Prós
      Parcelas poderão ser em até 84 meses
    • Prós
      Você escolhe valor das parcelas
    • CONTRAS
    • Contras
      Produto disponível somente para clientes Itaú
    • Contras
      Não disponível para negativados
    • Contras
      É preciso ter limite pré-aprovado

O empréstimo Itaú é feito para funcionários de empresas privadas ou servidores de órgãos públicos conveniados ao banco.

Nesse empréstimo consignado, é possível ter 90 dias para começar a pagar, além da contratação facilitada de modo online e taxas de juros mais baixas.

7. Banco PAN

Empréstimo consignado – Banco PAN

Empréstimo consignado – Banco PAN

Avaliação Mobills
4,1 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo consignado – Banco PAN
Taxa ao mês 1.20 – 3.7%
Valor R$ 500 – R$ 100.000
Prazo 12 – 96 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Para fazer a solicitação por meio do site, primeiramente acesse a aba “Produtos”, depois clique em “Empréstimo Consignado” e, por fim, “Contrate agora”. Separe e informe seus dados como número do CPF, celular e e-mail a fim de simular um empréstimo.
    2. Faça a simulação do valor do empréstimo que se encaixa no seu perfil, além de inserir outras informações pessoais.
    3. A partir disso, preencha o formulário do banco PAN que será enviado para você e confira se inseriu todos os seus dados corretamente, pois o banco entrará em contato por SMS em até 1 dia útil após o preenchimento.
    4. No SMS conterá todo o detalhamento da proposta solicitada de crédito consignado e o link do contrato para que você possa assinar digitalmente, sem precisar sair de casa.
    5. Ao assinar o contrato, resta apenas aguardar agora a aprovação do convênio, que deve acontecer dentro de um prazo de 2 a 5 dias úteis
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Processo 100% online
    • Prós
      Possibilidade de acompanhar o andamento da proposta por SMS e e-mail
    • Prós
      Clientes têm descontos em drogarias conveniadas
    • Prós
      Sem consulta ao SPC ou Serasa
    • CONTRAS
    • Contras
      Entre a aprovação e liberação, o processo pode demorar cerca de uma semana (5 dias úteis)

O Banco PAN é um empresa de empréstimo consignado que faz toda contratação de forma digital, tudo feito no computador ou celular. Uma forma de você contratar empréstimo fácil sem precisa de filas em agências..

9. Just

Empréstimo FGTS – Just

Avaliação Mobills
4.6 1000
Avaliação Mobills
URL Verificada
Quem pode socilitar? Trabalhadores CLT e quem tem conta ativa ou inativa do FGTS.
Taxa de Juros Taxas a partir de 1,69% ao mês
Prazo Pode antecipar até 120 parcelas anuais do saque-aniversário.
Limite para solicitar Para quem tem a partir de R$300 no FGTS.
URL Verificada
  • Benefícios
    Crédito sem comprometer a renda mensal com prestações, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Processo 100% online
    • É possível antecipar até 10 anos do seu Saque aniversário do FGTS
    • Dinheiro na conta em 2 dias úteis
    • Contras
    • Não aceita negativados

A Just é uma plataforma de crédito online do Banco BV. Ela é uma empresa de empréstimo consignado que faz a antecipação do saque-aniversário.

A empresa de empréstimo online nasceu reduzir os juros abusivos das linhas de crédito mais tradicionais. Nela é possível contratar crédito de maneira justa e rápida. Com todo o processo digital.

10. Consigmais

Empréstimo FGTS – Consigmais

Avaliação Mobills
4.0 2500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Quem pode solicitar? Qualquer trabalhador que possua saldo disponível em sua conta do FGTS
Taxas de juros 1.99% a.m
Prazo Você pode antecipar até 5 anos do seu saque aniversário
Limite para solicitar Contrate a partir de R$ 300,00.
URL Verificada
  • Benefícios
    Crédito sem comprometer a renda mensal com prestações, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Processo 100% online
    • Libera para negativados
    • Pode antecipar até 5 anos do saque aniversário
    • Contras
    • Pode haver atrasos no pagamento.

A Consigmais também é uma empresa de empréstimo consignado que usa o saldo do FGTS para solicitar esse tipo de crédito pessoal. Além disso, é possível contratar empréstimo sem comprovar renda.

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que usa como garantia o salário ou benefício, assim as parcelas são descontadas direto na folha de pagamento.

Ou seja, diretamente do salário do trabalhador ou do pagamento do beneficiário do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

Portanto, essa modalidade de crédito é exclusivamente destinada a:

  • Servidores públicos (ativos, aposentados ou dependentes);
  • Militares das forças armadas;
  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Beneficiários do BPC/Loas;
  • Trabalhadores do setor privado.

Além disso, é necessário que a empresa ou instituto de previdência tenha convênio com o banco.

Somente nela estão previstas todas as condições de efetivação, liberação de margem consignável e outras regras, de acordo com cada empregador.

A quitação das parcelas são garantidas em folha. O que quer dizer que a instituição consignatária tem um risco menor de sofrer com a inadimplência.

Dessa forma, as taxas de juros do empréstimo consignado são menores, em comparação a outros tipos de empréstimos.

Quais os tipos de empréstimo consignado?

Primeiramente, é sempre válido conferir quais são as suas opções antes de contratar com uma empresa de empréstimo consignado.

Nossa dica é que você faça o seu controle de gastos e veja se pode arcar com um empréstimo nesse momento de sua vida.

Mobills: Finanças e Cartões

Avaliação Mobills
4.5 300
Avaliação Mobills
URL verificada
Plataforma Android, iOS e Web.
Funcionalidades Controle de contas, cartões planejamentos e objetivos.
Preço Menos de R$8,40 por mês para ter suas contas em dia.
Benefícios App com ótima usabilidade e Design.
URL verificada
  • Mais detalhes do Mobills
    • Conecte suas contas e cartões: Saiba para onde o seu dinheiro está indo com nossas integrações automáticas. Gerencie todos os seus gastos e evite o cheque especial, o empréstimo com maior taxa de juros do mercado;
    • Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
    • Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.

Segundo o Banco Central, existem duas formas de obter essa modalidade de crédito: fazendo um empréstimo consignado propriamente dito ou adquirindo um cartão consignado.

Veja abaixo as características de cada um:

Empréstimo consignado

Na modalidade do consignado, aquele que tem o empréstimo aprovado recebe do banco o valor solicitado de acordo com a margem consignável, que atualmente é de 35% do salário, benefício ou pensão, de acordo com a Lei Nº 10.820.

Além disso, a taxa de juros já é pré-fixada e o prazo para pagamento também são determinados de acordo com cada público ou com a instituição financeira.

Cartão de crédito consignado

Os cartões de crédito consignado tem a mesma utilidade que um cartão comum. Então, ele pode ser utilizado para pagar por produtos ou serviços adquiridos no comércio.

Contudo, o pagamento de sua fatura, seja em valor total ou parcial, é feito na folha de pagamento, automaticamente.

Assim, o limite do cartão de crédito também é limitado à margem consignável sendo 5% para saques ou gastos.

Quando o desconto na folha é de um valor parcial, o consumidor deverá pagar o restante da fatura até a data de vencimento.

Mas, caso isso não ocorra, haverá um financiamento do saldo para o próximo mês com acréscimo de juros e encargos.

Taxa de juros do empréstimo consignado

O empréstimo consignado pode ser considerado um empréstimo com garantia, já que as parcelas são deduzidas na folha de pagamento, portanto o salário/benefício garante a quitação da dívida.

Desse modo, a instituição financeira tem uma garantia de que o valor será pago automaticamente, o que diminui os riscos dessa operação.

Sendo assim, é possível que as empresa de empréstimo consignado tenham os menores juros do mercado.

Para seu conhecimento, observe o relatório de taxas de juros para crédito consignado do INSS, publicado pelo Banco Central em 2022.

INSTITUIÇÃO FINANCEIRATAXA % A.M.TAXA % A.A.
FINANC ALFA S.A. CFI  1,49    19,40
BRB – CFI S/A  1,52    19,80
BANCO INTER  1,56    20,46
BCO CETELEM S.A.  1,58    20,74
BANCO SICOOB S.A.  1,59    20,78
BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.  1,61    21,19
CCB BRASIL S.A. – CFI  1,64    21,61
CAIXA ECONOMICA FEDERAL  1,65    21,64
BCO DO ESTADO DO RS S.A.  1,65    21,71
PARATI – CFI S.A.  1,79    23,75
Taxa de Juros para Crédito Pessoal Consignado INSS Banco Central do Brasil

Você também pode verificar a lista completa de taxas de juros para crédito consignado INSS, privado e público, no portal do Banco Central.

Como calcular empréstimo consignado?

Antes de contratar em uma empresa de empréstimo consignado, é fundamental avaliar o quanto você terá que pagar para instituição levando em conta as taxas de juros, tarifas e tributos.

O valor final da dívida é chamado de CET (Custo Efetivo Total), e este é um dos pontos mais importantes na hora de comparar a oferta de crédito entre as empresas.

Portanto, para o cálculo do CET, podem ser consideradas os seguintes custos:

  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): o IOF trata-se de um imposto que recai sobre operações financeiras, como linhas de crédito, câmbio de moeda, seguros etc.;
  • Taxas administrativas: os valores referentes a taxas administrativas podem variar de acordo com cada empréstimo e especificações da instituição financeira;
  • Taxa de juros mensais: a porcentagem de juros mensal definida pela financeira será aplicada durante todo os meses do parcelamento. Por isso, ao solicitar um empréstimo consignado de R$3 mil com juros de 4% a.m., por exemplo, você sempre pagará 4% de R$3 mil (R$120) até o fim das parcelas.

Calcule seu empréstimo consignado

Nós disponibilizamos uma ferramenta muito útil para quem deseja simular cálculos para crédito de valores com prestações fixas, o simulador de empréstimo.

Com ela, é possível simular o valor aproximado das prestações que você pagaria em um empréstimo consignado. Para isso, siga o passo a passo:

  1. Preencha o campo “Números de parcelas” com o tempo que pretende pagar pelo seu empréstimo;
  2. Depois, em “Taxa de juros” troque para mensal e coloque a porcentagem de juros cobrada pela instituição;
  3. Logo após, preencha o valor desejado com o empréstimo em “Valor empréstimos pessoal”;
  4. Por fim, clique em “Calcular”.

Dessa forma, você poderá ver um valor próximo do que será suas parcelas do empréstimo consignado. Contudo, esse cálculo não considera todos os impostos e tarifas vigentes de uma contratação.

Por isso, é sempre importante fazer uma simulação de crédito, antes de fechar negócio.

Vantagens e desvantagens do consignado

Toda linha de crédito tem seu lado positivo e outro, nem tanto. Sendo assim, antes de bater o martelo sobre uma decisão, avalie o que pode ter de vantagens e desvantagens no empréstimo consignado:

Vantagens

  • Taxas de juros menores, considerando outras formas de empréstimo;
  • Fácil aprovação com análise de crédito simplificada;
  • Além disso, tem maiores prazos para pagamento, sendo que algumas instituições disponibilizam até 120 meses;
  • Indicado para quem precisa de empréstimo para negativados, pois com a garantia do pagamento em folha, até quem está com o nome sujo pode ter a aprovação do crédito. Afinal, é uma forma de usar o crédito para saldar as dívidas pagando juros menores.
  • Em caso de altas taxas de juros é possível fazer a potabilidade do empréstimo consignado.

Desvantagens

  • Crédito com margem limitada a 35% referente ao empréstimo pessoal, e 5% para despesas de saques com o o cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício.
  • Exclusivo para servidores públicos, empregados de empresa privada, aposentados e pensionistas do INSS;
  • Não é possível alterar a data de pagamento ou vencimento da parcela, uma vez que ela é deduzida do salário;
  • Compromete a renda a longo prazo com parcelamento do empréstimo. Por isso, pode ser arriscado, caso seja demitido ou aconteça um imprevisto financeiro.

Metodologia do ranking

O ranking de melhores empresas de empréstimo consignado foi definido com base em alguns critérios de avaliação, tais como taxa de juros, tipo e valor do crédito e número de parcelas, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com a qual conseguirá crédito.

Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas pelas mesmas. Dessa forma, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a instituição é recomendável ou não.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Servidores públicos (na ativa, aposentados ou dependentes); empregados de empresa privada regidos pela CLT; militares das forças armadas; e aposentados e pensionistas do INSS podem fazer empréstimo consignado.

O crédito consignado é feito a partir do convênio entre a fonte pagadora (do salário, aposentadoria ou pensão) e a instituição financeira, uma vez que as parcelas do empréstimo serão deduzidas diretamente da folha de pagamento.

O Banco Central disponibiliza um comparativo periódico de taxas de juros anuais e mensais para as modalidades de empréstimo consignado público, privado e INSS. Acompanhe o relatório completo!

O limite máximo permitido para liberação do empréstimo é de 35% do salário e 5% adicional para saques com cartão de crédito consignado.

É permitido fazer uma nova contratação de crédito, desde que as soma das parcelas não ultrapassem os 35% da margem consignável ou 9 linhas no extrato de empréstimo.

Por exemplo: você recebe R$ 3.000 por mês, 35% equivale a R$ 1050,00. Então, o valor das parcelas do empréstimo consignado, somadas, não devem ultrapassar esse valor.

O trabalhador que possui benefícios do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) pode utilizar o saldo das contas ativas ou inativas fazendo a antecipação do saque-aniversário.

Funciona como uma transferência da dívida do empréstimo para outra instituição que ofereça melhores condições. Por outro lado, o solicitante passará por uma avaliação antes que a operação seja aprovada.

Amortizar o empréstimo significa quitá-lo de forma antecipada. Para isso, é necessário solicitar o procedimento ao banco.

Informe a instituição financeira sobre o ocorrido e renegocie uma nova forma de pagamento onde algumas possibilidades de acordo são:

  • Utilizar a multa rescisória como pagamento, no caso de demissão de funcionário com CLT;
  • Descontar automaticamente na conta bancária;
  • Emitir boletos.

No entanto, é possível que os juros sofram reajuste, devido a perda de garantia do empréstimo, tornando-o mais arriscado para o banco.

  • Privado: destinado aos trabalhadores de empresas privadas, contratados pelo regime CLT;
  • Público: destinado aos servidores públicos federais, estaduais e municipais;
  • INSS: destinado a aposentados e pensionistas do INSS.

Principais recomendações antes de contratar um empréstimo consignado

Algumas recomendações podem ajudar você a evitar golpes e contratar um serviço que de fato te ajude. Por isso, atente-se para essas dicas:

  • Não pague nenhum valor adiantado para que o empréstimo seja liberado;
  • Verifique se a instituição é autorizada a operar pelo Banco Central, além de ter o convênio com sua fonte pagadora;
  • Compare as taxas de juros em mais de um banco e atente-se para o Custo Efetivo Total da operação;
  • Não assine documentos e contratos em branco ou sem ter lido atentamente todas as cláusulas;
  • Jamais forneça senhas pessoais de banco ou cartões de crédito a terceiros;
  • Não confie em pessoas não credenciadas que prometem acelerar a liberação de crédito;
  • Lembre-se que, apesar de ser um crédito seguro e com juros mais baixos, não deixa de ser uma despesa ou ainda, uma dívida a longo prazo.

Vale a pena fazer empréstimo consignado?

Toda contratação de linha de crédito requer atenção, compreensão de sua realidade financeira atual e planejamento financeiro.

Se você possui uma dívida de juros altos, como o rotativo do cartão de crédito ou cheque especial, então, o empréstimo consignado pode representar um alívio nessas despesas atrasadas.

Outro exemplo: precisa daquele dinheiro extra para empreender, planejar seu casamento ou fazer uma viagem dos sonhos com a família? O crédito com juros baixos pode atender a essas necessidades.

O mais importante: se você tem um emprego estável e sabe gerenciar suas finanças, é possível considerar a contratação dessa linha de crédito sem dores de cabeça.

Mas, por que ter controle financeiro é tão importante? Pois você estará comprometendo uma parte do seu salário para o pagamento do empréstimo consignado, durante um longo tempo.

Sendo assim, para facilitar a organização das finanças, conte com um aplicativo de controle financeiro. Nele, você passa a ter mais conhecimento sobre seus ganhos e despesas e realiza planejamentos de acordo com seu poder aquisitivo.

Simule seu consignado de forma grátis e veja qual o mais vantajoso para você!


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Escrito por Jennifer Figueiredo Jornalista

Jornalista pela Universidade do Oeste Paulista, Analista de conteúdo e Redatora há 4 anos, apurando e escrevendo sobre educação, produtos e serviços financeiros.

  • Jornalista;
  • Analista de Conteúdo;
  • Redatora Web e SEO sobre produtos financeiros desde 2018.

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