Economizar dinheiro deve ser sua prioridade se você deseja conquistar suas metas no curto prazo, ainda mais se você está passando por um momento de dificuldade financeira.

15 dicas essenciais para economizar dinheiro e viver bem melhor!

Independentemente de qual seja a atual situação das nossas finanças pessoais, economizar dinheiro é uma das principais formas de otimizarmos o nosso orçamento.

Dessa maneira, ainda mais em momentos de crise financeira agravados pelo desemprego ou problemas de saúde, por exemplo, é necessário descobrirmos meios de economizarmos no dia a dia.

Mesmo que você acredite não ser possível poupar parte da sua renda todos os meses, saiba que uma pequena mudança em seu estilo de vida já faz diferença no seu bolso.

Por isso, separamos 15 dicas essenciais para economizar dinheiro que irão te ajudar a alcançar os seus objetivos financeiros mais rapidamente.

15 dicas essenciais para economizar dinheiro

1. Defina seus objetivos financeiros

Conhece o ditado popular que diz que se você não sabe para onde quer ir qualquer caminho serve? Isso se aplica também às nossas finanças pessoais.

Na nossa vida financeira, quando não sabemos o que queremos conquistar com nossas atitudes diárias nos contentamos com tudo que chega até nós.

Na prática, isso pode ser algo bom ou ruim, e depende primordialmente dos hábitos que preservamos no nosso dia a dia.

Sendo assim, conservar esse tipo de atitude pode ser um dos maiores vilões para os seus sonhos. Por isso, é de suma importância conhecer a si mesmo e o que almeja conquistar.

Sabendo disso, transformar os seus sonhos em objetivos financeiros é o primeiro passo a ser dado para mudar sua vida financeira.

Para facilitar ainda mais o processo você pode transformar seus objetivos financeiros em metas, mais simples de serem alcançadas no curto prazo.

Por meio dessa atitude com certeza você se sentirá a cada dia mais próximo(a) do que deseja. Não é o máximo?

Ademais, quando colocada em prática, essa dica pode te fazer economizar dinheiro tanto no curto quanto no longo prazo.

Como definir objetivos financeiros

De maneira simples, um objetivo financeiro pode ser visto como aquilo que dá forma aos nossos sonhos.

Ou seja, se eu sonho com a independência financeira, devo ter como principais objetivos financeiros o aumento da minha renda, a formação de uma reserva de emergência e de uma fonte de renda passiva.

No entanto, além de dar forma dos meus objetivos eu preciso ter consciência do que eu preciso fazer para alcançá-los.

Por exemplo, para montar minha reserva de emergência, eu preciso ter disponível em um momento de crise financeira o equivalente a, no mínimo, 6 vezes os meus gastos mensais.

Logo, se eu gasto R$1 mil por mês, eu preciso ter, no mínimo, R$6 mil guardados em minha reserva financeira.

Agora, para eu conquistar esse objetivo, com base na minha capacidade de poupar dinheiro mensalmente, eu descobri que devo poupar R$250 durante 2 anos para concluir o meu objetivo. Como na imagem abaixo:

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Viu como é simples e importante definir objetivos e metas financeiras para alcançarmos nossos sonhos?

Para me ajudar no acompanhamento dos meus objetivos financeiros eu utilizo o Mobills, uma plataforma completa para controle financeiro.

Por meio da função de Objetivos no Mobills eu consigo registrar a evolução da formação do meu fundo de emergência e quaisquer que sejam meus outros objetivos.

2. Controle o seu fluxo de caixa

Bastante utilizado na área financeira e administrativa, o conceito de fluxo de caixa se aplica muito bem ao assunto desse nosso artigo.

Quando falamos do fluxo de caixa das nossas finanças pessoais nos referimos à entrada e saída do nosso dinheiro.

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Logo, por meio dessa técnica conhecemos qual nossa capacidade de gastar dinheiro, quais são nossas principais despesas fixas e variáveis e, consequentemente, onde podemos economizar dinheiro.

Para fazer o controle do seu dinheiro você pode utilizar a ferramenta que preferir para o gerenciamento das suas finanças.

Por muito tempo o clássico papel e caneta e as planilhas foram utilizadas com esse intuito. No entanto, nos últimos anos surgiram outras plataformas para facilitar esse controle.

Conheça agora história do melhor aplicativo de finanças do Brasil!

3. Classifique suas despesas em fixas e variáveis

Em síntese, as despesas fixas diferenciam-se das despesas variáveis por não possuírem o seu custo atrelado ao nosso consumo.

Por exemplo, o plano de celular pré-pago é um tipo de despesa fixa, pois o cliente sabe quanto irá pagar mensalmente desde o fechamento do acordo ou contrato.

Já o plano de celular pós-pago varia de acordo com o consumo do cliente, sendo classificado como um tipo de despesa variável.

Sendo assim, para um bom planejamento financeiro, classificar suas despesas em fixas e variáveis, além de dividi-las em categorias, te permite analisar bem quais os seus gastos mensais.

Com base nisso, é possível descobrir quais são as despesas para cortar e otimizar o seu orçamento.

4. Utilize um bom gerenciador financeiro

Ao conhecer as três dicas anteriores, acredito que você percebeu a importância de utilizar um gerenciador financeiro, não é mesmo?

Mesmo não sendo uma ferramenta obrigatória, o uso de um gerenciador financeiro é de extrema importância para o controle do nosso dinheiro.

A exemplo, antes de conhecer o Mobills, eu sempre fiz o controle das minhas finanças em uma agenda onde eu escrevia os meus objetivos, receitas e gastos.

À medida que minha rotina se tornou mais corrida, ficou cada vez mais difícil eu lembrar de cada transação que eu fazia, visto que nem sempre eu estava com um papel na mão para anotar.

Em contrapartida, o celular e o computador tornaram-se o meu principal meio de comunicação e ferramenta de trabalho.

Então, quando conheci o Mobills, gerenciar minhas finanças de qualquer lugar que eu estou transformou a forma como lido com o meu dinheiro.

Agora estou sempre a poucos cliques para registrar e acompanhar a evolução da minha vida financeira.

Sem falar que eu pude analisar de forma mais interativa minhas despesas e cortar aquelas que eu avaliei como desnecessárias.

Por isso, eu não poderia deixar de te dar essa dica essencial para economizar dinheiro: Utilize um bom gerenciador financeiro!

5. Faça um planejamento mensal

Entre todas essas dicas para economizar dinheiro, fazer um planejamento mensal é, sem dúvidas, uma das mais importantes.

Planejamento financeiro nada mais é do que a organização das suas finanças pessoais com base em sua realidade financeira.

Essa organização permite com que você conheça e tenha controle sobre o seu fluxo de caixa, uma vez que você estabeleceu limites para as suas despesas mensais.

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Existem diversos métodos de orçamento, um dos mais comuns é o método 50-30-20.

Com esse método, você deve destinar 50% da sua renda líquida mensal para gastos essenciais, 30% para desejos pessoais e 20% para investimentos e aposentadoria.

Além deste método existem vários outros. O importante é que você tenha em mente qual a sua capacidade de gastar e o que você de fato precisa para definir o seu orçamento.

6. Elimine gastos desnecessários

Eliminar gastos desnecessários pode ser considerada uma atitude obrigatória para você que quer economizar dinheiro.

Isso mesmo! Se você quer manter o seu balanço financeiro sempre positivo, você precisa cortar tudo aquilo que não precisa e que somente subtrai no seu orçamento.

Aqui podemos incluir gastos com roupas caras, supérfluos e até pedidos por delivery, por exemplo.

Tenho certeza que você pode esperar um momento de maior estabilidade financeira para comprar uma roupa ou calçado que esteja na moda e que você queira muito.

E mais, essa é uma ótima oportunidade de você aprender a fazer você mesmo o seu lanche ou refeição favorita em casa para economizar dinheiro, entre outros.

7. Limite o uso do cartão de crédito

O cartão de crédito é uma das principais formas de pagamento utilizadas pelos brasileiros.

Porém, esta ferramenta comum no nosso dia a dia para transações financeiras é também uma das que possui as maiores taxas de juros do mundo.

Logo, o problema está em sua má utilização. Quero dizer que o cartão de crédito pode ser o nosso maior aliado ou vilão das nossas finanças, e tudo isso depende das nossas escolhas.

Sendo assim, tome cuidado e limite o uso do cartão de crédito e nunca o utilize como extensão da sua renda.

Busque pagar sempre sua fatura completa e em dia para não perder dinheiro pagando altas taxas de juros.

Aproveite os melhores benefícios dessa ferramenta e faça dela uma aliada no controle do seu dinheiro e facilidade de pagamento em seu cotidiano.

8. Não compre por impulso

Você se considera uma pessoa muito consumista?

Comprar é a ‘válvula de escape’ de milhares pessoas no mundo todo que, tomadas por suas emoções acabam enxergando nas compras o “equilíbrio” que precisam.

Quando o assunto é compras por impulso, considerando que você seja capaz de contornar seus impulsos compulsivos, esse pode ser letal para sua saúde financeira.

Por isso, se você é uma pessoa muito consumista, o recomendado é que evite lugares que incentivem o consumo, como os shoppings centers.

Outra dica super válida é ter sempre o orçamento das suas compras em mãos para que você compre apenas o que foi definido previamente.

9. Renegocie suas dívidas

Se você possui dívidas, o ideal é que se organize para pagá-las imediatamente, dando prioridade àquelas que possuem os juros mais altos.

Isso é explicado quando lembramos que o dinheiro tem valor no tempo e que quanto maior a taxa de juros sobre a dívida, maior será o valor pago de juros no longo prazo.

Dessa forma, uma boa alternativa para economizar dinheiro em suas dívidas consiste em organizá-las para efetuar o pagamento em ordem decrescente de juros.

Antes disso, você pode também buscar renegociar as dívidas com o credor, diminuindo assim a quantia total a ser paga.

Vale destacar nesse ponto a importância de conhecer o valor real de cada dívida e de conversar pessoalmente com o credor.

Você possui dívidas? Quer saber como se livrar delas? Leia o nosso artigo: 5 dicas infalíveis para sair das dívidas e acumular dinheiro!

10. Use cupons de desconto

Quem é que não ama um desconto, não é mesmo?

Eu particularmente adoro e faço questão de receber descontos em compras à vista.

O melhor de tudo é que atualmente é muito fácil encontrar cupons de desconto, principalmente em compras pela internet.

Sem falar da possibilidade de receber cashback – dinheiro de volta, em diversas lojas parceiras de plataformas como o Méliuz.

Se você ainda não conhece, o Méliuz é um dos maiores portais de cashback do Brasil que disponibiliza também cupons de descontos de diversas lojas online do país.

Então, quando o objetivo é economizar dinheiro, usar cupons de descontos e garantir parte do dinheiro de volta em suas compras sempre será uma boa.

11. Faça pesquisas de preço

O preço de cada mercadoria pode variar conforme o estabelecimento em que procuramos.

Desse modo, outra dica essencial para economizar dinheiro é fazer pesquisas de preço antes de comprar qualquer bem ou serviço.

No entanto, em suas pesquisas busque avaliar não somente o preço, mas sim o custo-benefício de cada produto.

Cuidado com o famoso barato que sai caro, tá bem?

Existem muitos produtos com preços diferentes e qualidade semelhantes, bem como alguns com qualidade bastante inferior.

Sendo assim, opte por aqueles que suprem suas necessidades e não extrapolam o seu orçamento.

12. Aprenda a dizer não

Além de libertador, o não é um aliado das nossas finanças pessoais.

Se eu não quero, não preciso nem posso comprar algo, não faz sentido eu comprar. Entende?

Por isso, antes de fazer qualquer compra se pergunte: Eu quero? Eu posso? Eu consigo? O preço está realmente bom?

Se a resposta para uma dessas perguntas for ‘Não’, então não compre.

Aprenda a dizer não àquilo que não lhe agrega e que pode ser prejudicial para os seus objetivos com a certeza de que o seu retorno futuro será bem maior.

13. Busque alternativas para ganhar mais dinheiro

Nem sempre economizar dinheiro é suficiente para alcançar os seus objetivos. Às vezes o que você precisa é de uma nova ou de uma maior fonte de renda.

Portanto, busque alternativas para ganhar mais dinheiro.

Acredito realmente em suas habilidades e em sua capacidade de colocar em prática tudo o que você sabe para aumentar a sua renda.

Eu não te conheço, mas talvez você adore cozinhar para os seus amigos. Em caso positivo, já pensou em monetizar esse seu hobbie?

Ou talvez você goste muito e saiba gerenciar redes sociais. Então, você pode oferecer o seu trabalho para uma empresa interessada no trabalho de um social media.

Não sei se você canta, dança ou joga. Não sei o que você gosta de fazer e faz bem, o que eu sei é que sempre é hora de inovar e utilizar o que você já sabe a seu favor.

Que tal parar um pouco para refletir sobre suas habilidades e descobrir qual o seu potencial para ganhar mais dinheiro?

14. Nunca gaste mais do que ganha

Ao contrário do que você possa imaginar, o quanto você gasta é mais importante do que o quanto você ganha.

Em vista disto, nunca gaste mais do que ganha, tá bem?

Para manter o seu balanço financeiro sempre positivo e economizar dinheiro, você precisa ter suas receitas sempre superiores às suas despesas.

Monte um planejamento financeiro, corte despesas desnecessárias e evite comprar por impulso para ter uma quantia para investir em seus objetivos todos os meses.

15. Invista o seu dinheiro

Graças ao amplo acesso à informação, investir nunca foi tão simples e acessível.

Portanto, se você sonha com a independência financeira, você precisa buscar fontes de renda passiva.

Renda passiva nada mais é do que um tipo de fonte de renda que não depende da nossa energia para multiplicar o nosso patrimônio.

Por meio de diversos canais, como os melhores canais do Telegram sobre finanças pessoais, recebemos atualizações diárias sobre o mercado que nos auxiliam em nossas escolhas de investimentos.

Além de tudo, ainda possuímos um enorme leque com opções de ativos financeiros que devem ser escolhidos de forma bastante individual, conforme os nossos objetivos.

Conclusão

Nesse artigo você conheceu 15 dicas essenciais para economizar dinheiro. E eu não falei de nenhuma impossível, concorda?

Economizar dinheiro deve ser sua prioridade caso deseje conquistar suas metas no curto prazo, ainda mais se você está passando por um momento de dificuldade financeira.

Mas lembre-se, ainda mais importante do que saber onde economizar é colocar em prática o que você aprendeu.

Por isso, agora que você já sabe o que fazer, eu te desafio a colocar em prática hoje pelo menos uma dessas dicas essenciais para economizar dinheiro.

Com certeza, não irá demorar muito para você começar a colher os frutos dos seus esforços diários para melhorar a sua vida financeira.

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Postado em: Economizar


Escrito por Carlos Terceiro

Carlos Terceiro, Fundador e CEO do Mobills, o aplicativo de finanças pessoais com o maior número de clientes no Brasil. Empreendedor movido pelo propósito de transformar a vida financeira dos brasileiros para melhor. Formado em análise de sistemas e Pós-graduando em Finanças e Investimentos pela PUCRS.


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