10 Dicas para se planejar e manter o controle da vida financeira

Quer saber como organizar as contas? Conheça as 10 melhores dicas para se planejar e manter o controle do seu dinheiro.

Artigo escrito por Larissa Brioso em 27 de Novembro de 2020

Imagem de um homem olhando papeis representando o tema dicas para se planejar

Atingir a estabilidade financeira é o sonho de muitos brasileiros. É a sua também? Então, conheça dicas para se planejar!

Todo mundo tem um objetivo que envolve a necessidade de ter dinheiro, seja comprar um carro, uma casa ou até mesmo organizar a própria aposentadoria.

Mas, muitas vezes, parece que o dinheiro que você ganha não é o suficiente para tirar esses sonhos do papel.

As contas não batem, as dívidas se acumulam e todo final de mês é o mesmo estresse.

Por isso, neste artigo, vamos te dar dicas para se planejar com qualidade e organização. Nossa missão é que você siga o melhor caminho em busca dos seus objetivos.

Então, prepare-se para conhecer as 10 melhores dicas para se planejar e aprender como organizar a sua vida financeira.

Boa leitura!

Mas o que é um plano financeiro?

Em resumo, um planejamento financeiro é uma ferramenta de administração pessoal para que você organize seus objetivos e metas.

É como se fosse um roteiro que vai te ajudar a tomar decisões no dia a dia com mais disciplina e foco.

Com um bom planejamento em mãos você vai entender a fundo sua realidade econômica, além de determinar quais as melhores estratégias para alcançar seus objetivos.

E acredite, é um processo mais simples e abrangente do que você pensa. Então nada de usar desculpas como: “ah, essas coisas só funcionam para quem ganha muito dinheiro”.

Desenvolver um orçamento  é um processo indispensável para toda e qualquer pessoa que deseja tomar as rédeas da própria vida financeira.

Qual a importância de um plano financeiro?

Um bom planejamento financeiro pode mudar a vida de uma pessoa.

Em suma, é através desse mecanismo que você vai analisar todos seus gastos e descobrir como pode economizar, poupar e até investir seu dinheiro.

E já esteja avisado: o ato de se planejar é um processo contínuo que vai te acompanhar por toda sua vida.

Então não pense que é só sentar uma vez, escrever algumas páginas e pronto. É preciso disciplina e força de vontade para ajustar os planos com o passar do tempo.

Mas o esforço vale a pena. Sua visão a longo prazo irá melhorar e suas metas e objetivos ficarão mais claros.

Um planejamento pode servir, inclusive, para te tirar de uma crise financeira causada por dívidas ou imprevistos econômicos.

Dessa forma, esse mecanismo é ideal para quem pretende ter um futuro tranquilo e sem dores de cabeça por causa de dinheiro.

Agora, sem mais delongas, vamos conhecer as 10 melhores dicas para se planejar financeiramente.

As 10 melhores dicas para se planejar financeiramente

1º Dica – Conheça a sua realidade financeira

O primeiro passo para organizar as finanças pessoais e manter o controle financeiro é realizar um diagnóstico de todos os seus ganhos e gastos.

Em outras palavras, você precisa conhecer sua realidade financeira para desenvolver um planejamento.

Então, sente-se e analise suas despesas fixas e variáveis. Quanto entra por mês e quanto você gasta.

É importante registrar toda e qualquer movimentação financeira. Por exemplo: contas de luz, de água, a mensalidade da escola dos seus filhos e o aluguel da casa.

E não esqueça das despesas mais triviais, como um salgado que você comprou na parada de ônibus ou aquele cineminha do final de semana.

Com toda certeza você irá se impressionar com a quantidade de gastos desnecessários do seu dia a dia.

Inclusive, esse também é o momento correto para perder o medo de confrontar as dívidas e analisá-las com frieza e concentração.

Ficou interessado no assunto? Conheça agora os 11 passos para sair das dívidas rapidamente.

2º Dica – Não gosta de planilhas? Utilize um aplicativo de controle financeiro

Obviamente você não vai conseguir realizar todo seu diagnóstico financeiro de cabeça. É preciso desenvolvê-lo em algum lugar.

Uma das suas opções é imprimir e utilizar uma planilha de gastos. Dessa forma, você vai escrever todos seus ganhos e gastos do mês em um só local.

Contudo, se você não é muito fã de papel, uma boa possibilidade é utilizar um aplicativo de controle financeiro.

Um bom exemplo para você é o Mobills, o aplicativo de controle financeiro com a melhor avaliação do Brasil. É uma plataforma que já ajudou mais de 8 milhões de pessoas ao redor do mundo e está disponível para desktop, iOS e Android.

Com o Mobills você vai conseguir realizar seu diagnóstico financeiro e dar os primeiros passos para um planejamento de qualidade.

Além disso, o Mobills traz uma série de outras ferramentas que podem te ajudar a organizar sua vida. Por exemplo: gráficos inteligentes, divisão de gastos por categorias, controle de cartões de crédito, dicas personalizadas e muito mais.

3º Dica – Defina objetivos

Agora que você já sabe como e onde analisar sua realidade financeira, é chegada a hora de definir objetivos

Qual sua meta? Comprar um carro? Construir a casa própria? Garantir uma boa aposentadoria?

Seja qual for seu objetivo: anote! Desse modo, suas metas vão te ajudar a manter o foco no planejamento.

Sem propósitos claros o trabalho de poupar perde o sentido e as pessoas acabam gastando todas as economias, de uma hora para a outra.

Isso acontece porque elas simplesmente cansam de juntar dinheiro apenas por juntar.

Então, aproveite para dividir seus objetivos em três categorias: curto, médio e longo prazo.

Dessa forma, você vai ter mais disciplina e foco para cumprir o planejamento.

Uma boa dica é escrever seus objetivos em papéis adesivos e espalhá-los pela casa. Os coloque na capinha do seu celular, no seu computador e na sua carteira.

4º Dica – Divida orçamento em categorias

Agora que você já entendeu sua realidade financeira e definiu objetivos, é hora de estabelecer orçamentos por categorias.

Você vai agrupar todos seus gastos em categorias como supermercado, educação, lazer, roupas e etc. É importante que nenhuma despesa fique de fora.

Após isso, defina metas do quanto você deseja gastar em cada categoria.

Por exemplo, digamos que você definiu que vai separar R$500,00 mensais para lazer: comer fora, viajar, ir para festas e etc.

Com esse método é possível analisar os próprios gastos durante o mês e, frear as saídas caso o orçamento esteja perto de extrapolar.

O ideal é que você saiba, desde o começo do mês, para onde vai todo seu dinheiro. Dessa forma, você irá acompanhar diariamente se está conseguindo cumprir as metas de cada categoria.

Portanto, defina, de forma realista, o quanto você deseja gastar (e economizar) em cada uma dessas categorias.

Esse dica também é conhecida como método dos envelopes. Algumas pessoas têm o costume de separar as categorias em dinheiro vivo, colocando as cédulas dentro de envelopes de papel.

Mas, como deixar todo o seu dinheiro em casa é, no mínimo, perigoso, o Mobills te oferece uma ferramenta simples e didática onde você consegue organizar seu orçamento em categorias mensais, como na imagem abaixo.

Existe algum método de orçamento ideal?

Não existe uma única forma de distribuir renda. Os métodos variam de pessoa para pessoa. Tudo depende dos seus objetivos e da sua força de vontade.

Mas existe sim um método que pode te ajudar. É a regra 50-30-20, que funciona da seguinte forma:

  • 50% do seu orçamento para necessidades fixas, como: luz, água, alimentação, aluguel, transporte e etc.;
  • 30% para lazer e bens de consumo que não são indispensáveis: roupas novas, saídas, comer em restaurantes e etc;
  • 20% do para suas metas financeiras, como: poupança, pagamento de dívidas, aplicações financeiras e etc.

Se quiser saber mais sobre essa tática, leia nosso artigo: Regra 50-30-20: a forma mais simples de organizar seu orçamento!

5º Dica – Acompanhe o planejamento

Acompanhar o seu planejamento é uma dica fundamental para que consiga alcançar suas próprias metas.

O monitoramento dos gastos serve para que você identifique falhas no plano e realize os ajustes necessários.

Por exemplo, se você não está conseguindo cumprir a meta em alguma categoria, talvez seja melhor compensar em outra.

Porque todo mundo sabe: ser fiel ao orçamento é uma atividade desafiadora. Mas pode ter certeza, não existe sentimento melhor do que ver nossos sonhos se tornando realidade.

Por isso, ter um momento para acompanhar o planejamento é indispensável, inclusive, para refletir sobre os próprios objetivos.

Mas você pode estar se perguntando: “eu não tenho muito tempo para isso, existe alguma ferramenta que me ajude a acompanhar o planejamento?”

Calma que o Mobills também te oferece essa opção. Com o aplicativo você terá acesso a gráficos personalizados que buscam ter dar a maior clareza possível sobre suas finanças.

O aplicativo também acompanha seus metas e te dá dicas para se planejar e seguir o orçamento estipulado da melhor forma possível.

6º Dica – Elimine os gastos desnecessários

É preciso ter força de vontade e disciplina para seguir o que você planejou.

Então esteja ciente que você irá precisar eliminar alguns gastos desnecessários da sua vida.

Por exemplo, você pode reduzir o número de vezes que come fora e até esperar mais um pouco para comprar outro celular ou trocar de carro.

Uma boa dica é lembrar dos seus objetivos financeiros antes de efetuar a compra.

E lembre-se: muitas vezes são os pequenos gastos impulsivos que acabam comendo todo nosso orçamento. Elimine-os. Não tenha dó. Seus objetivos agradecem.

7º Dica – Tenha os imprevistos em mente

Durante a construção do seu planejamento é fundamental ter em mente que imprevistos acontecem.

Nem tudo vai sair da forma planejada, algumas coisas surgem de última hora e nos pegam de surpresa: seu carro pode quebrar, você pode precisar de uma cirurgia ou até mesmo pode ficar desempregado.

Dessa forma, separe um valor do seu orçamento para esses imprevistos. Os tenha em mente logo no começo do planejamento.

O ideal é não viver no limite do seu salário. Sempre é uma boa ideia estar preparado e ter uma reserva de emergência. Pois é como diz o ditado, “o seguro morreu de velho e o desconfiado ainda está vivo”.

8º Dica –  Peça ajuda para a família

Muitas pessoas acham uma perda de tempo conversar sobre finanças com a família. Mas pode ter certeza: elas estão erradas.

Grande parte dos problemas financeiros de uma casa poderiam ser facilmente contornados com um diálogo aberto e sincero sobre dinheiro.

Por isso, convide toda sua família para a construção do orçamento familiar, incluindo seus filhos, a participação deles é fundamental e não deve ser ignorada.

Conversar com os parentes sobre esse tipo de assunto é o primeiro passo para que todos estejam na mesma página.

Ou seja, ao serem consultados, seus familiares passarão a se sentir mais responsáveis pela rotina financeira lar e podem te ajudar a manter o foco.

Além disso, novas ideias podem surgir durante essas conversas em família. Não subestime o poder que um bom diálogo pode ter.

9º Dica – Estude educação financeira

Criar um plano financeiro é muito mais do que economizar, é uma forma de mudar o funcionamento da sua mente.

Por isso, sempre busque novas informações sobre educação financeira.

Você não pode ficar parado. Leia, pesquise e tire suas dúvidas. Não existe pergunta boba, principalmente para quem quer verdadeiramente aprender.

Esses estudos vão te ajudar a tomar decisões mais acertadas e precisas. Porque, com toda a certeza, irão surgir dúvidas durante a execução do seu plano.

A ideia é transformar o seu aprendizado em ações práticas que vão te ajudar a economizar, poupar e investir.

Inclusive, o que você está fazendo agora é uma forma de estudar. Então continue navegando no blog do Mobills. Tenho certeza que você encontrará artigos e materiais que vão agregar informações de qualidade à sua vida financeira.

Aproveite o embalo e estude sobre investimentos, eles são uma boa oportunidade para quem quer ver o dinheiro trabalhando para si e não o contrário.

10º Dica – Não seja tão duro com você mesmo

O caminho para a estabilidade financeira é longo e cheio de desafios.

Em alguns meses você vai conseguir seguir seu planejamento à risca, em outros momentos pode ser que nem tudo corra como o esperado.

E está tudo bem! Você não precisa se crucificar quando o planejamento desandar um pouco.

Tenha em mente que erros acontecem e busque melhorar.

Ah, e não esqueça também de aproveitar a vida! Se planejar não significa abdicar dos momentos de diversão.

O ideal é buscar um equilíbrio entre a economia e o lazer. Porque o planejamento só existe para que você possa fazer o que ama com responsabilidade e sem se preocupar com dinheiro.

Então, não seja tão duro consigo mesmo.

Conclusão

Agora você está pronto para seguir nossas dicas para se planejar e manter o controle da vida financeira? Esperamos que sim!

Portanto, aproveite que as ideias estão frescas na cabeça e não perca tempo: arregace as mangas e mãos à obra.

Esse pode ser o seu primeiro passo em busca da tão sonhada independência financeira.

Ademais, utilize o aplicativo Mobills para facilitar a construção do seu planejamento financeiro. Tenho certeza que você não irá se arrepender.

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2 comentários publicados nesse artigo
    28/11/2020 às 06:37

    Adorei,ótima matéria . Parabéns, Otávio Fernandes

      07/12/2020 às 12:28

      Ficamos muito felizes em saber que gostou das nossas dicas. Já conhece o aplicativo do MobillsEdu? Aprenda conceitos de educação financeira em até 5 minutos com essa nossa ferramenta. Baixe agora: CLICANDO AQUI.

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Escrito por Larissa Brioso Educadora Financeira

Larissa Brioso é estudante de Economia e Educadora Financeira na Mobills. Possui experiência na área de marketing, SEO e criação de conteúdo com ênfase em Educação Financeira.

  • Editora-chefe do blog Mobills;
  • Estudante de economia;
  • Criadora de lições para o app MobillsEdu.
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