Como quitar dívidas com bancos? Dicas para ficar livre de cobranças!
Se você tem dívidas com bancos e precisa saber como quitá-las, confira este conteúdo e fique em dia com a sua vida financeira!
Artigo escrito por Ranielle Oliveira em 01 de Fevereiro de 2024
Para quem precisa resolver os problemas financeiros, saber como quitar dívidas com bancos é um passo importante. Afinal, conquistar a saúde financeira é algo que muitas pessoas desejam ao longo da vida.
Muitos procuram uma forma de sair das dívidas. Por isso, separamos dicas valiosas para negociar e quitar suas dívidas com bancos de forma prática e online.
Qual o melhor lugar para quitar dívidas?
Há, atualmente, diversos sites para negociar dívidas onde é possível fazer renegociação da sua dívida com desconto e de forma prática online.
Sabendo disso, confira a lista que preparamos com as melhores recomendações e, em seguida, confira dicas e maneiras de como quitar sua dívida .
Recovery
Pertencente ao Grupo Itaú e com mais de 20 anos no mercado, a Recovery pode te ajudar a encontrar as pendências financeiras que estão no seu nome.
Além disso, tem até 99% de desconto do valor original dependendo do tipo de dívida e da instituição para negociar pelo Desenrola Brasil.
Dívidas dos parceiros da Recovery, como: Carrefour, Itaú, Bradesco, Santander, Natura, entre outros
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Mais informações
A Recovery é uma empresa de gestão e administração de créditos. Esses créditos podem ser de bancos, financeiras, lojas de varejo, prestadores de serviços, concessionárias de serviços públicos ou privados, entre outros ramos de atividades.
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Prós e Contras
- PRÓS
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Até 99% de desconto na dívida
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Vários parceiros para renegociar
- CONTRAS
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Acordo Certo
Nesse segmento, uma das principais instituições é a Acordo Certo.
Para negociar seu débito por lá, consultar o CPF, a plataforma mostra as dívidas que estão no seu nome e pode escolher a melhor oferta para quitá-las.
Dívidas com bancos; Dívidas com Faculdades; Dívidas com Operadoras de Telefonia; Dívidas com Varejo; dívidas com Cartões de crédito; Dívidas com Securitizadores
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Mais informações
O objetivo da empresa é é desburocratizar a negociação de dívidas, tornando esse serviço fácil e acessível para todos. Por isso, se você está pensando em negociar uma dívida, é interessante entender a proposta da empresa.
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Prós e Contras
- PRÓS
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Processo 100% online
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Processo transparente e sem burocracia
- CONTRAS
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São aceitas apenas dívidas dos parceiros da Acordo Certo
Itaú renegociação
O Itaú renegociação é uma boa opção para negociar dívidas com o banco.
Dívidas de cartão de crédito ou cheque especial pode ser renegociadas e livrar os clientes da inadimplência.
Dívidas do Banco Itaú.
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Mais informações
Renegocie Fácil todas suas dívidas sem complicação. Aproveite as condições especiais e limpe o seu nome em até 5 dias.
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Prós e Contras
- PRÓS
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O melhor desconto na dívida do Itaú;
- CONTRAS
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Renegociação de apenas dívidas do Itaú;
VEJA TAMBÉM: Losango dívidas atrasadas: Como quitar as pendências
Como quitar dívidas com bancos?
Saber como pagar dívidas com bancos é, de maneira geral, essencial para ficar com a saúde financeira em dia, já que o não pagamento pode ocasionar processos judiciais que podem levar à penhora de bens do devedor.
Entretanto, se está preparado para arcar com renegociar a dívida, confira a seguir 7 dicas eficazes para negociar dívidas com o banco.
Confira as dicas:
- Pesquise boas ofertas e condições;
- Tome a iniciativa;
- Sugira caminhos para quitar a dívida;
- Participe dos feirões de negociação de dívidas;
- Cumpra com o combinado;
- Otimize seus hábitos financeiros;
- Procure não se endividar novamente.
Pesquise boas ofertas e condições
Antes de fechar um acordo com seu banco, vale a pena pesquisar as condições de negociação em outras instituições, para garantir um negócio compatível com sua realidade financeira.
Assim, é possível encontrar ofertas menores taxas de juros e parcelamento acessível. Mas, caso não queira quitar sua dívida com outra agência, terá melhores argumentos para negociar com seu banco.
Tome a iniciativa
É importante tomar conhecimento do débito o quanto antes. Se encontrou a proposta ideal e que cabe no seu orçamento pessoal, procure o credor e apresente essa proposta para renegociar sua dívida.
Ao ser procurado com a proposta em mãos para quitar a dívida, o banco verá sua condição financeira e pode fechar um bom negócio para se livrar de vez da pendência.
SAIBA MAIS: Nome Sujo: o que significa, como consultar e limpar
Sugira caminhos para quitar a dívida
Para quitar uma dívida com banco, é importante saber que a proposta de negociação deve ser interessante para as duas partes do acordo.
Mostre as pesquisas feitas de início com as propostas e juros que mais lhe interessam, mesmo que de outros bancos, para que o credor possa considerar.
Afinal, eles podem fazer uma proposta igual ou inferior a fim de não perder o cliente.
Participe dos feirões de negociação de dívidas
Alguns birôs de crédito ou até as próprias instituições financeiras fazem feirões de negociação, que possibilitam quitar débitos com melhores propostas de pagamento.
Esse é, por exemplo, o caso do feirão da Serasa Limpa Nome, em que é possível quitar dívidas com até 99% de desconto.
Então, pesquise sobre esse e outros feirões e aproveite para ficar em dia com as suas finanças. Afinal, os descontos podem ser maiores, sobretudo em meses de Black Friday.
Cumpra com o combinado
Ao negociar uma dívida e não cumprir com o pagamento estabelecido, o consumidor pode perder vantagens conquistadas, como a diminuição dos juros abusivos.
Além disso, o nome pode voltar à lista de inadimplência dos principais birôs de crédito.
Por isso, é muito importante que procure as melhores propostas e se comprometa com o pagamento dos seus débitos, pois caso haja a oportunidade de renegociação, as vantagens podem não ser as mesmas.
Otimize seus hábitos financeiros
Após seguir os passos mostrados nesse artigo e quitar suas dívidas com bancos, procure começar do zero no mundo das finanças.
Para isso, existem algumas dicas iniciais que podem te ajudar:
- Faça um planejamento financeiro e siga o que for proposto nele;
- Trabalhe com metas e objetivos;
- Defina um método de distribuição de renda, como a regra 50-30-20;
- Procure meios para fazer uma renda extra.
Então, ao fazer isso, pode otimizar cada vez mais os seus hábitos relacionados às finanças, tornando essas dicas em hábitos do seu dia a dia.
Procure não se endividar novamente
A última dica, mas não menos importante, é: Procure não ficar endividado novamente.
Para quem quer construir seu perfil do consumidor, tornando isso algo positivo, é importante que novos débitos não apareçam na sua vida.
Portanto, à medida em que otimiza seus hábitos, evita novos endividamentos.
Mais formas de quitar dívidas com bancos
Além de tudo o que já listamos acima, há outras formas para quitar as dívidas com bancos sem precisar sair de casa.
Um exemplo disso é o Feirão Limpa Nome do Serasa, a QueroQuitar, Desenrola Brasil e outras formas de ter seu nome limpo novamente.
Desenrola Brasil
O governo lançou o Desenrola Brasil para facilitar os brasileiros renegociar as dívidas.
É possível entrar em contato pelos canais oficiais e as empresas que estão cadastradas no programa do governo para conseguir renegociar as dívidas, como a Recovery.
VEJA TAMBÉM: Empréstimo para pagar dívidas: entenda se vale a pena
Portabilidade bancária
Falar em quitar dívidas com bancos, é importante falar também sobre a portabilidade de crédito.
A portabilidade bancária, ou portabilidade de crédito, é uma operação criada para gerar mais concorrência entre as instituições financeiras, além de melhorar as propostas de acordos para os consumidores.
Por exemplo, com essa portabilidade é possível trocar uma dívida cara por uma mais barata no caso de as taxas do seu banco estarem maiores que a da concorrência. Ao fazer isso, a dívida será transferida de um banco para outro.
Apesar de o consumidor conseguir uma taxa de juros menor ao fazer essa operação, poucas pessoas sabem desse procedimento.
Sendo assim, é importante conhecer todas as possibilidades possíveis para quitar suas dívidas e ficar em dia com a sua vida financeira.
É importante quitar dívidas com bancos?
Estar endividado, de uma maneira geral, é prejudicial para a vida das pessoas.
Procure meios de quitar seus débitos o quanto antes, a fim de retomar o controle financeiro.
Então, siga os passos apresentados no decorrer deste conteúdo e procure a melhor proposta para quitar suas dívidas com bancos.
Ao fazer isso, aos poucos, vai reconstruindo o crédito e organizando a sua vida financeira.
Perguntas frequentes sobre o assunto
Dívida com banco caduca?
As dívidas com bancos, como as relacionadas a empréstimos e cartão de crédito, prescrevem (ou caducam) após 5 anos.
Apesar de não aparecerem mais nos serviços de proteção ao crédito, como SPC Brasil e Serasa, elas não deixam de acumular juros
O que acontece se eu não pagar uma dívida?
Ao deixar de efetuar pagamentos, o credor pode pedir a um juiz diversas medidas contra você, como bloqueio da conta bancária, adição do seu nome na lista de inadimplência dos birôs de crédito e, até mesmo, a penhora de bens de valor que você possui em seu nome, como imóveis.
É possível vender a dívida para outro banco?
É possível que a venda de dívidas ocorra quando o credor esgota quase todas as possibilidades de cobranças ao devedor. Dessa forma, ele repassa para outra instituição esse direito de cobrança da dívida.
O que fazer quando o banco não quer fechar o acordo?
Uma das maneiras de quitar a dívida, mesmo que o banco não queira fazer o acordo, é entrar com uma ação judicial e comprovar que você deseja fazer o pagamento da dívida.
Você pode, inclusive, procurar o Procon da sua cidade.
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Escrito por Ranielle Oliveira Analista de conteúdo
Experiente na área de revisão de textos, criadora de conteúdo de finanças pessoais para web e redes sociais e apaixonada por escrever textos com uma linguagem clara e de fácil entendimento para os leitores.
- Graduanda em Letras pela Universidade Estadual do Ceará.
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