7 dicas práticas para construir um bom controle financeiro pessoal

Está com dificuldade para conquistar as suas metas e objetivos? Leia este artigo e descubra como ter um bom controle financeiro pessoal para atingi-las.

Artigo escrito por Larissa Brioso em 22 de Dezembro de 2020

Casal pensando nas finanças representando o tema: dicas de controle financeiro pessoal

7 dicas práticas para construir um bom controle financeiro pessoal

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Você já deve ter pensado que deveria ter um controle financeiro pessoal mais assertivo, principalmente, em épocas comemorativas como as de final de ano. 

Porém, colocar esse plano em prática, pode ser um pouco mais difícil do que pensarmos sobre ele. 

Como você tem organizado o seu dinheiro até hoje? Cada um tem a sua forma de organizá-lo, mas uma coisa é certa, com um planejamento definido, essa organização fica muito mais fácil. 

Então, se você busca dicas de como construir um melhor controle financeiro, fique neste artigo para descobrir! 

Boa leitura!

Em que consiste o controle financeiro? 

Já que este é um assunto que nós conhecemos bem, queremos te ajudar. 

O controle financeiro nada mais é do que a prática de organizar todo o seu dinheiro para que ele seja utilizado da melhor forma com planejamentos e registros. 

Esse controle pode ser feito de forma individual ou programado para toda a família – em casos em que as pessoas dividem as despesas. 

Geralmente, é realizado de forma mensal, mas deve ser organizado de acordo com o recebimento da sua renda. 

Essa forma de planejamento financeiro é muito importante para que as pessoas não acumulem dívidas e consigam atingir suas metas de maneira mais rápida. 

Cada vez mais, as pessoas têm tentado ter controle financeiro e organizar seu dinheiro. Mas, ainda assim, tem gente que não se importa tanto com esse assunto que é tão importante. 

Por isso, se você está decidido a organizar o seu dinheiro, mas não sabe por onde começar, hoje serão apresentadas dicas de controle financeiro pessoal para te ajudar.

7 dicas de controle financeiro para organizar as contas

1. Regularize suas dívidas pendentes

O primeiro passo para começar a ter um bom controle financeiro é se livrar de todas as pendências financeiras que você tem. 

A melhor forma de começar esse planejamento é agrupando suas dívidas para conseguir visualizar todas elas. 

Então, essa será a primeira informação que você colocará na sua planilha de controle. 

Assim, ficará mais fácil visualizar todas as suas pendências e você pode começar a procurar as melhores maneiras de regularizá-las. 

Posteriormente, procure plataformas que auxiliem na negociação das suas dívidas ou, até mesmo, tente descontos com a própria empresa credora, que podem compensar bastante em casos de pagamentos à vista. 

Saiba mais: Conheça o Acordo Certo e suas soluções para negociação de dívidas! 

2. Entenda o seu gasto mensal

Após se livrar das suas dívidas pendentes, é hora de começar a pensar em suas contas fixas, dividindo todas elas em categorias – incluindo conta de energia, água, convênio, condomínio, transporte, entre outras.

Tendo uma média do seu gasto fixo mensal, você consegue deixar um dinheiro separado apenas para esses gastos, sem se surpreender com eles no final do mês.

3. Estime suas despesas extras

A gente não vive apenas para pagar contas. No entanto, sempre temos alguns gastos extras que não podem ser considerados como rendas fixas, mas ainda assim podem prejudicar nosso orçamento.

Por exemplo, algum presente que você quer dar, uma peça de roupa que precisa ou algum problema pontual, como remédios em casos de doenças ou um encanamento que esteja vazando.

Isso é ainda mais comum no final de ano, por isso, é importante entender que você pode ter despesas extras durante o mês, priorizando uma reserva financeira para elas e estabelecendo um limite de valor.

Ou seja, o valor gasto não pode ultrapassar o limite estabelecido.

Não esqueça também que até esses gastos devem ser registrados no seu gerenciador financeiro.

Neste caso, é importante repensar também a sua lista de desejos. Afinal, tudo que está nela é necessário? Ou você pode esperar um pouco mais?

Apesar de serem despesas extras, também podem ser economizadas.

4. Economize dinheiro

Existem várias formas de economizar dinheiro, e essa questão vai além do simples ato de guardar parte da sua renda.

Isso significa que é necessário pensar em maneiras inteligentes para usar o seu dinheiro e ainda poupar.

Por exemplo, compare preços entre lojas que tenham o mesmo produto e busque cupons de desconto, porque no final das contas isso pode fazer uma grande diferença no seu bolso.

Além disso, se a distância da loja que tem o produto mais barato compensar, realize a compra nela.

Essa economia pode ser aplicada tanto em gastos fixos, como em despesas extras.

5. Entenda com propriedade qual a sua renda

Uma dica básica de controle financeiro consiste em não gastar mais do que você ganha.

Sabendo disso, é essencial que você saiba exatamente qual a sua renda e tente reservar pelo menos 20% dela para se organizar financeiramente e ainda conseguir aumentar seu patrimônio.

Mas claro, esse percentual é variável, pois depende muito da sua realidade financeira. Caso não consiga guardar 20%, tente 15%, 10%, 5%, ou até mesmo 1%. O importante é criar o hábito de poupar.

Ademais, cuidado para não se acostumar com um custo de vida que você não pode sustentar, porque em algum momento, a conta virá. E você quer uma vida financeira saudável, né?

Então, tire da cabeça a ideia de que pode gastar o que quiser para satisfazer seus desejos imediatos e torne os seus momentos os melhores com suas finanças organizadas.

6. Defina metas e objetivos

Definir metas e objetivos faz com que você tenha ainda mais foco para organizar seu dinheiro e ter o controle dele.

A vontade de atingi-las fala mais alto e você fica ansioso para que elas sejam alcançadas.

Então, se você tem vontade de comprar um apartamento ou possui algum outro objetivo financeiro, defina isso como uma meta e relacione as suas atitudes com o seu dinheiro no dia a dia com ela.

7. Invista seu dinheiro

Outra forma de fazer o seu dinheiro render consiste em fazer investimentos. Mas, para isso, você deve estudar bastante.

Afinal, aplicações em ativos financeiros devem ser feitas com base na sua realidade financeiras e objetivos.

Portanto, busque a melhor forma de investir seu dinheiro e, após ter um método de investimentos estruturado, poderá até conquistar a independência financeira.

Conclusão

Agora, você já pode começar a construir um bom controle financeiro com as nossas dicas.

Apesar de serem muito importantes para o controle do seu próprio dinheiro, muitas dessas dicas são importantes também para empresas. Logo, são úteis também para te ajudar a manter seus negócios. 

Além disso, para melhorar a experiência de pessoas que buscam gerenciar melhor seus gastos, o Mobills foi criado.

Conheça a nossa ferramenta e mantenha o controle das suas finanças em qualquer lugar. Organize o seu dinheiro agora mesmo!

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Escrito por Larissa Brioso Educadora Financeira

Larissa Brioso é estudante de Economia e Educadora Financeira na Mobills. Possui experiência na área de marketing, SEO e criação de conteúdo com ênfase em Educação Financeira.

  • Editora-chefe do blog Mobills;
  • Estudante de economia;
  • Criadora de lições para o app MobillsEdu.
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