Como se livrar das dívidas: 5 passos definitivos para sair do vermelho

Quer se livrar das dívidas mas não sabe como? Conheça 5 passos importantes que podem te ajudar a sair do vermelho se colocados em prática.

Artigo escrito por Larissa Brioso em 03 de Dezembro de 2020

Imagem de uma mulher pensando em como se livrar das dívidas

Como se livrar das dívidas: 5 passos definitivos para sair do vermelho

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Quer sair das dívidas e alcançar a tranquilidade financeira? Saiba que esse é o sonho de muitos brasileiros.

De acordo com as últimas pesquisas, atualmente temos mais de 60 milhões de endividados por todo o Brasil. Ou seja, infelizmente, é difícil encontrar uma pessoa que nunca teve uma dívida ou dificuldade para pagar suas contas.

Além disso, é comum darmos atenção à saúde das nossas finanças pessoais somente quando a nossa situação financeira fica insustentável e não conseguimos viver o nosso dia a dia sem que as dívidas nos atrapalhem.

Mas o que fazer, então, quando chegamos neste ponto? Qual é a solução para se livrar das dívidas do modo mais fácil e sem precisar fazer novas dívidas?

Neste artigo, vamos te mostrar passo a passo como se livrar das dívidas de maneira relativamente simples, por meio da organização financeira.

Vamos lá?

Entenda de uma vez por todas como se livrar de dívidas

1. Para onde vai seu dinheiro? Planejamento financeiro é fundamental!

O grande causador de dívidas para a maioria das pessoas é a falta de controle financeiro.

Então, se hoje te perguntarem “Para onde vai o seu dinheiro todos os meses?”, você consegue responder com absoluta certeza ou terá uma grande dificuldade para listar quais são os seus gastos? Não consegue?

Não se preocupe se você não souber responder isso agora, mas entenda que esse conhecimento é fundamental. Para se livrar de dívidas, você vai ter de conhecer os caminhos do seu dinheiro.

Existem diversas formas de você fazer um planejamento financeiro: usar uma planilha de gastos, anotar em um papel ou utilizar um aplicativo no seu smartphone, sendo o Mobills o melhor app de gerenciamento financeiro do Brasil.

Portanto, escolha aquela ferramenta que você mais gostar e comece a controlar o seu dinheiro.

Não esqueça também das suas despesas fixas e variáveis, e também daquelas do dia a dia que mesmo parecendo pequenas podem somar um grande valor no final do mês.

2. Liste todas as suas dívidas

Muitas pessoas acreditam que somente empréstimos são dívidas e não lembram de vários outros itens que podem ser considerados dívidas. Preste atenção! Se você usa um desses produtos, você tem dívidas:

  • Cheque especial;
  • Empréstimo com agiota;
  • Rotativo do cartão de crédito;
  • Financiamentos;
  • Empréstimo consignado.

Algumas dessas dívidas são mais prejudiciais que outras, como por exemplo o cheque especial, rotativo do cartão de crédito e empréstimo com agiota.

Para esse tipo de dívida, você deve fazer um plano para se livrar delas o mais rápido possível.

Isso porque elas carregam muitos juros, os mais altos do mercado. Em alguns casos, o valor dessas dívidas pode se multiplicar por 5 ou mais no período de um ano.

3. Monte um plano para pagar as dívidas

Sabendo agora quais são suas dívidas e quanto você está gastando por mês, é hora de montar um plano para ataca-las. A primeira coisa que você deve fazer é analisar os seus gastos mensais.

Está sobrando ou faltando dinheiro no seu mês? Se você está com dívidas, existe uma chance bem grande de que você está gastando mais do que ganha.

Se for esse seu caso, analise para onde está indo a maior parte do seu dinheiro. Com o aplicativo Mobills fica muito fácil identificar isso, pois ele vai dividir o seu orçamento por categorias (alimentação, lazer, transporte…).

É importante que você diminua os gastos não somente nas categorias que está gastando muito, mas também em outras categorias. O intuito é que comece a sobrar dinheiro no final do mês para que você consiga pagar as suas dívidas sem aperto.

Um erro muito comum é querer diminuir muito o lazer para gastar menos. Não faça isso, ter lazer é fundamental para mantermos nossa qualidade de vida.

Você pode diminuir os seus gastos nessa categoria se eles forem exagerados, porém, nunca corte eles completamente.

É essencial que você tenha pelo menos 10% do seu orçamento livre para poder pagar as suas dívidas. Pode parecer bastante no começo, mas cortando gastos nas diversas categorias e fazendo escolhas racionais, a chance de você não sentir esses cortes e atingir o seu objetivo é bem grande.

4. Negocie suas dívidas

Sabendo o quanto você tem de sobra no orçamento todos os meses para pagar as suas dívidas é importante que você tente negociar as que tem os juros muito altos, como por exemplo cheque especial. Converse com o seu gerente de banco e veja quais são as opções disponíveis por eles.

Normalmente, o gerente vai oferecer um empréstimo para que você quite o seu cheque especial e posteriormente pague o seu empréstimo. É fundamental que você avalie os juros desse empréstimo.

Empréstimos com juros mais baixos são aqueles que você consegue dando uma garantia pro banco, tais como: refinanciamentos, empréstimos consignados etc.

O Mobills, além de te ajudar com o controle financeiro, ainda tem uma funcionalidade que permite que você consulte quais as melhores opções de empréstimos disponíveis por diversas financeiras de forma muito rápida e simples.

Caso seja possível, venda algum bem que você não utilize. Dessa forma, você não vai depender de empréstimos e poderá pagar suas dívidas à vista, conseguindo um desconto ainda maior na negociação.

Fazer renda extra também é uma excelente opção para evitar pegar um empréstimo. Qualquer atividade que você consiga fazer no seu tempo de descanso que te gere alguma renda vai ser fundamental para te afastar das dívidas de forma mais rápida e fácil.

Saiba mais: 17 Maneiras de como ganhar dinheiro na internet e trabalhar em casa

5. Crie um objetivo

Quando não se tem metas e objetivos, é fácil se perder no meio do caminho e em relação às finanças isso também vale. Estabeleça uma meta: vou quitar todas as minhas dívidas em um ano e faça tudo para alcançá-la.

A chance de você conseguir se manter no seu plano tendo um objetivo concreto e alcançável é bem maior. Você terá muitas distrações no caminho durante a sua jornada para quitar as suas dívidas, porém, saiba que tudo fica muito mais fácil quando você sabe onde e quando quer chegar.

Conclusão: Educação financeira é para todos

A maioria das pessoas acredita que saber cuidar do dinheiro é um dom reservado a poucas pessoas e que você já deve nascer sabendo organizar as suas finanças para que não tenha dívidas. Essa é uma crença muito comum e felizmente isso não é verdade.

Atualmente existem diversas ferramentas que possibilitam que você organize suas finanças de modo fácil e sem conhecimento nenhum de planejamento financeiro.

O aplicativo de organização financeira Mobills é um excelente companheiro nesse momento, pois ele te ajuda a organizar e acompanhar todo o seu orçamento e muito mais.

Tudo o que você precisa é inserir os seus ganhos e seus gastos diários. O app também conta com uma funcionalidade que importa os SMS que você recebe quando faz uma compra, fazendo com que essa tarefa se torne mais prática.

Então, não deixe que o medo de lidar com o dinheiro seja o grande obstáculo entre você e sua independência financeira.

Hoje todos podem e devem cuidar do dinheiro e aproveitar cada vez mais a vida de modo consciente e sem precisar fazer dívidas sempre desejar um bem novo ou uma nova diversão.

Conheça o Mobills, o melhor gerenciador financeiro do Brasil!

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    2 comentários publicados nesse artigo
      05/12/2020 às 21:40

      Ótimo conteúdo!
      Dicas valiosas para quem precisa entender um pouco mais sobre educação financeira.

        07/12/2020 às 12:27

        Ficamos muito felizes em saber que gostou das nossas dicas. Já conhece o aplicativo do MobillsEdu? Aprenda conceitos de educação financeira em até 5 minutos com essa nossa ferramenta. Baixe agora: CLICANDO AQUI. <3

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      Escrito por Larissa Brioso Educadora Financeira

      Larissa Brioso é estudante de Economia e Educadora Financeira na Mobills. Possui experiência na área de marketing, SEO e criação de conteúdo com ênfase em Educação Financeira.

      • Editora-chefe do blog Mobills;
      • Estudante de economia;
      • Criadora de lições para o app MobillsEdu.